工商银行新疆分行网点转型

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1、工商银行新疆分行网点转型第二章网点现状及转型必要性分析2.1网点现状2.1.1网点变迁1984年中国工商银行正式成立，原由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务由其承接，自此，中国农业银行?中国银行和中国人民建设银行并称国有“四大”专业银行?成立之初工商银行全国拥有机构1.9万家?之后为适应国民经济快速发展对银行服务的需要，工商银行网点规模不断扩增，到1993年末，境内机构已达3.4万家，1997年最高峰时更达到4.2万家?之后几年，在国有专业银行向国有股份制商业银行的转变进程中，国有银行的主动经营意识与外部竞争环境发生巨大变化，工商银行大幅精简了境

2、内机构数量，到2014年境内机构近1.7万家?与此同时，网上银行?电话银行和自助银行等新兴渠道异军突起，境外机构快速扩张，全集团在全球40多个国家和地区有境外机构329家?工商银行新疆分行作为总行的境内一级分行，其发展轨迹与全国工商银行发展总体趋势一致，机构规模也先后经历了扩张?收缩到稳定的发展阶段?在2012年以后，在内外部环境的快速变化背景下，又出现了一个机构结构调整的高峰期?回眸网点渠道发展史，工商银行营业网点的规模变迁经历了四个阶段：1．网点扩张阶段在1998年以前，国有银行积极扩张网点，增加经营和管理投入?数量众多“物理网点”是银行最

3、重要的渠道力量，也是处理基本的存款和现金交易的主要场所，数量庞大的网点是工商银行核心竞争优势之一?在此时期，“四大”国有银行为寻求提高市场份额，都经历了机构粗放型扩张的阶段?在成本效益还未精细化管理的情况下，通过“网点战术”和“人海战术”展开竞争，造成了网点铺设过多，机构臃肿，冗员众多的问题?由于这些网点的营业人员所从事的业务绝大部分附加值较低，如后台管理?现金收付或后台处理等，因此银行网点的扩张不但没有给银行带来所希望的收益，反而快速增加了经营管理成本?2．集约化调整阶段1998年以后，工商银行实行集约化管理改革，严格控制银行新设网点?“四大

4、”国有银行开始向商业银行转轨，同时，股份制银行迅速发展壮大，纷纷抢占市场，国内银行业竞争逐渐加剧?为应对激烈竞争，降低经营成本，部分商业银行对效益较差的网点进行了大规模撤并?例如，从1999年到2006年，工商银行新疆分行机构总数由801家下降到298家，总共减少了503家，网点规模缩减了三分之一?从数量上看，工商银行网点经历了从发展到快速增长，再到集约化收缩调整的过程?3．网点功能转型阶段2006年至2012年工商银行网点总量相对平稳，但银行内部转型却从未停止?银行为提高网点的核心竞争能力，在网点建设?内部布局?人员调整等方面做了许多工作?以

5、“客户为中心”的服务意识普遍加强，内部机构也逐渐分化与变革?以从事个人业务的主管部门的名称为例，原有的“储蓄业务部”改为“零售业务部”，之后又改为个人金融业务部?随后，根据客户分层?分区，差异化服务理念的兴起，银行部门又出现划分，已信用卡为主要业务对象的“银行卡中心”和面向1%顶尖高端财富客户服务的“私人银行部”分别从个人金融业务部分离出来?这种变化既是市场细分的结果，也是银行适应不断变化的竞争格局而采取的措施?随着上层机构的变化，银行网点也按照主要客户资产的聚集程度在功能上进行大致划分为私人银行中心?财富中心?理财中心?金融便利店四种形式?然

6、而，客户需求的变化是不间断的，银行网点的内部布局每隔几年都要进行一轮大规模改造，已由最初的一字排开的现金柜台式的“办事大厅”，逐步划分为现金业务区?非现金业务区?自助服务区?业务洽谈区?贵宾服务区?网点的服务功能与客户体验得到了明显改善?网点也由业务受理为主，开始向营销服务型转变?表现在从提升服务功能和强化网点营销入手，重组银行业务流程，积极变革服务模式，将网点的功能定位于营销服务渠道?除了处理常规类型的交易以外，网点人员开始向客户推销诸如理财类和保险类产品等复杂金融产品，期望通过金融产品的交叉营销，来提升客户满意度，从而提升盈利能力?与此同时

7、，为中高端客户提供个性化理财咨询服务的贵宾理财中心?财富管理中心?私人银行在也初具规模，客户细分为银行获取更大利润价值营造了条件?4．多渠道发展阶段经过近7年的网点总量平稳期后，新疆分行网点规模再次开启调整?2014年新疆分行网点总数较2012年减少35家，减幅12%，而离行式自助银行增加107家，增加58%?2014年离行式自助银行总量首次超过拥有牌照的网点数量?2.1.2网点布局经过三十年的发展，新疆工行已经成为当地主流商业银行之一，机构和网点规模在疆内颇具竞争力?到2014年末，新疆工行在全疆各地州共设置15家二级分行，二级分行下设一级支

8、行和网点，机构组织架构如下：1.组织架构（1）区分行：受总行一级法人管理，在授权范围内开展工作；发挥承上启下的综合管理功能，负责新疆辖区内渠道规划与管