某农商银行信贷业务贷款审批委员会议事规则

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1、**农商行信贷业务贷款审批委员会议事规则第一章总则第一条为规范**农村商业银行（以下简称**农商行）信贷业务审批工程程序，明确岗位职责，提高审批效率，防范信贷风险，根据《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》《湖北省农村信用社贷款审批委员会责任追究办法》，制定本待审会议事规则。第二条**农商行信贷业务审批实行分级集体审批审批制度。第三条分级集体审批是根据**农商行机构设置情况分级设立贷款审批机构，有其审批机构成员集体审批信贷业务，基层行社设立贷款审批小组，总行和四个一级支行设立贷款审批委员会；授权审

2、批是指**农商行授权有审批权限的机构在授权范围内直接审批信贷业务。第二章职责和议事范围第四条总行贷审会职责（一）集体审批权限范围内的信贷业务及事项；（二）督促有关部门落实贷审会审批的信贷业务及事项；（三）指导和协调各级支行贷款审批机构的工作。第五条总行贷审会审议范围（一）审批超过授权支行审批权限的信贷业务；（二）审批**农商行制定的信贷业务管理办法、政策制度、操作规程、文件通知等；（三）审议经贷审会讨论通过的信贷业务执行情况和贷后检查情况；（四）其他需要贷审会审议的信贷业务。第三章贷审会组织机构

3、第六条**农商行总行贷审会设主任委员、副主任委员各一名，主任委员由行长担任，贷审会成员由相关人员组成。总行贷审会应由5-7人以上单数人员组成。第七条信贷部门负责人、贷款调查人员、审查人员不作为贷审会成员，可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，没有表决权，董事长视情况可列席参加总行贷审会。第四章贷款审查提交第八条**农商行信贷管理部负责对受理的信贷业务依规进行独立审查。**农商行对信贷管理部在受理、审查环节，授予以下权利：（一）对受理的信贷业务，存在以下情况的，可以不受理或直接作退回处理：1.资

4、料不齐，整理不规范；2.客户属国家限制性行业；3.跨区域信贷业务，贷款用途超过经营范围或违法违规；4.项目贷款客户未取得有权部门批复、环评报告、项目可行性，未要求进行内外部评审；5.客户或担保单位未取得农商行评级授信，或评级未达到农商行准入标准的；客户或担保单位评级授信过期，用信超过最高授信的；6.客户或担保单位存在违约等不良记录，涉及重大经济、刑事案件，抵押物权属不清、存在重大瑕疵的；7.存在其他严重影响信贷安全的问题。（二）在审查时，对存在以下情况的，要求相关行补充：1.担保单位的保证不足以

5、覆盖信贷业务风险的2.客户或担保单位存在交叉互保、关联保证的；3.抵押物未取得农商行招标合作的评估机构评估的；4.项目贷款资本金投入未达到或未提供明晰的证明材料的5.客户未按要求在农商行开立基本存款账户的6.未要要求提供财务报告的；7.未按要求完成调查撰写调查报告，未按要求进行资金需求测算、贷款利率定价测算、项目贷款还款来源测算的、贷款用途证明资料不完整，不对应的；8.未按要求制定分期还款计划或还款计划制定不合理的；9.组团贷款未上报组团清单的；10.其他按要求未落实的事项；第九条推行贷审分离制

6、度。审查人员受理信贷业务报备材料，提出审查提示和意见，按规定提交贷审会审批，向贷审会汇报业务审查情况，并接受待审会的提问。第五章贷审会成员的权利与义务第十条贷审会成员享有以下权利：（一）了解需经贷审会审议的信贷业务基本情况；（二）对提交贷审会审议的事项发表独立意见；（三）对经贷审会审批的信贷事项落实情况享有咨询权；第十一条贷审会成员应履行以下义务：（一）按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席。因公或特殊情况不能参加会议须向贷审会主任委员或副主任委员请假；（二）对审批的信贷事项明确发表同意或不同意

7、的意见，不得弃权；（三）秉公办事，严格按照审批程序及信贷政策进行审议；（四）对审批的信贷事项表决；（五）严格按照保密制度，对贷审会审批事项及结果不得私自泄露，更不得向任何人透露会议的具体细节。第六章工作程序第十二条贷审会审批的工作程序（一）审会会议由信贷管理部负责提议召开1.会前准备：确认出席会议的成员是否达到规定人数，打印好相关资料，与主任委员拟定会议时间、地点。2.会议通知：通知贷审会成员和列席人员按时参加会议，通知形式：口头通知、电话通知和短信通知任选一种，确保每位委员通知到位；3.资料提

8、交。信贷管理部至少在会议召开前一天将上会审议资料提交贷审会成员手中，召开会议时贷审会成员自带资料，信贷管理部不再复印提交；（二）审议贷审会会议由主任委员主持，主任委员因公不能参会由副主任委员主持，先由审查人员介绍情况，主任委员可要求参会人员发表意见，参加会议的成员就信贷业务主要方面和突出问题进行审议，主要从政策法规、风险控制机制、信贷业务程序性、合规性、安全性，最后各贷审会成员就审议的信贷事项进行表决。（三）贷审会会议纪要的整理贷审会要对审议过程进行记录，信贷管理部明确专人负责记录，设立专用记录