乐清联合村镇银行私人银行业务营销策略

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1、乐清联合村镇银行私人银行业务营销策略3乐清联合村镇银行营销现状分析3．1我国村镇银行发展历程为了提高农村金融服务水平，改善农村金融环境，解决农村地区金融网点覆盖率不足，供给不充分等问题，2006年12月20日，中国银行业监督管理委员会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，意见提出通过降低门槛准入，建立村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等新型农村金融服务机构，为农村金融体系注入新的活力：2007年1月22日，中国银行业监督管理委员会制定并发布《村镇银行管理暂行

2、规定》，村镇银行的实施得到政策上的许可；《村镇银行管理暂行规定》从总则、机构的设立、股权设置和股东资格、公司治理、经营管理、监督检查、机构变更与终止及附则八个方面详细说明了村镇银行的性质、业务范围、风险控制等内容。根据规定，村镇银行属于独立的企业法人，以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。2007年3月1日，我国第一家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行在仪陇县金城镇正式挂牌成立；随后，吉林东丰诚信村镇银行、吉林磐石融丰村镇银行等第一批试点村

3、镇银行相继成立；截至2007年底，全国村镇银行总计达到19家，其中、吉林5家，四川3家，甘肃3家，青海1家，内蒙1家。随着第一批试点村镇银行的运行成功，我国开始了全方位的村镇银行的第二批试点，试点城市范围从中西部扩展到东南部地区，包括浙江、广东、上海在内的城市都列入了试点范围；截至2012年底，全国共组建村镇银行876家(其中开业800家，筹建76家)，比2011年底增加150家，中西部地区机构占比61．2％。已开业村镇银行资产总额为4343亿元，贷款余额为2330亿元，其中农户和小微企业贷款余额合计占84％

4、。支持农户和农民的贷款占到60％以上，50％以上的村镇银行基本达到盈亏平衡点，部分已经实现盈利。3．2乐清联合村镇银行经营概况3．2．1乐清联合村镇银行基本介绍浙江乐清联合村镇银行股份有限公司，简称“乐清联合村镇银行”，是经中国银行业监督管理委员会批准，由杭州联合农村商业银行主发起设立的具有独立法人资格的新型农村金融机构，是一家服务于三农、中小企业和地方经济的股份制银行，坚持为乐清人创业提供简单、方便、快捷的金融服务，注册资本2亿元，于2010年4月8日试营业，5月18日正式挂牌开业，总行设在浙江省乐清市，并

5、开设了4个支行，如下表3．1所示。(1)发展速度同业领先2011年末，乐清联合村镇银行各项存款余额达到20．72亿元，较年初增加11．11亿元，增幅86．5％，市场占比2．11％，比上年提高0．99百分点，存款余额和市场占比分别完成年度经营目标的103．6％和123．75％；日均存款余额14．33亿元，较上年增长9．43亿元，增幅192．45％，完成年度经营目标的109．65％；各项贷款余额达27．39亿元，较年初增加13．5亿元，增幅97．19％，市场占有率3．3％，较上年提高1．29个百分点，贷款增量和市

6、场占比两项指标分别完成年度经营目标的103．85％和129％。；签发银行承兑汇票余额33885亿元。共有贷款客户3461户，比年初增加1888户，其中公司类贷款户247户，个人贷款户3214户，分别比年初增加148户和1740户，户均贷款79．14万元。在全国县域村镇银行中，乐清联合村镇银行的存贷款增速远高于同业平均增速。(2)经营效益大幅提升。2011年年实现营业收入2．06亿元，较2010年增长1．55亿元，增幅310％。其中，贷款利息收入2亿元，中间业务收入70．98万元。收入费用率为27．1％，控制在

7、董事会经营目标内。实现税前利润6009万元，完成年度经营目标的150．23％，净利润在全国县域村镇银行中居前列。如表3．2所示。(3)资产质量保持稳定。年末不良贷款余额391万元，五级分类不良贷款率为0．14％，比年初制订的计划低0．21个百分点。计提各项贷款减值准备4810．77万元，拨贷比1．76％。在当前温州地区经济金融形势不稳定，企业主频繁“跑路"，高利贷风险日益显现的现实背景下，没有受到很大的牵连，至今没有出现贷款客户“跑路”的现象，依然能将不良贷款率保持在一个很好的比率。(4)主要监管指标符合监管

8、要求。始终将稳健经营做为头等大事来抓，在追求效益的同时，绝不盲目发展。2012年末，存贷比为132．11％，流动性比率29．83％，资本充足率10．54％，拨备覆盖率1230．43％，500万元以下(含)贷款余额占比83．55％，200万元以下(含)贷款户数占比90％，主要经营指标均符合监管要求。同时，实现安全经营，全年无重大安全责任事故和重大案件。乐清联合村镇银行将在金融改革的大背景下，抢抓机遇，