a银行南京分行房地产信贷风险控制问题

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1、A银行南京分行房地产信贷风险控制问题第三章A银行南京分行房地产信贷业务发展现状与风险控制评价3.1我国商业银行房地产信贷业务现状伴随着房地产市场的发展，我国商业银行的房地产信贷业务也逐渐发展起来。我国房地产市场在1998年以前处于起步阶段，随着1998年推行住房制度改革，我国房地产市场也有了飞速发展。2003年国家明确将房地产业做为经济支柱性产业来发展，一时之间，房地产投资快速增长，房屋销售量价齐升，房地产市场也出现了一定的混乱，为了控制房地产市场的无序发展，政府频繁出台调控政策，但是房价还是居高不下，甚至逐年攀升。1998年一2007年的10年间全国住宅年

2、销售量增长10倍，住房销售额增长近14倍。2008年受全球金融危机的影响，我国经济增速有所放缓，再加上政府出台一系列对房地产市场的宏观调控政策，房地产市场过热的态势得到一定控制。2009年，为了促进经济的增长，政府频繁出台剌激房地产市场发展的政策，导致房地产市场再次量价齐升，2009年下半年房反弹速度之快，超出了绝大部分人的预料。2010年以来，为了遏制房价，保障居民基本住房需求，政府出台了一系列宏观调控政策，这些调控手段被认为有史以来最为密集、最为严厉的。目前，严厉的调控政策初见成效。2010年，全国完成房地产开发投资额4.8万亿元，同比增长33.2%，增

3、幅比前三季度回落3.2个百分点，但比上年全年提高17.1个百分点。在市场销售方面，全国商品房销售面积10.4亿平方米，同比增长10.1%,增幅比前三季度提高1.9个百分点，但比上年全年回落32个百分点。商品房销售额5.3万亿元，同比增长18.3%,增幅比前三季度提高2.4个百分点，但比上年全年回落57.2个百分点。在房价方面，2010年年初全国房价涨幅较高，国发10号文出台后房价涨幅逐步放缓。12月份，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨6.4%，涨幅比年内最高的4月份缩小6.4个百分点。2011年政策效果继续显现，全国房地产开发投资6.2万亿，同比增长2

4、7.9%，比2010年回落5.3个百分点；商品房销售增速下降，商品房销售面积10.99亿平方米，同比增长4.9%，比2010年回落5.7个百分点，商品房销售额为5.9万亿元，同比增长12.1%，比2010年回落6.8个百分点。随着我国房地产市场的发展，我国商业银行房地产信贷业务也经历了从小到大的发展过程。目前，我国商业银行房地产贷款主要有两大类：房地产幵发贷款和个人住房贷款。1998年以前我国商业银行的房地产信贷业务规模比较有限，1998年以后，随着房地产市场的飞速发展，商业银行的房地产信贷业务也得到了快速增长，1998年到2012年，商业银行房地产贷款量从

5、2680亿元猛增至12.11万亿元，十二年间增长了45.19倍，远远高于各项贷款的平均增长速度；同期，房地产贷款占各项贷款总额的比重也从1998年的3.12%增加到2010年的24.3%，年平均增幅高达46.3%，明显高于其他各项贷款年平均增幅。2010年以来，为了遏制房价，保障居民基本住房需求，政府出台了一系列宏观调控政策，这些调控手段被认为有史以来最为密集、最为严厉的。2010年4月17日，“国十条”出台，要求贷款购买第二套住房的家庭，首付比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。9月29日央行和银监会又联合发布了《关于完善差别化住房信贷政

6、策有关问题的通知》，要求对贷款购买商品住房，首付比例调整到30%及以上，各商业银行暂停发放第三套及以上住房。在国家严厉的调控下，我国商业银行的房地产信贷总量得到了有效控制。2011年1月的新"国八条”重申对于房价上涨过快的城市要从严制定和执行住房限购措施；对巳有1套住房的限购1套、拥有2套及以上住房者暂禁购房；2013年2月，国务院出台新“国五条”，再次重申坚持以限购、限贷为核心的调控政策，坚决打击投资投机性购房，还在继2011年之后再次提出要求各地公布年度房价控制目标。2011年全国主要金融机构（含外资）房地产贷款余额为10.73万亿元，同比增长13.9%

7、,比2010年回落13.5个百分点。从贷款新增量来看，2011年新增房地产贷款1.26万亿元，同比少增7704亿元。截至2012年年末，全国主要金融机构房地产贷款余额12.11万亿元，同比增长12.8%，增速比9月末高0.6个百分点，比上年末低1.1个百分点。从贷款新增量看，2012年全年新增房地产贷款1.35万亿元，同比多增897亿元。3.2A银行南京分行房地产控制现状一、A银行南京分行房地产信贷发展变化近几年，受宏观政策调控的影响，A银行南京分行的房地产信贷业务主要呈现以下发展特点：1、贷款余额下降明显。近三年，该行房地产条线贷款余额占全行贷款比重为33

8、。/。、29%、25%。见表3-1。2、客户基础比较