企业融资法律风险问题探析

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1、企业融资法律风险问题探析内容摘要：随着市场经济的不断深入与发展，企业如何选择融资方式、怎样把握融资法律风险，需要认识到企业融资法律风险识别的重要性，需要厘清企业融资法律风险问题，针对这些问题提出企业融资法律风险防范管理对策，实现企业可持续发展的战略目标。关键词：融资高利贷识别法律风险融资一直是企业较多关注的实质性问题。它不仅体现在企业的成长过程，企业的发展过程，企业的稳健过程，而且也体现在企业开发技术需要，企业获得新生项目需求等等，这就需要企业重视融资问题。如果企业在资金上出现紧手，企业融通不了资金

2、需求，或者得不到应急的融资渠道，这不仅仅影响到企业的正常运转，也影响到企业的长远生存。企业也就好比是现实生活中的人需要生活，是一样道理，融通资金是企业必须面对和解决的现实问题。企业在其发展过程中，始终面临从何处融资，以何种方式融资的抉择。再说企业融资的最终目标也是保证企业的经营和发展，因此，这也说明企业的融资行为应该具有一定的针对性。融资到底说明是什么呢？融资就好象做买卖生意一样，有商业机会值得做。企业在无法依靠自有资金的时候，就往往决定借助于外来资金。而借助于外来资金最可靠的选择是向银行获得贷款。

3、事实上，银行作为一个企业，非常考虑投资回报和投资风险问题。对于小企业，初建的乡村企业，总是觉得从银行融资比登天还难，银行根本不会重视。尤其是区区一个县城，如果能够得到银行贷款资金的支持，那么，这样的企业也是国有企业，或者是典型扶持的集体性质企业，绝对不会是你想建立企业就能够获得银行贷款的企业。可是，建立一个企业，不求助银行也能够实现，这样的秘诀就是向民间融资。这也不乏许多成功的例子。当然，向民间筹集资金，融资法律风险是潜在的，而且也是巨大的，极易诱发非法集资、非法放贷的法律风险。一、企业融资法律风险

4、识别的重要性如果在企业融资问题上，识别出可能存在的法律风险因素，具有重要的作用。相对来说，识别法律风险，也可以提出一些可能存在的问题，比如，面临哪些法律风险？是什么因素会导致法律风险的发生？这些法律风险的严重程度是怎样的等等问题加以分析。法律风险识别的关键，一是要把企业可能涉及的法律风险具体行为识别出来，二是把引发这些法律风险具体行为涉及的法律规范识别出来。现实中，一些企业的主要管理人由于没有很好的认识到企业融资法律风险识别的重要性，往往在触犯了国家法律时，深感悔恨，这就是因缺乏正确认识，导致实务操

5、作中，违规违法现象。相对而言，向民间融资是比较理想的筹资渠道，虽然利率超高，甚至达到银行同期利率的30多倍，问题是，它能够解决企业资金一时困难的局面，一旦企业投资成功，回笼资金快，偿还也是较容易的，互利双赢。但是，这也往往存在牵涉一些法律风险问题，因为一旦操作失误，触犯国家法律，其损失也是巨大的。一个现实案例可以说明企业融资法律风险识别的重要性。2004年春季，在县城某水利局职工杨某，因病获得批准退休之后，通过自己熟悉农村环境，看到一些偏远农村因缺乏电力设施，依靠地方水资源发电优势，先通过单位借款，

6、朋友亲戚，凡认识的人，都伸手借钱，承诺高额回报。他的成功经验是，想认识能认识的人。不到一年时间，先后在三个乡村都具有水资源的地方，合伙举办水利发电，获得收取电费权利，实现固定资产100多万元，走上了繁荣的发展路途。2008年秋季财务统计，法定代表人杨某，拥有乡村水电站7个，固定资产600多万元。杨某从未向当地银行以及信用社贷款，完全是通过民间借贷实现融通资金。先是合伙，融入资金。其他技术管理、实务操作、财务资金完全是他一人负责。一旦水电站正常运转，收取电费之后，偿还合伙人。合伙人除了投入资金和获取高

7、利息外，都不参与水电站的实际运作。用杨某自己的话说，我认识你，需要的是你的资金，不需要你的参与，所以，你不用知道得太多，你只管得到你的本金和利息。许多合伙人在以前并不认识杨某，通过朋友介绍以及杨某待人热情程度，才知道杨某以前在县水利局工作，懂得修理变压器机械技术，已退休，现在是私营企业老板，信用度很高。杨某其实也拖欠外债。只不过他是一个非常圆滑、善于琢磨别人心思的人。凡是他借过别人的钱，虽然相互间约定了期限，只要你不问及，他是不会主动偿还给你。一旦你问起了借钱的事，他马上偿还给你，按约定的利率支付利

8、息，就这样居然获得一些人的好评。杨某不仅仅借钱，他也向外出借。在他借入资金时，按约定比银行较高的利率计算。在他向外出借资金时，按约定比他借入约定时的利率更高计算。在他眼里是，吸收资金要有道，高利放贷慎为妙，吃透吃准！如果不集资不放贷，就没有流动资金维系企业再生产需要。自从有了水电站稳定的电费收入，杨某也涉及房地产、酒店以及洗浴足疗等行业。2009年2月18日，杨某终因非法吸收公众存款罪被地区中级人民法院判处有期徒刑3年，并处罚金20万元。从这起案例说明，起初，杨某举办