综合理财规划习题

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1、综合理财规划习题1.理财师按照《金融理财师执业操作准则》规定，执业操作包括几个重要的步骤，正确的流程是（A）。A.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行B.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案C.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案D.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→

2、制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行2.金融理财师在协助客户王先生做生涯决策时，分析四套可能的理财方案,将王先生要实现的所有理财目标涉及的现金流量一起考虑后,计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分别为以下四个比率。其它条件相同时,金融理财师建议客户应优先考虑哪个内部报酬率相对应的方案（A）。A.6.80%B.7.80%C.8.80%D.9.80%3.理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有哪些（D）。A.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议B.客户的梦想+客

3、户的风险习性+客户的投资经验+产品建议C.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录D.客户的风险属性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品4.理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意哪些要点（C）。A.剩下多少时间、可以借入多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产B.剩下多少时间、有谁可以帮忙，投资的绩效、子女是否孝顺C.剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案D.目前有多少本钱、可以借入多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案5.未来合理报酬率的设定与何者无因果关系（C

4、）。A.资金可运用期间B.届时目标额的弹性C.过去的投资绩效D.投资人的风险偏好6.张大民希望在5年后累积30万买车，如果投资组合每年报酬率10%。利用EXCEL计算他现在应为购车目标作多少投资，下列函数表达中，是正确的是（A）。A.PV（10%，5，0，30，1）B.PV（10%，5，0，30，0）C.PV（10%，5，30，0，1）D.PV（10%，5，30，0，0）7.黄小伟希望在5年后累积30万买车，如果投资组合可提供每年10%的报酬率，利用EXCEL计算他现在起每年底应为购车目标作多少

5、投资，下列函数表达中，正确的是（B）。A.PMT（10%，5，0，30，1）B.PMT（10%，5，0，30，0）C.PMT（10%，5，30，0，1）D.PMT（10%，5，30，0，0）答案1.答案：Ａ2.答案：Ａ3.答案：Ｄ4.答案:C解析:理财规划应避免依赖他人，有谁可以帮忙与子女是否孝顺不是重点。应评估可承担的风险来预估合理的绩效，过去投资绩效并非重点。5.答案:C解析:资金可运用期间愈长或届时目标额的弹性愈大，能承受较高风险，可设定较高的报酬率，积极的投资人比保守的投资人设定较高的报

6、酬率，但过去的投资绩效不代表未来。6.答案：A7.答案：B