《反洗钱监管制度》ppt课件

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1、反洗钱监管制度提纲反洗钱基本原理大额和可疑交易报告客户身份识别记录保存金融机构反洗钱概要洗钱为什么要反洗钱？怎么样反洗钱？打击预防信息情报金融反洗钱基本原理工作机制：报告监测分析交易调查侦破冻结资金链追踪：钱人案钱金融机构反洗钱制度体系了解客户发现可疑报告交易保存记录内部控制反洗钱法律规定反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法FATF”４０+９”项建议反洗钱内控要求设立反洗钱专门机构或者指定内设机构制定反洗钱内部操作规程和控制措施对工作人员进行反洗钱培训

2、上下级管理高管负责反洗钱内控要求指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求境外分支机构和附属机构采取相对严格的标准大额交易报告单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其

3、他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。可疑交易报告标准：反洗钱异常特征主动监测尽职调查可疑交易报告要求异常交易监测分析判断流程监控可疑交易报告：恐怖融资恐怖融资与洗钱的区别对象目的手段恐怖融资交易报告标准金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法主观判断名单监测主观判断的恐怖融资标准金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交

4、涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。主观判断的恐怖融资标准怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、

5、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。恐怖融资：名单监测国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。身份识别过程中发现的可疑行为金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法交易不一定发生业务关系不一定确定交

6、易报告要素不全身份识别过程中发现的可疑行为客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。客户身份识别基本原则勤勉尽责遵循“了解你的客户”的原则风险管理了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。客户身份识别的主要环节建立关系：客户是谁？交易目的？关系存续：什么样的交易？为什么交易

7、？与什么人交易？怎样交易?对境外代理行的识别充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。银行业对新客户的识别建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币