cib长春分行“现宝”理财产品营销策略

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1、CIB长春分行“现宝”理财产品营销策略第2章CIB长春分行“现宝”理财产品营销现状与问题分析2.1CIB长春分行“现宝”理财产品营销现状2.1.1CIB现状自从CIB股份有限公司在福建省成立，就一直履行“真诚服务，相伴成长”的行为准则，尽心尽意提供优质服务。目前，总资产已经达到了5.8万亿；在全国各地共有108家分行、1435家分支网点；旗下有金融租赁、基金、消费金融、国际信托、财务和国信资产管理子公司，构建了以银行为主导，涵盖基金、租赁、期货、信托、资产管理以及证券等在内的现代化金融服务集团。并相继获得相关权威机构颁发

2、的各种荣誉称号。作为我国仅有的“赤道银行”，CIB一直秉承着“科学、可持续”的发展方针，进行依法、文明、稳健的经营，统筹和维护股东、银行等其他各方面的利益。履行企业应尽的社会责任，深受国内外广泛的欢迎和认可。CIB长春分行是以吉林省作为服务对象，在2010年4月19日正式对外挂盘营业，通过坚持品牌特色，集中精力发展高端储蓄、黄金、三方存管、票据、中小企业、节能减排、财务顾问、同业等业务。在业务发展的同时形成自有的鲜明特色，截至目前，已经在长春地区拥有了理财一流的名号，不断向着建设一流银行的目标前进，致力将长春分行建设成有

3、特色的精品银行。2016年，零售财富类产品销量近4.3万亿元，同比增长6%，近三年年均增幅约62%，其中本外币各类理财产品销量3.8万亿元，同比增长5%，稳居全国银行业前列。凭借在财富管理领域的突出表现，CIB2016年相继在《银行家》杂志、证券时报、新浪、东方财富网、金融界等多家媒体举办的年度评选中荣获“最佳财富管理银行”、“最佳财富管理品牌”、“杰出财富管理奖”等荣誉。2.1.2CIB长春分行“现宝”理财产品简介及营销现状“现宝”理财产品是一款针对个人客户的理财产品，是银行理财产品中低风险的产品，因此适合风险承受能力

4、较低的客户，拥有5万元及以上资产的个人客户均可购买，购买后工作日可以申购和赎回，该产品销售渠道为柜面和电子渠道。不仅购买和支取灵活方便，而且有助于客户更好的管理自己的资产，获得更高的收益，满足客户多样化的理财需求。本理财产品采取“后进先出”的赎回规则支付赎回资金，并且投资者单笔购买本理财产品的本金可以根据赎回需要进行拆分。CIB“现宝”理财产品为四种：“现宝一号”、“现宝二号”、“现宝三号”、“现宝四号”，这四款理财产品投资期限非常灵活，面向具有一定风险承受能力的客户，有没有投资经验均可销售，下面将这几款产品一一介绍如下

5、：（1）CIB“现宝一号”产品，认购/申购起点金额为5万元；超出认购/申购起点金额的部分为1000元的整数倍递增，产品类型为开放式理财，非保本浮动收益，存续期间每日计算理财收益，交易时间为：工作日7:30~15:15。理财收益支付日为每月21日（遇非工作日顺延），发行范围为全国，存续期为5年，“现宝一号”的首次成立日为2010年10月20日，由于客户的需求量大，存续期内收益相对稳定，CIB决定将CIB“现宝一号”人民币理财计划展期，展期到期日调整为2020年10月20日，产品兑付日则相应调整为2020年10月21日。CI

6、B公布的客户实际收益率是以中行公布的七天通知存款利率为基准，加点大概25bp至35bp。根据市场产品的投资等因素，银行在每个交易日结束后，公布上一交易日的当天客户的回报率。客户净收益率等于已扣除产品相关的费率之后的收益率。CIB将根据市场利率变动情况及理财资金投资运作情况及时在官方网站公布并调整各档参考理财收益率。“现宝一号”人民币理财计划自理财计划运行稳定，产品开放交易正常。2015年的年度客户理财收益率变化区间为3.0%-3.9%，2016年的年度客户理财收益率变化区间为3.1%-3.70%，2017年至今收益一直保

7、持3.7%。（2）CIB“现宝二号”产品，该理财计划于2011年6月27日至6月30日发售，在2011年7月1日正式成立。“现宝二号”为定期开放式的保本浮动收益型理财产品，存续期限是2年，截至目前，该产品已经停止销售。（3）CIB“现宝三号”产品，该产品认购方式和起点与“现宝一号”相同，但是计息与“现宝一号”截然不同，如表2.2，该理财产品的成立日为2012年6月29日，本理财产品的存续期为3年，由于客户需求量旺盛，产品运作稳定，因此CIB依据产品协议书将该人民币理财计划展期，产品到期日从2015年6月29日延长至201

8、8年6月28日，产品兑付日相应调整为2018年6月29日。计息方式为分段计息，客户参考理财收益率指扣除银行管理费后的参考年化收益率。以2016年度12月份的收益情况为例，如下表2.1所示：“现宝三号”人民币理财产品在2014年年度客户理财收益率变化区间为1.50%-5.20%。2015年年度客户理财收益率变化区间为1