工商银行济南分行提升网点竞争优势

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1、工商银行济南分行提升网点竞争优势第3章工商银行济南分行网点内外部环境分析3.1外部环境3.1.1外部整体经济与金融形势分析自2008年以来，美国次贷危机急剧恶化，迅速演变为全球性金融危机，给世界经济造成巨大冲击，并通过金融、贸易、信息等多种传导机制影响我国，对我国经济增长、就业、企业效益、财政收入和金融安全等方面产生深刻影响。加之我国处在周期性结构调整时期，短期问题与长期矛盾交织在一起，经济增速明显放缓，形势异常复杂严峻，对商业银行经营带来多方面影响。1、经济下行且不确定因素增加受信贷紧缩、房市萎靡、消费放缓和投资乏力等因

2、素的影响，全球经济面临经济周期的谷底，欧洲债务危机阴云密布，全球产出增长进一步放缓。当前次贷危机对实体经济的负面影响依旧存在，全球经济增速持续走低。今后一段时问，中国经济将由加速增长期向平稳增长期转变，GDP增速有可能继续回落，总体保持在年均8%-9%左右。目前金融危机对我国实体经济的影响正从沿海向内地、从中小企业到大企业、从劳动密集型、出口导向型企业向其他企业扩散。山东省工业经济发展形势下滑，有部分企业停产半停产，并相继出现经营困难、资金紧张、销售下降、盈利能力降低甚至潜亏、停工减员等问题。2、宏观政策调整以及未来金融市

3、场变数很多一是资本市场持续低迷影响中间业务增长。中国股市经历了大起大落，股票市值大幅缩水，交品额大幅妻缩，在全球经济不景气、企业经营状况下滑的情况下，股市仍将面临较大的不确定性，震荡有可能加剧。受资本市场低迷的影响，与股票市场相关的银行中间业务收入增长短期内尚难有大的复苏。二是金融脱媒对存贷款业务产生分流作用。2008年底国家出台的《关于当前金融促进经济发展的若干意见》，对加快建设多层次资本市场体系和推进利率市场化改革作出了重要部署。未来一个时期我国股票、债券和基金等直接融资市场必将获得全面和更大发展，银行不可避免地面临存

4、贷款业务分流的趋势。同时金融脱媒也会加速利率市场化金融，带来银行净息差的收窄。3、更加重视监管和风险控制次贷危机充分暴露了现有金融监管体系存在的不足，美国等主要经济体已经着手改革其金融监管体系，强化市场监管力度，增强金融市场的透明度。受此影响，商业银行在风险管理和信息披露等方面的要求将进一步提高。在经济周期性波动中，防范银行业金融风险已经成为国家金融监管政策的核心。在这种大的外部环境下，就需要银行调整发展重点，丰富盈利模式，转变竞争方式，在大客户公司业务发展面临天花板的情况下，更加重视对个人金融业务和中小企业金融业务的发展

5、。而银行网点对于个人客户和中小企业客户的影响力相对于大公司客户来说更为重要。银行网点需要变“坐商”为“行商”，将网点转型为营销中心，扩展网点福射面，提高网均效益和规模，提升网点竞争优势。3.1.2济南市银行业同业竞争状况分析1、济南市金融机构分布情况济南市是山东省的政治、经济、文化、科技、教育和金融中心，也是国家批准的副省级城市和沿海开放城市，位于鲁中南低山丘陵与鲁西北冲积平原交接带上，是山东半岛蓝色经济区和黄河三角洲高效生态经济区的重要节点。全市总面积8177平方公里，其中市区面积3257平方公里，现辖七区三县一市，常住

6、人口667.9万人，其中市辖区人口370.3万人，市辖县人口297.6万人。济南不仅是省政府、省人大、省政协等省级机关的所在地，也是两级军区首脑机关、济南铁路局、中国人民银行济南分行等跨省际管辖的大机关驻地，特殊的城市角色给济南带来了巨大的政府资源和信息资源优势，区域金融中心地位凸显。目前，济南市市共有28家银行，其中国有大型商业银行6家（工、农、中、建、交、邮储），政策性银行2家（农发行、国开行)，股份制商业银行17家'（中信、光大、华夏、深发、招商、浦发、兴业、民生、恒丰、勸海、浙商、青岛银行、北京银行、天津商行、F1

7、照商行、莱宪商行、威海商行），农村合作银行机构2家（农信社、润丰农村合作银行)，外资银行1家（汇丰银行)，证券公司及营业部42家（1家为总部），保险公司53家，财务公司1家（中国重汽财务公司），信托公司2家（英大国际信托公司、山东省国际信托公司），形成了银行、证券、保险、信托、典当、担保、投资等多种金融业态并存，全国性、区域性、地方性金融机构多元发展的格局，成为全省金融机构种类最为齐全、数量最多、分布最为密集的区域。2、整体竞争态势日趋激烈的同业竞争对工行的传统优势地位带来严峻考验。一是与济南市区域内几家大型商业银行处于全

8、面竞争状态。其中建设银行在主要业务增速上追赶工商银行的势头明显，工商银行与建设银行综合实力的竞争趋于激烈；农业银行在储蓄领域和县域金融市场已具竞争优势，其改制上市的后发优势逐步显现；中国银行仍然占据外汇业务领先优势，在国际业务方面是工商银行奋力追赶的对象；尤其是国家扩内需促增长政策和适度宽松货币信贷政策