农村商业银行信贷审批委员会工作规则及流程

《农村商业银行信贷审批委员会工作规则及流程》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、Ⅹ农村商业银行信贷审批委员会工作规则及流程第一章总则第一条为规范ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）贷款审查工作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《ⅩⅩ农村商业银行贷款管理基本制度》等有关规定，制订本规则。第二条信贷审批委员会是经行长授权的信贷业务决策机构，执行“审贷分离”原则，对单户300万元以上的信贷业务进行审议审批，提高防范风险能力。第三条信贷审批委员会通过牵头人主持会议或会签形式履行职责。牵头人指行长、副行长。第二章职责和议事范围第四条信贷审批委员会主要职责：审议审批单户在300万元以上的各类信贷事项。第五条审议范围（一）行长

2、授权范围内各类授信、贷款、银行承兑汇票、贴现、保函、贷款承诺等信贷业务。（二）风险控制部、授信审批部（统称审批部门，下同）认为有必要提交信贷审批委员会审议的信贷特别事项。第六条为了提高信贷审批效率，下列信贷业务可授权审批部门审批，不经过信贷审批委员会审议：（一）以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开立信用证和投标保函；（二）银行承兑汇票质押办理承兑、贷款；（三）银行承兑汇票的贴现；（四）单户300万元（含）以下各类抵押担保贷款；（五）融筹投资咨询公司为本行股东提供担保的保证贷款。第三章组织机构第七条信贷审批委员会设主任1名，由行长担任；副主任5名，由副行长和董

3、事会秘书担任，委员由风险控制部、授信审批部、资产管理一部、信贷管理部、资金运营部等部门总经理11人组成。信贷审批委员会成员可以委托具有评审能力的人员评审、参谋，但风险赔偿由委托人承担。批准每项信贷业务须由信贷审批委员会成员6人同意，同意该项目最高额的前6名成员中，同意的最低额度为该项目的批准额度。董事长、监事长可以列席会议，有一票否决权但没有同意－3－表决权。第八条信贷审批委员会成员工作发生变动时，其信贷审批委员会委员职务同时自动变更。第九条信贷审批委员会下设办公室，作为信贷审批委员会的具体办事机构。信贷审批委员会办公室主任由风险控制部和授信审批部总经理按周轮流兼任。第十条信贷审批

4、委员会办公室的主要职责：（一）受理审批部门审核同意的信贷项目，提交信贷审批委员会审议的信贷项目审查报告等资料，并审查其是否规范；负责将提前审议的信贷事项提交信贷审批委员会各委员及相关决策人员；（二）提请牵头审批人召开信贷审批委员会会议，核实参会委员资格是否具备承担风险能力，确定出席会议的委员是否达到规定人数；（三）负责安排会议，专人负责对信贷审批委员会审议的信贷事项进行记录，以达到“权责明确、奖罚分明”。记录人员要记录会议的次序、时间、地点、主持人、出席委员、列席成员，逐项记载审议的情况，包括审议事项、委员的审议发言等，并根据信贷审批委员会的会议记录，填制《宁夏ⅩⅩ农村商业银行贷款

5、审批委员会审议纪要表》，经自愿申请责任人的委员签字后，确认责任人。－4－（四）根据牵头审批人的审批结论回复市场拓展部（含公司业务部、个人业务部，下同）；（五）负责对通过的（包括有条件同意）的信贷事项进行落实，并将资料及有关文件保存、归档；（六）落实信贷审批委员会交办的其他事项。第十一条信贷审批委员会办公室负责信贷审批委员会的档案管理，对信贷审批委员会审议、牵头审批人审批的各类信贷事项的下列资料归档管理：（一）提交信贷审批委员会审议的《ⅩⅩ农村商业银行信贷审查报告》；（二）市场拓展部的信贷申报文件及有关管理材料；（三）《ⅩⅩ农村商业银行贷款审批委员会信贷项目审议纪要表》；（四）对信贷

6、事项的批复文件；（五）其他需要归档的文件和资料。信贷审批委员会会议文档必须如实、详细地反映信贷审批会议上的讨论、问答和决策情况。出席会议的成员在会议结束后在会议纪要表上审核签字。信贷审批委员会的资料须按照档案管理的要求规范、交信贷档案室保管。档案管理人员工作变动时，要办理工作移交手续，由原责任人、接受人、监交人在书面交接资料上签字后存档。－5－第四章信贷审批委员会委员的权、责、利第十二条信贷审批委员会委员享有以下权利：（一）向市场拓展部、审批部门了解申请信贷业务的客户情况；（二）对提交信贷审批委员会审议的事项发表独立意见；（三）对经信贷审批委员会审议、牵头审批人审批的信贷事项落实情

7、况享有质询权；（四）对改进信贷审批委员会工作提出建议。第十三条信贷审批委员会委员应履行以下义务：（一）按照《任职资格管理办法》和《岗位说明书》规定质押股份；（二）贷审委批准的信贷项目形成损失按照本规则和《岗位说明书》承担赔偿责任。信贷审批委员会参加会议同意该项目的委员在信贷项目上报者，即客户经理、市场拓展部总经理、主管市场拓展部副行长（单笔300万以上，单户1000万以上）不能赔偿之后的部分，平均承担赔偿责任，仍不足则依次为没有参加项目审批的分管市场拓展部副行长、分管