济宁农行银行卡收单业务竞争战略

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1、济宁农行银行卡收单业务竞争战略第3章济'宁农行收单业务的现状分析3.1银行卡收单业务发展概况3.1.1国外市场发展情况国外收单市场已经历经50年多年的发展，形成了两种业务发展模式。一类是商业银行和专业化收单机构并存发展，这种情况以美国最为典型。美国收单市场的巨头是FDC、摩根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化服务机构，其业务领域包括银行卡收单、交易处理、外包服务等各个方面。它发展收单业务的一个成功之道是尊重银行对商户的控制权，采用和银行共同建立商户联盟的方式来拓展收单市场。FDC负责交易数据处理，银行提供营销渠道支持，在进行商户营销的同时还可以发展与商户其他的金融

2、业务关系，这样就发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。此外，加拿大也是收单市场上兼有银行、非银行金融机构和非金融机构，位居其收单市场前五位的分別是Moneri5Solutions＞全球支付公司、TD、Seotiabank和FDC。另外一类是以银行收单为主，如英、法、澳。英国有Streamline＞巴克莱银行、汇丰银行等8家收单银行，其中前三大银行就占了90%的市场份额。以专业化收单机构为主，如徳国、口本。徳国主要收单为ConCardis＞B+5Ca『dService、GzS^EasyeashTeleeash（FDC子公司）。①从全球收单市场的发展来看，北美地区己经将收单业务为

3、主的交易处理等业务交由专业化公司处理，这种处理服务行业已经高度集屮和整合;欧洲地区的集中交易服务整合度较弱，有十儿家公司在争夺市场份额;而亚洲市场的情况比较特殊，专门提供笫三方支付服务的公司尚在成立和筹划屮，专业支付服务行业尚未形成，银行卡收单业务基本被各家商业银行所包揽。3.1.2国内市场发展情况金卡工程Z—前，国内商业银行都是各自独立发展收单业务，各自组建银行卡受理网络，一行一网，一城多网，一柜多机等现彖较为普遍，存在资源的重复建设和浪费等问题。1994年“金卡工程”的启动就是为了解决这一问题，各商业银行按照统一的业务规范和技术标准进行系统改造，达到一城一网，一柜一机，多行共

4、亨的联网通用目的。中国银联成立后，为了解决商户收单维护服务的问题，专门设立了子公司银联商务来发展收单业务。于是各大银行的收单业务逐渐转为以营销和投放设备为主，将投放的设备交由银联商务公司进行统一分配，对己装POS机具的商户不再重复投放设备，在一定程度上避免了银行卡收单市场的恶性竞争，解决了POS重复摆放问题。截至2006年底，银联商务发展特约商户22万多，维护POS终端36万多台，占国内银行卡专业化服务领域市场份额的50%以上。但在某些省市，银联商户也进行收单业务营销，于是成为收单市场竞争中的对手与其他商业银行共同竞争收单市场。长期以來多数商业银行一直存在重发卡轻受理的现象。截至

5、2006年底，我国银行卡规模达到n.3亿张，与之对应的是全国受理银联卡特约商户只有52」万户，POS机具数量81.8万台。POS收单市场发展的相对滞后，限制了银行卡市场潜力的充分挖掘，成为我国银行卡产业发展进程中面临的一大突出瓶颈。从POS收单市场总体来看，存在持卡消费比例、用卡频率、商户普及率较低;东西部收单市场发展不平衡，中小城市、农村地区受理坏境较差，中小商户的拓展动力不足，相关法律制度建设滞后等突出问题。POS收单市场发展不平衡主要表现为:从地域角度看，东部经济发达地区特约商户普及率和POS机具投放量要高于西部经济欠发达地区，受理商户和POS机具多集中在大中城市，中小城市

6、的布放量较小;从行业角度來说，宾馆、酒店、大型商场、超市等商户受理银行卡比例较高，而与人民日常生活紧密相关的中小商户如医院、学校、交通等便民服务网点受理银行卡的比例较低;受理市场规模不足，POS投资缺口较大，部分地区、商户，酒店、大屮型零售业商户存在POS重复摆放现象。3.2济亍农行经营概况中国农业银行是新中国设立的第一家商业银行，也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。中国农业银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与农行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独

7、资商业银行转变。2009年1月巧日，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。中国农业银行股份有限公司济宁分行作为中国农业银行的二级分行，始终坚持以科学发展观统领全局，以支持经济发展、服务社会民生为己任，创新经营机制，强化内部管理，优化客户结构，提升服务水平，各项业务稳健快速发展，与济宁经济实现了共同成长。截至2010年4月末，各项存款余额380亿元，各项贷款余额207亿元，较年初增加48亿元。被济宁市委、市政府授予“综合考核先进