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1、《管理世界》(月刊)2007年第6期银行监管理论——一个文献综述类承曜摘要:本文从一个逻辑一致的角度对银行监管理论行公司治理改革的关键在于政府角色的转变,即政府应进行全面回顾,特别是分析银行监管各方面理论发展之该逐渐从国有银行唯一所有者的身份转变为银行的监管间的内在联系。首先回顾了论证银行监管必要性的文献者。建立合理、高效的银行监管体系是我国银行体系健并根据监管理论文献提出了对最优的银行监管体系的设康、稳定发展的基础。计原则进行了梳理;接下来重点评述了研究各种银行监近年来,银行监管的理论也获得了巨大的发展。银行管方法的文献并分析了它们之间的内在联系
2、;最后进行理论、特别是信息经济学和合约理论的研究成果对理解了总结并提出进一步研究的建议。银行的运行提供了深刻的洞察力,为设计最优的监管体关键词:银行监管银行危机存款保险资本充足系提供了分析的工具和有价值的结论。因此,如何借鉴银率要求道德风险最后贷款人行监管的理论成果,结合中国的国情建立高效的银行监管体系成为一个非常重要的理论课题。本文的主要目的(一)导论就是对银行监管理论进行系统性的介绍和评价,力图对大量的经济学文献研究结果表明,银行体系的效率建立我国的银行监管体系提供有价值的结论。银行监管对于一个国家的经济增长和社会福利具有巨大的影响。的研究领域
3、颇有影响力的几个学者已经对银行监管理论在经济发展过程中,银行的主要职能是筹集储蓄资金并进行了文献综述:Bhattacharya等人(1998)在一篇被广泛将这些资金在生产领域进行配置。银行的发展有助于提引用的经典论文中回顾了银行和银行监管理论方面的重高储蓄的数量,通过高效率地配置资源并在融资企业的要文献,介绍了这些理论对设计最优银行监管体系所具公司治理中发挥重要作用而提高储蓄向投资转化的效有的参考价值,特别是重点分析了银行安全网所产生的率,以此增加资本形成或促进技术进步,从而促进经济的道德风险问题以及解决的办法;Santos(1999)对银行资本长
4、期增长。另外,最新的研究表明,银行的效率对于解决监管的理论文献进行了回顾,以资本监管为核心分析了贫富差距过大问题具有重要作用。运行良好的银行体系其他银行监管方法的有效性;Freixas和Santomero(2002)能够将资金提供给效率最高的贷款人,而不是那些富人对在非对称信息理论的框架下的银行监管理论的发展进或家庭背景雄厚的人。这有助于改进穷人的经济状况,减行了文献综述,重点分析了银行安全网为什么是银行监轻收入分配不平等的程度(Beck,Demirguc-Kuntand管的核心内容以及如何设计最优的安全网。以往的大多Levine,2004)。另一
5、方面,近年来银行危机频繁发生,给经数银行监管文献综述只关注银行监管的某个方面,如存济体系造成了巨大的损失。Caprio和Klingebiel(2003)的款保险、资本充足率等,本文试图从一个逻辑一致的角度统计表明,1970年以来,在发展中国家和发达国家总共发对银行监管理论进行全面回顾,特别是分析各监管理论生了117次系统性的银行危机和51次非系统性的银行发展之间的内在联系。这使我们更容易理解构成银行安危机。这些危机造成的经济损失平均超过了年GDP的全网的各组成部分之间的内在联系,有助于设计有效的10%,提高银行体系的效率、保持银行体系的稳定具有重监
6、管体系。另外,本文深入分析了以往的文献综述重视不要的意义。够的问题,如银行监管的政治经济学观点、银行破产政近年来,世界各国的银行监管体系也发生了巨大的策、银行经理层的报酬设计、市场纪律以及银行监管和公变化。20世纪70年代许多国家政府为了提高本国银行的司治理的关系,特别是重点关注了那些对我国银行建立竞争力,逐步放松了对银行业的管制。然而,放松银行业监管体系有参考价值的文献。管制的结果并不尽如人意,随后世界各地频繁发生的银本文的结构如下:第二部分回顾了论证银行监管必行危机促使理论界和政府决策部门开始重新思考、设计要性的文献;第三部分根据相关文献对最优
7、的银行监管最优的银行监管体系。20世纪90年代以来,银行业所处体系的设计原则进行了梳理;第四部分至第十部分评述的环境发生了巨大的变化:金融体系的国际化程度不断了研究各种银行监管方法的文献并分析了它们之间的内加深,新的交易技术层出不穷,银行业内部竞争以及银行在联系;最后进行了总结并提出进一步研究的建议。业与非银行金融机构的竞争日益激烈,在金融创新的浪(二)为什么要监管银行?潮中新型的金融衍生工具大量涌现,这些变化对银行业大部分文献将政府监管银行的必要性归因于市场失的经营和面临的风险产生了重大的影响。如何提高银行灵的存在。政府监管银行的主要目的有两个:
8、保护存款人体系的效率及保持其稳定引起了各国政府的高度重视。和保持银行体系的稳定。前者被称为微观谨慎性监管政许多国家的政府开
