探讨菲律宾反洗钱监管

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1、探讨菲律宾反洗钱监管一、引言　　根据菲律宾反洗钱法的定义，洗钱(MoneyLaun⁃dering)是一种犯罪人借以将犯罪活动所获得的非法资产通过合法金融作业流程洗净为形式上合法资金的行为。洗钱具有极大的危害性，并常与走私、贩毒、恐怖活动等联系在一起，威胁一国金融系统的稳定或更广泛地影响国家政治、经济安全与社会安宁。随着国际洗钱与恐怖主义融资活动日益猖獗，洗钱这一重大问题已经引起对全球资本流动加强监管的广泛呼吁，尤其是限制非法组织存取和使用资金。由于金融系统拥有各种金融工具，能够提供各种资金转换手段，在全球金融一体化的

2、条件下为洗钱者提供了便利的作案手段。有效的反洗钱监管与对恐怖主义融资活动的打击能够有效遏制犯罪分子滥用金融机构的薄弱环节清洗非法收益的行为，对于保护市场和全球金融结构的完整性至关重要。对于世界各国而言，避免洗钱并与之斗争的行动不仅是一种道德需求，也是一种经济需求。　　随着经济全球化和金融一体化的不断加强，反洗钱监管日益成为一个国际性问题，对国际政治经济秩序产生日益显著的影响。菲律宾虽然不是一个地区性金融中心，但是随着经济增长正在亚洲扮演着越来越为重要角色，加强反洗钱监管逐渐成为维护菲律宾金融秩序和金融利益的一个重点领

3、域。　　二、菲律宾洗钱犯罪活动的背景分析　　(一)概述　　目前，菲律宾是一个致力于降低贫困率的发展中国家，人均国民收入仍处于中低水平，政府财力和人力资源匮乏难以实现对洗钱活动的有效监管。总部位于华盛顿的研究机构全球金融诚信组织(GlobalFinancialIntegrity)2014年2月发布报告指出，1960~2011年的52年间，菲律宾共有1329亿美元非法资金流出菲律宾，流入非法资金更高达2776亿美元。2012年超过91.6亿美元非法资金流出菲律宾，在151个列入报告中的国家排名第15。这些数字代表着贪污腐

4、败、偷逃税、贩毒等犯罪活动在菲律宾所取得的巨大收益及其对菲律宾带来的严重负面影响，也部分反映菲律宾洗钱问题的严重性。亚太反洗钱组织(Asia/PacificGrouponMoneyLaundering)发布《2009年洗钱和恐怖主义融资相互评价报告》显示，根据菲律宾本国金融机构的观点，洗钱者使用一系列方法在菲律宾进行洗钱，普遍被认为借助主流的银行零售业务服务实施犯罪。　　目前，罪犯获得的非法收入主要通过两个渠道流入菲律宾：　　一是金融机构渠道。货币工具走私、购买有价证券和利用smurfs三种常见洗钱方法，都通过金融机

5、构渠道进行。尽管拥有相对发达的金融体系，但是菲律宾仍然为现金社会，金融业包容性发展在东盟国家中处于落后水平。GlobalFindex数据显示，截止2014年菲律宾只有31.3%的成年人拥有正式银行账户，远低于马来西亚的81%和泰国的78%，也低于经济发展水平相近的印度尼西亚的36%。1990年金融行动特别工作组最初发布的40项建议中，许多预防性措施集中于现金收入阶段侦测洗钱。现金的天然匿名性和文件线索缺失性使得该方式对洗钱者非常具有吸引力，货币工具走私也成为菲律宾洗钱者的常用伎俩。二是劳务收入渠道。作为世界上最重要的

6、劳务输出国家，2014年菲律宾海外劳工汇回国内资金额达269.3亿美元，相当于菲律宾国内生产总值的8.5%。巨额汇款为菲律宾经济发展提供有力支持，巨大的资金流非常容易被毒枭和恐怖主义组织用于洗白非法资金，成为全球恐怖主义组织非法资金流动和恐怖主义融资的可能渠道，甚至导致外国银行一度收紧海外劳工汇款规则并提高汇款费用，对汇款入菲律宾的汇款人询问更多信息。　　(二)洗钱的经济社会危害　　一方面，助长犯罪活动，破坏国家形象。目前，菲律宾国内反政府恐怖组织仍然活跃，绑架、盗窃和毒品类案件多发，贪污腐败盛行，而洗钱活动是这些犯

7、罪活动的重要经济基础和命脉所在，反洗钱监管则成为打击菲律宾各类犯罪的核心环节。洗钱严重危害的多面性已经引起世界各国高度重视。反洗钱与反恐怖主义融资成为国际舞台上的关注焦点之一。对于一个努力维护并改善自身形象的国家而言，加强反洗钱监管具有重大的现实与长远意义，成为扩大并深化菲律宾与国际社会交流合作的重要基础。另一方面，不利于经济可持续发展。洗钱违背市场经济活动的内在公平公正原则，严重破坏市场环境和市场经济运行秩序。洗钱者谋求掩盖其非法所得收益，而非从合法经济活动获益，这种非理性经济活动所带来的巨额非法资金流动加剧金融市

8、场的非正常波动，破坏经济、金融秩序，威胁金融稳定，阻碍金融系统健康发展。由于洗钱活动主要通过金融机构开展，金融机构的形象与声誉也会受到影响，降低公众信任感。洗钱活动中大量资金转移出境减少国内存款，长远而言不利于本国经济发展。此外，非法流动资金不受监管，多用于注入并驱动地下经济发展，导致政府部门税收减少，国家遭受巨大经济损失。　　(三)菲律宾实施