发银行核心竞争力评价及其提升对策

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1、第四章浦发银行核心竞争力评价及其分析4.1浦发银行核心竞争力动态分析（2005-2011年）上海浦东发展银行是一家总部设在上海的股份制商业银行，于1992年8月28日经中国人民银行批准设立，1993年1月9日正式开业。经中国人民银行、中国证监会正式批准，浦发银行于1999年获准公开发行A股股票，并在上海证券交易所正式挂牌上市（股票代码：600000)—一浦发银行因此成为我国《证券法》和《商业银行法》颁布后第一家规范上市的股份制商业银行。目前，浦发银行注册资本金达186.53亿元，业绩发展迅速、经营稳健、声誉良好。浦发银行主营业务主要包括：吸收公众存款、发放短期、中期和长期

2、贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承銷政府债券、外汇存款、离岸金融业务、黄金业务等。下表分别是根据各银行年度报表整理出的浦发银行2005-2011年各项指标的实际值：表4丄1浦发银行2005-2011年发展状况安全性2005200620072008200920102011资本充足率8.049.279.159.0610.3412.0212.7核心资本充足率4.015.445.015.036.99.379.2不良贷款率1.971.831.461.210.80.510.44拨备覆盖率142.16151.46191.08192.49245.93380

3、.56499.6流动性流动比率41.5744.2439.655.2448.7140.2842.8存贷比67.0470.8470.2472.8571.669.7671.48中长期贷款比率59.9070.2262.2258.0065.4171.8273.60盈利性资产收益率0.450.490.60.960.810.881.02资本收益率0.150.150.210.220.180.160.18中间业务收入占比2.234.25.195.998.129.89成长性总资产增长率25.8220.1932.7343.1123.9335.0522.51存款增长率27.8717.9827.9

4、924.0836.7433.0312.84贷款增长率21.3322.1819.5526.633.1623.4316.13利润增长率38.7739.0663.8542.2513.0245.9541.76员工本科以上学历占比50.4252.6757.960.7363.8364.4178.85分支机构个数350370408491565655741资料来源：浦发银行2005-2011年年报第四章浦发银行核心竞争力评价及其分析浦发银行核心竞争力评价及其提升对从表4.1.1可见，七年来，浦发银行在安全性、流动性、盈利性和成长性等方面都有所提高，具体表现在：图4丄2浦发银行2005-2

5、011年安全性指标变动情况安全性方面，资本充足率与核心资本充足率均保持稳步增长趋势，资本充足率从2005年的8.04%提高到了2011年的12.7%,核心资本充足率从4.01%提高到了9.2%，均远远高于巴塞尔协议8%和4%的监管要求。不良贷款率从1.97%下降到不足0.5%,远低于5%的监管标准，说明浦发银行的风险监管和授信审查做到了严格的把关，识别高风险企业和高违约率客户的能力显著增强，信用风险大大降低。拨备覆盖率逐年增长，且增长幅度较大，将近突破500%,7年中翻了三倍有余，说明银行做好了充分的贷款损失准备预防不良资产的发生。浦发银行近年在防范不良贷款风险方面做出了

6、一系列努力，在保证贷款规模不断增长的前提下，将信贷风险控制在银行可承受的范围之内：完善了各项信贷政策，严格控制行业投向、区域投向，认真分析调研客户的风险偏好，进一步调整了信贷结构；从贷前防范和贷后检查双管齐下，建立健全风险预警机制和贷款三查制度，规范授信流程使风险无所遁形，彻底暴露在监管之下；对己经发生的信用风险进行合理的处置，做好不良资产的清收工作；严格把关新业务的信贷额度，控制准入门槛，稳字当先，谨慎对待未知风险。总体来说，浦发银行的资产质量维持在较高的水平上，安全性逐年提升。图4丄3浦发银行2005-2011年流动性指标变动情况流动性方面，流动比率、存贷比和中长期贷

7、款比率均维持在较适当的水平上，没有出现大起大落的起伏现象，说明银行在管理层长期指导思想和战略规划的指引下，经营情况较稳定。法定存款准备金率对于商业银行来说属于制度和环境因素，其由人民银行统一调控，存款准备金率的变动对商业银行的流动性起到了重要的制约作用。浦发银行积极关注宏观经济形势变化，紧跟国家经济政策和货币政策导向，立足自身发展实际，结合资产负债结构和现金流状况，利用久期、流动性缺口等工具进行科学管理，及早发现流动性风险，保证银行健康、稳健经营，将流动性水平维持在了一个较为适宜的水平。图4丄4浦发银行2005-2011年盈利