建行浙江省分行个贷中心业务流程优化

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1、建行浙江省分行个贷中心业务流程优化3建行浙江省分行个人贷款中心业务流程介绍及诊断3.1建行浙江省分行个人贷款中心概述建行杭州城区个人贷款中心成立于2007年4月，包括个贷中心本部和两个分中心，共有工作人员43人（审批岗包括在内），负责杭州城区15家支行的个人贷款业务中后台处理工作，同时要为73家网点提供个人信贷业务质询服务。个人贷款是指银行向个人发放的用于住房、消费和生产经营等用途的贷款。个人贷款约定贷款利息及还本付息方式，发放贷款时，借款人须提供保证、抵押或质押中的一种或几种形式的担保。3.1.1个人贷款中心经营模式和业务范围建行浙江省分行个人贷款中心作为浙江省分行个贷业务、中后台集中

2、经营机构，包括审查签约、审批、抵押登记、放款、催收、档案管理和贷后服务集中处理等。本文所研究的个贷中心是指杭州辖区在营业部设立的，归属于个人金融部的一个贷款处理中心。原则上，一个城市设立一个个人贷款中心，负责所在城市住房金融与个人信贷业务的贷款处理事务。个贷中心以部门化方式管理，履行个贷业务审核、操作、贷后管理职责，直接与各管辖行贷款业务衔接。建行浙江省分行个人贷款中心业务范围包括个人住房贷款（包括公积金贷款）、个人商业用房贷款、个人经营性贷款（消费贷款）和其他个人贷款业务，主要以个人住房贷款为主。3.1.2个人贷款中心的岗位设置及主要职责根据中国建设银行个人贷款中心作业指导书中的个人贷

3、款中心岗位设置及主要职责，结合我省实际，具体设置如下：（1）个贷中心经理岗：全面负责个人贷款中心的整体和日常管理工作；分行个人住房楼盘和房贷业务合作机构的审批；本级个贷中心个人贷款制度建设、服务标准制定和业务操作规则的制定和实施，对省分行个人贷款分中心业务的指导和管理；（2）综合岗：负责分行杭州地区个贷及委贷业务中后台管理；相关个贷业浙江理工大学硕士专业学位论文20务政策的贯彻落实，指导培训；分行楼盘、房贷业务合作机构的审核、准入和管理；编制并报送相关业务报表，对杭州辖区个人贷款开展情况进行总体分析；（3）受理审查岗：审查人员按照建设银行相关文件规定，对个人贷款申报材料的合规性、完整性、

4、规范性进行审查，督促支行按规范要求申报个贷业务，或补全申报材料。合规性审查包括申报事项政策制度规范性审查、申报材料要件齐全性审查和申报材料内容完备性审查。（4）审批岗：负责对权限内的个人贷款审批；负责审批质量分析等审批日常管理；向信贷审批部报告日常审批情况；（5）信息录入岗：主要负责在个人贷款系统录入相关信息，包括客户和配偶的基本信息、抵押信息等，对录入系统的信息与的客户填写的内容的一致性负责，确保信息录入的规范性。（6）信息复核岗（审批分派岗）：负责复核录入岗录入的个人贷款系统中的相关信息，对录入系统的信息与客户填写的内容的一致性负责，对信息录入的规范性进一步负责；负责审批任务分派。（

5、7）审查签约岗：负责商业贷款、消费贷款和公积金贷款的合同文本条款的审核；对借款人的电话回访、登记回访信息；合同专用章或法人签字名章的保管、登记和用印；合同文本制作、打印；透明售房网按揭信息申报。（8）抵押登记岗：负责及时落实抵押登记、变更、注销等业务、确保抵押物权证的有效性、真实合法性；做好与代办权证合作中介机构批量资料交接；管理代办权证合作中介机构、检查业务流程；跟踪监测抵押登记落实情况。（9）贷款放行岗：根据贷款材料核实放款条件落实情况，并督办放款条件的落实，负责复核合同等法律性文件中的重要信息，审核贷款关键信息的录入情况，负责PLPM系统贷款放行并打印和签署开立贷款账户通知书，负责

6、填制个人住房贷款发放审核单，负责将会计放款后的回单分别并入放贷款档案及移交档案岗（10）会计岗：负责贷款放款的会计处理。为保证全省个贷账务数据正确无误，根据统一报表平台每日生成的报表全面负责全省个贷业务平账及调账业务。负责对每天的个贷凭证进行整理，勾对及凭证装订并进行事后核查。负责对个贷放款资料整理归档。负责个贷账务调整及日常维护工作。负责制作个浙江理工大学硕士专业学位论文人贷款发放日报和月报等；（11）贷后管理岗：负责监测本级个人贷款风险情况，对不良贷款进行日常管理等工作；负责贷后检查及合同内容变更等特殊交易处理工作；负责贷款本息回收、按期贷款的清分、不良贷款的初始认定和贷款风险分类背

7、景材料的组织，不良贷款的催收、管理与处置等工作；负责从PLS系统下载数据---按会计机构号进行分类打包，下发到各经办行；负责特殊处理业务的审查工作；负责已结清贷款的抵（质）押权注销的审查工作；负责本级各类内外部报表个人贷款数据的收集及报送；负责对抵押权证和抵押落实情况的每季度核对；（12）档案管理岗：负责中心所有档案的接收、归集、整理、保管、移交、查询、借阅等工作，其中重要档案需由专人管理；负责相关台账的建立。3.2建行浙江省分行个