山东农行现金管理业务竞争战略

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1、山东农行现金管理业务竞争战略第三章山东农行现金管理外部环境分析3.1宏观环境分析企业的宏观环境主要包括政治环境(politicsenvironment),经济环境(economicenvironment),社会环境(socialenvironment),技术环境(technologyenvironment),简称为PEST。而PEST模型通过对企业所处宏观环境的分析,识别出一系列影响产业、部门或市场结构的结构性变革驱动力。金融行业受宏观环境影响明显,充分细致的宏观环境分析是战略定位成功的前提。3.1.1政治环境分析政治环境会制约和影响企业的经营行为,这里从政策和法规两方面来

2、分析政治环境对银行推出跨银行现金管理平台的影响:首先从政策方面来看,我国金融业历来实行严格的监管政策,具体体现在三方面:一是对金融机构“分业经营、分业管理”,规定银行业、保险业、证券业分业经营,分业管理;二是设立了严格的银行业的市场准入条件;三是对银行业务范围和业务品种的限制和管理。现金管理作为传统金融与现代信息网络技术高度结合而成的一种全新的金融业务模式,自然也要遵循相关政策,这种严格的管理政策,一方面有利于保护我国电子银行业务免受外资银行全能业务经营优势的威胁,另一方面也有利于降低电子银行业务的经营风险。现金管理服务依托于电子银行业务平台,必然受到相关保护和制约。同时,

3、2011-2015年是我国第十二个五年计划周期,国家“十二五”规划是进行政治环境、政策导向分析的重要着眼点。在“十二五”规划中,我们注意到“三农”问题再次成为政策的关注点和被首要提及的问题,“加快发展现代农业”,“增强县域经济发展活力”等措施成为“十二五”期间农村和农业金融相关的指导性政策,而山东作为农业大省同时又是沿海省份,粮食、蔬菜、渔业、牧业、养殖业发展潜力巨大,随着相关政策的逐步落实,可以预期农业农村金融和县域经济将得到政策扶持获得良好的发展机遇。另外,“十二五”发展纲要中,对进一步促进中小企业发展也做了专门介绍,并且工信部于2011年9月发布了《“十二五”中小企业

4、成长规划》,中国人民银行同年10月发布了《金融业发展和改革“十二五”规划》,山东省也相继出台了《山东省中小企业服务体系建设“十二五”规划》等政策文件,从中小企业在推动经济发展、社会就业、增加财政收入等角度出发,中小企业的发展在未来数年内也将有望迎来一个难得的战略机遇期。且中小企业的资金管理和融资方式具有其特殊性,商业银行的开展相关的金融业务有着广阔的发展前景。最后,从法律角度来看,我国在04年十届全国人大常委会第十一次会议通过的《电子签名法》为基于电子信息技术开展金融产品服务奠定了法律基础。这部法律规定,可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。电子签名法的通过,

5、标志着我国首部“真正意义上的信息化法律”正式诞生。电子签名法对于主要依靠电子渠道开展业务的现金管理服务提供了法律依据和保障。另外《公司法》和《会计准则》等法规的颁布,对企业财务和资金管理明确了约束和规定,推动企业加强和规范内部资金管理。3.1.2经济环境分析从2009年济南第一家外资银行——汇丰银行济南分行开业起,2012年渣打银行济南分行入驻万达广场,2013年东亚银行济南分行已获批准进入筹备并将于年内幵业。随着对外资银行限制措施的逐步解禁,中资银行与外资银行的竞争已经从“狼来了”的传说变成面对面的较量。在外资银行与国内银行的竞争中,国内银行的网点和网络优势明显,而外资行

6、有着丰富的现金管理业务开展经营,深厚的业务创新和开拓能力,并与进入国内市场的外资企业有着天然的合作关系,它们也势必会避重就轻、扬长避短,JT?展错位竞争。对于面向企业提供的综合服务外资银行,不会在网点资源展开竞争,而会发挥其电子银行渠道优势,充分利用对附加值含量较高的现金管理业务的丰富经验,与国内银行争夺企业用户资源。同时,随着我国政策法规完善、相关金融市场的健全和金融产品的创新,有资金需求的企业,特别是大型企业、集团公司,开始尝试利用多种渠道以直接融资方式满足自身的资金需求。如有条件的上市公司通过增发股票,以及部分企业通过债券市场、风险投资公司、信托公司等渠道低成本地获取

7、资金,从而使传统上主要依靠经营存贷款业务的商业银行存贷款利差收益逐渐下降,金融脱媒现象円趋明显。这就使得银行不得不更加重视中间业务收益。而现金管理业务作为一项综合性强,客户粘性大,具有较高综合收益和其它银行产品拉动作用的优秀产品,逐渐发挥越来越大的作用。3.1.3社会环境分析多年来,随着计算机和互联网技术的普及,国内民众和企业对计算机的掌握和了解越来越深入。大中型企业为了提高工作效率和防范风险,这些年也都致力于加快企业内部信息化的进程。企业对外的业务开展和合作关系,内部的日常运营、管理沟通、生产控制、销售推广和服务

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