警惕偏激消费倾向论文

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1、警惕偏激消费倾向论文..毕业摘要：金融业的发展离不开消费者理念的发展，消费理念的更新与进步反映了金融业的蓬勃壮大，全面分析消费者理念可以让我们以一个全新的视角去观察消费者，观察金融产品和金融服务。从历程中感受进步，从变化中找寻不足，学而后变，知而后行，我们应该坚信..毕业，创新的产品、创新的服务需要创新的理念来支撑。关键字：金融产品金融服务消费理念消费信贷金融业界内有一个故事广为流传：两个异国老太太在天堂里相遇，中国老太太感叹说：“这辈子总算攒够了钱，昨天刚刚买上自己的房子。”美国老太太也感叹说：

2、“我也不容易，忙碌了一辈子，总算昨天才还清30年前买房的贷款。”让人感受到两者间消费理念的不同是多么的巨大。许多国家的金融发展历程告诉我们：一国不断蓬勃发展的金融业需要趋于成熟的消费者理念作为基石，金融业的发展就是满足这些理念不断衍生的金融需求。我国金融服务的消费者理念虽然起步的时间比较晚，但在快速发展的金融业的带动下日渐理性成熟。八十年代初，国内居民个人金融资产仅限于手持现金和储蓄存款，1982年人们开始持有国库券，却视之为“薪水中的一项额外开支”。然而部分“黄牛”们从当时的掉价与到期的增值中大

3、发其财，促使人们的金融理念开始萌发。八十年代末债券交易的公开化、合法化带动了人们金融理念的又一次转折。人们开始对储蓄失去了往日的热情，开始关注资金的投资效益。九十年代，股市的升温把我国人们的金融观念带进了一个新的重要时期，在这一基础上形成了当代中国人的金融理念。从“薪水中的一项额外开支”到半夜排队争相购买股票，从接受低风险、低收益的无怨无悔到有选择的追求高风险、高收益，从当前消费到超前消费，人们的金融理念发生了巨大的变化，而新世纪初的入世无疑将会为我们带来消费理念的一次更大变革。在过去的一年中，金

4、融业消费者理念经历了变革的洗礼。上海的人们开始对走进外资银行享受其服务不再陌生，走进上海浦东发展银行的客户也会发现自己为浦发贡献的利润中将有5%属于花旗银行，而这还仅仅是个开始。中国的金融服务业被烙上了浓厚的“国际化色彩”，国际化成为金融服务消费者理念从此以后不可或缺的一部分。金融消费目标的多样化让消费者拥有更多选择，能够切身感受到国际化所带来的种种益处的同时，也要求消费者抛弃狭隘的民族观，以一种跨越国界，放眼全球的视角来思考这种变化。如果要问2002年中外银行竞争最残酷、媒体炒得最火的是什么，答

5、案就是个人理财。自从外资银行成功的将其擅长的这个新鲜事物运用到中国来，越来越多的消费者，尤其是高端消费者，开始了解、认可并接受这项新业务。过去消费者总说，“我能接受银行哪些服务？”而现在，则变成了“银行能为我设计哪些业务？”个人理财的火爆显示了金融服务消费者巨大的潜在需求。虽然目前它的范围还无法包及广大普通消费者，但个性化服务、专家理财的消费理念已经深入人心。就在许多消费者为选择哪家银行，选择哪些业务而烦恼的同时，银行也开始对消费者“挑三拣四”了。2002年四月份，一客户以储蓄收费侵犯消费者权利为

6、由将这一制度在国内的“始作俑者”——花旗银行告上法庭。一时之间，关于“中间业务该不该收费”“银行能不能设置‘过滤层’来选择自己的目标客户”“银行有没有侵犯消费者权利”等问题的讨论不绝于耳，赞同者有之，反对者亦有之，各方各派，各执一词。虽然最后这起引发巨大争论的官司以庭外和解收场，但它留给消费者的思考却是从未有过的。在这种选择与被选择的关系中，消费者如何恰当的维护自身的权利，消费者该以一种怎样的眼光再认识银行的社会效益性与经济效益性，这些都是亟待解决的理念问题。回到上面那个故事，近年来越来越多的中国

7、普通大众逐渐认可并亲身尝试了上文那位美国老太太的现代消费方式，信贷消费“飞入寻常百姓家”，成为目前对老百姓生活影响最广泛的金融产品。“量入为出”这一延续千年的传统信条，在新时代被人们赋予了新的意义，人们以一种坦然而积极的心态接受日益普遍的消费信贷。“花明天的钱，圆今天的梦”，适时适度提高今天生活的质量和水平，体现了人们消费理念的合理性和乐观性。社会存在决定社会意识，社会意识反映社会存在，金融服务消费理念的转变与宏观经济环境的变化是一致的。金融产品的推陈出新，金融服务的日趋标准规范，服务渠道的深化和

8、拓展，客观上要求金融服务的主体——消费者在消费理念上对此有一种全面的理解和在此基础上形成的消费支持。一方面，消费理论的指导，消费者自我意识得到增强，另一方面人们在消费过程中所形成的消费理念和经验总结，这些因素都直接推动了消费者理念的更新和进步，金融服务消费者理念正在走向理性成熟，走向科学消费。在这个过程中，有三种偏激的消费倾向需要我们特别注意：（一）过分保守消费。在我国，人们保有传统的储蓄习惯和强烈的“储蓄情结”。这与我国相当一部分居民受小农经济影响偏向传统的定势行为，对投资事业不