互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展

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1、互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展案例分析一以MERCHANTSBANK为例4．1MERCHANTSBANK简介MERCHANTSBANK于1987年在深圳成立，是中国最早的股份制商业银行。自招行成立到现在已经过去28年时间，招行从最初的只有1亿元资本，发展到现在资本净额达到0．36万亿，资产总额达到4．9万亿元：从一家营业网点扩张到1200万家网点；从30位员工增加到7万位员工。截止2014年末，MERCHANTSBANK实现净利润559．11亿元，同比增长8．06％。近日，英国《银行家》杂志发布了2015

2、年全球1000家大银行榜单，MERCHANTSBANK排名28位，比去年提高了8位，在所有中资银行中排名第六，仅次于国有五大行。2015年7月，MERCHANTSBANK位列2015年中国500强排行榜第29位。目前，招行在中国大陆的120余个城市设有125家分行及1，297家支行，1家分行级专营机构(信用卡中心)，l家代表处，2，330家自助银行，在香港拥有一家分行(香港分行)；在美国设有纽约分行和代表处；在新加坡和卢森堡设有分行；在伦敦和台北设有代表处。此外，招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招

3、商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50％股权；在香港全资拥有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司。招行已成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、入寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。MERCHANTSBANK在银行个人理财业务市场扮演着重要的角色。截至2014年12月31日，MERCHANTSBANK理财产品业务收入高达62．44亿元，同比增长了83．86％。MERCHANTSBANK始终坚持理财产品创新，形成了较为成熟、丰富的产品线，有着被广大客户认可的“金葵花”理财品牌。2014年3月21日

4、，在(t-海证券报》主办的针对金融投资类理财品牌及产品的综合性评选活动“金理财”中，MERCHANTSBANK获得了“最佳结构性(挂钩型)理财产品奖”、“最佳人民币理财产品奖”和“最佳现金管理银行奖”。4．2MERCHANTSBANK个人理财业务发展现状及产品介绍4．2．1MERCHANTSBANK个人理财业务发展现状1．理财规模庞大近年来，招行理财业务保持持续快速增长。截至2013年末，招行理财产品发行规模年均增长率102％，理财管理余额年均增长率43％，理财收入年均增长60％，累计实现中间业务收入97亿元。20

5、14年7月末，招行理财产品管理余额突破l万亿元，较年初增长75％。截至2014年7月，招行2014年度已发行各类理财产品1743只，发行规模8226亿元，理财产品管理余额为10052亿元。其中，利率型产品管理余额为5495亿元，约占全部理财产品管理余额的55％1净值型产品余额为1880亿元，约占全部理财产品管理余额的19％；结构型产品管理余额2678亿元，约占全部理财产品管理余额的26％。2．理财综合能力强MERCHANTSBANK不仅理财规模庞大、业绩突出，并且其理财产品的服务能力也获得了国内权威机构和媒体的高度

6、评价。根据普益财富2015年第3季度银行理财能力排名报告显示，MERCHANTSBANK在该季度综合理财能力排名中位列前三名，该行的发行能力、风险控制能力以及信息披露规范性得分均在全国性银行的前五强之中。在全国性商业银行中，MERCHANTSBANK在第三季度银行理财产品发行能力方面仅次与交通银行，位列第二名。从投资类型来看，全国性商业银行理财产品主要为组合投资类理财产品和债券与货币市场类理财产品，发行数量分别为6624款与6236款，两者共占71．87％。MERCHANTSBANK的组合投资类产品发行数量最多，为

7、1000款。2015年3季度，在全国性商业银行中，MERCHANTSBANK的信息披露规范性排名前列，该行在发行信息、到期信息及运行信息三个方面均表现优秀，特别是在发行信息披露方面来看，MERCHANTSBANK不仅在披露的产品数量方面表现不错，而且在披露的信息质量上也优于其他银行。风险控制能力排名排名第二，仅次于民生银行。3．财富管理能力业内领先近年来，招行在打造财富管理的专业性与定制化服务方面取得了较好成效。自2007推出私人银行服务以来，招行私人银行部获得了高速增长，2010年招商银行私人银行成为国内首家开始

8、盈利的私人银行。到2015年由招行所管理的私人银行客户数量由成立时的3000个增长到现在的32000个，管理资产规模也从成立时的500多亿增长到现在的7600多亿，增幅都超过10倍。2013年，招行推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”，为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案，并签订了国内首单真正意义的“家族财富传承信托”。此外，招行建成了国内第一个银