互联网金融冲击下商业银行个人理财业务发展对策

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1、互联网金融冲击下商业银行个人理财业务发展对策摘要：近年来互联网金融快速发展并获得一定成就,基于互联网的金融模式之下，银行的个人业务受到极大的冲击。本文主要通过对互联网金融背景下，我国银行个人理财业务的发展现状，互联网金融对商业银行的影响，互联网金融冲击下商业银行个人理财业务发展存在的问题，及根据问题提出一定的应对策略，由此有效推进商业银行个人理财业务的发展□关键词：互联网金融冲击；商业银行；个人理财；发展对策□中图分类号：F830文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)001-000-01□目前，互联网行

2、业已经深刻的影响到金融行业，并且已经达到了深度的融合，当下各种互联网金融产品如雨后春笋般兴起，如，货币基金类、定向委托投资类、P2P网络信贷类等，这些产品的出现对于商业银行的个人理财业务造成了极大的冲击。本文主要通过对我国银行个人理财业务的发展现状，互联网金融对商业银行的影响，互联网金融冲击下商业银行个人理财业务发展存在的问题，及根据问题提出一定的应对策略，由此有效推进商业银行个人理财业务的发展□一、商业银行个人理财业务的发展现状□商业银行将客户的各项财务资源进行利用，如，常见的客户银行存款、股票、债券、基金和个人的不

3、动产等，由此分析这些客户自身不同的财务情况，对客户需求进行深度挖掘，为客户制定符合其能力和需求的理财规划，帮助客户成功实现人生的目标，这就是商业银行的个人理财。近年来，我国国民经济飞速发展使得我国国民的理财观念发生转变，人们对于理财的需求越来越多，由此使得我国商业银行的理财产品日益增加□二、商业银行个人理财业务存在的问题□1.个人理财产品缺乏创新□为了尽可能多的吸引用户，很多大型国有企业、股份商业银行都纷纷推出本企业的个人理财产品，这些产品主要集中于传统业务、基金、外汇、保险和债券等，从可选择的种类上看，商业银行的个人

4、理财产品业务可选择的种类较少，在套餐的制定上❷］有银行自己的创新，对于客户没有吸引力，加之各大银行之间的套餐大同小异，同质化严重，客户在进行选择的时候觉得没什么区别，可能就随便选择一家进行购买。此外，商业银行的“羊群效应”十分严重，只要某一家推出一款新的产品，其他的企业就行相继推出，没有本公司太多的创新和思考□2.新品牌认知度低□通常情况下，目前银行所推出的功能都难以在大范围内进行推广，很多银行的客户在短时间内无法对新功能的上线得到广泛的认知。造成这局面你的原因一方面是因为针对该功能的宣传力度比较小，另一方面，银行本身

5、在直销银行这一产品的推广上深度不够，不能够很好的满足消费者的需求和痛点，银行的很多营销策划仅仅只停留在选宣传的表层上，分银行上甚至没有进行有效的推广，由此导致产品推广不出去，人们也就无从知晓直销银行的推出，了解业务的也就更加少，更谈不上进行购买□3.电商业务发展战略缺乏规划□在互联网的冲击下，银行也尝试建立自己的电商市场,制定自己的发展战略，尝试着以电商化的形式实现转型。由此，很多银行在开始以电商化的方式进行操作，吸引客户在在自己的平台上进行交易，这主要是为了防止在未来的金融脱媒中占据有利的位置，推进自己业务的发展。但

6、是自身有没有做好战略规划和制定科学的发展方向。在消费者的消费习惯方面，银行没有做好深入的调研，客户倒流相对较差，在进行运营过程中，其业务发展也相对较差□三、商业银行个人理财业务发展对策□1•走垂直型电商平台道路□与多元化的电商发展模式相比起来，商业银行的发展应该更加倾向于专门化的垂直类电商，有自己的重点发展领域和规划，保守和诚信是银行在电商化发展过程中的优势，应该充分利用好这一优势，针对那些高价值的产品进行深度的挖掘，结合用户的需求，研发那些用户急需的产品，将产品做细做深，产品不在于量，而在于精，用单一的产品来打动消费

7、者，让用户感觉更加专业，同时能够随时掌控风险，通过创新来吸引更多用户的购买□2•开展海外电商，进行跨国合作□在跨国金融方面，商业银行有着得天独厚的条件，银行可以通过这一优势的利用和国外的电商进行合作，开展海外代购、直邮等跨国的电商业务，这种电商业务目前在国内是空白的，有很大的市场潜力。此外，对于那些外部的入驻商户银行可以进行特别的处理，例如开通特别的商务渠道，给予不同的服务优惠和体验，满足不同人的需求。而对于那些内部的金融产品，银行商城应该进行从头至尾的服务，包括商品展示、介绍、销售、包装、改造和资源的整合等等□3.完

8、善互联网营销平台服务□借助互联网平台的优势，银行要增加自身品牌和业务的宣传推广，树立企业良好的形象。当用户被吸引过来之后，商业银行需要考虑的是将这个宣传平台的网页、手机客户端等进行优化，提升用户的产品体验，留住用户继续在这个平台了解咨询，购买服务。例如，可以增加一些方便用户操作、办理业务的功能等，让用户能够快速的解决问题，增加用户