直销银行助力社区银行发展试点方案

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1、直销银行助力社区银行发展试点方案一、概要介绍互联网技术的飞速发展，突破了时间和空间的局限，使人们能够利用碎片化时间了解并使用优质的金融服务。银行业放慢了传统网点的布局，转战社区银行，直销银行作为商业银行主动拥抱互联网的新型运作模式也应运而生。为更好的实现直销银行客户线上线下转化，通过互联网多样性产品提高社区银行网点客户粘性、增加客户贡献，我部积极探索直销银行与社区银行的业务融合。根据调查显示，国内多家银行将直销银行客户端融入传统银行渠道。如工商银行、民生银行和兴业银行等将直销银行入口融入官方网站和手机银行APP；华夏银行、中信银行等布局在支行网点营销推广直

2、销银行业务，以此加强网点客户黏性和增加未来获客渠道。从发展的趋势来看，这和我部的思路不谋而合，直销银行未来与传统电子银行渠道相融合已是不争的事实，这也是我行下一步的重点计划之一。二、社区银行与直销银行发展分析（一）社区银行优势和困境1、社区银行优势社区银行把网点开进社区，延伸金融服务，更加贴近客户，使与客户关系变得更为亲密，形成了一种邻里关系。这类客户长期生活在社区网点周边，持久的接触之后对客户的了解更为透彻，易于建立信任关系，易于挖掘客户深层次的需求，这是传统银行网点模式所无法达到的效果。2、社区银行目前发展困境（1）社区银行功能不全。多数面积在150平

3、米以下，网点配备工作人员较少，客户大多业务都通过自助设备完成，不能办理现金业务，且部分客户对社区银行难以十足信任。（2）社区银行产品同质化。没有专属、突出产品作为营销利器，且受人员、营销费用限制，难以组织大规模营销活动，获客有限。（3）社区银行营销覆盖区域小。仅限社区周边客户，流动人群少，外拓客户总量有限，客户仅能通过移动POS转移资产，获客途径受到限制。（二）直销银行在社区银行发展中的优势1、直销银行开户便捷，客户体验较好，获客门槛低仅需要下载客户端，输入正确的身份证号码和手机号码，即可成为我行线上客户，可以随时随地进行获客。2、直销银行资金转入快，轻松

4、转移资金可先绑定他行借记卡，轻松成为我行线上客户，无需邀约客户至我行网点。后期再通过线下营销，成为我行线下强认证客户。3、直销银行低成本获客，产品收益高不依赖众多的物理网点，也无须承担大量管理人员的费用，建立和运营成本都明显低于网点。直销银行可利用低成本优势，向客户提供更具吸引力的产品和服务。4、直销银行丰富产品体系，形成口碑效应直销银行将丰富产品体系，随时买到不同期限、不同收益的多种类型的产品，打造银行系互联网金融财富管理平台，全面满足社区银行客户的金融理财产品需求，形成“粉丝”的“口碑营销”效应，这就是社区银行服务“接地气”的表现。三、直销银行如何推动

5、社区银行发展（一）社区银行获客路径社区银行为社区居民提供金融产品和非金融服务，围绕周围社区、商圈和专业市场开展金融产品的销售与营销，同时辅以非金融产品服务，以服务作为营销手段带来客户流量。作为社区银行获客手段的金融产品，主要有理财、贷款和结算。1、理财具有财富管理功能的理财产品因其容易上架，开发、宣传推广效果较好的优势，将成为社区银行首当其冲的核心产品。2、贷款贷款类产品利润大，但业务频次低，风险控制能力要求较高。3、银行结算银行结算产品受到社区服务范围窄，涵盖客户有限、无现金业务的影响，但有距离目标客户近的特点。（二）直销银行助力社区银行产品方案直销银行

6、助力社区银行发展，旨在通过分析社区银行的客群范围，从而为客户提供“量体裁衣”式的个性化服务，订制特定专属产品和服务，更好地体现社区银行的服务特色。1、以理财作为核心产品，为社区银行搭建线上财富管理平台我行直销银行理财产品具有收益率高、资金转移便捷的特点，可为社区银行提供核心产品，搭建线上化财富管理平台。我行直销银行互联网+理财类产品将以点时成金产品系列为主打产品，提供有竞争力的产品化展现，通过不同期限、不同类型(开放式、封闭式)、不同收益水平的高低、长短搭配，全面提升我行直销银行的核心竞争力和跨区域获客能力。同时可结合社区银行实际需要，以客户需求为导向，打

7、造直销银行专属期限、专属额度、专属收益的“社区银行专享理财产品”，更好的满足特色客户群的营销需求，突出直销银行产品灵活度高、收益高和便捷性强的特性，包装强化“社区特色金融”理念，打造具有特色的直销银行产品品牌。社区银行借直销银行业务积极开辟营销新战场，必将掀起营销高潮。2、虚实结合，为社区银行打造丰富外围产品线（1）通过直销银行薪资代发业务，拓展社区银行获客半径利用我行直销银行低成本、开户便捷等优势，可向社区银行客户提供更具吸引力的代发增值产品。通过社区周围项目和定向客群的导入，开展在特定场景下的机构代收代付合作，提升社区银行批量获客能力。通过具有资金归集

8、功能的“薪金宝”实现他行卡在我行直销银行电子账户代发工资，有效的改