理财产品与银保产品的异同

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1、理财产品与银保产品的异同理财产品与银保产品的异同　　2009年，受2008年世界经济大鳄美国次贷危机引发的波及全球的金融危机迅速波及全球资本市场的影响，沪深两市也进入宽幅震荡的态势，由于广大投资者购买的股票、股票型基金市值持续缩水，一时间部分投资者投资信心严重不足；加之2008年我国南方雪灾、汶川大地震等自然灾害频发，居民风险保障意识逐渐回归；特别是2月28日十一届全国人大常委会第七次会议表决通过并于今年10月1日正式实行的新修订的保险法对保险资金的运用作出规定，拓宽了保险资金的运用渠道，股票、证券投资基金份额等有价证券、投资不动产保险投资一

2、直属于限制之列的投资领域也被放行，投资型保险产品特别是银保分红险的投资价值凸显，投资型分红保险特别是银保产品的销售一时间异常火爆，虽然监管机构再三告诫规范银保市场，但由于受种种因素的影响，但部分金融机构误导客户的现象却屡屡发生，发生此类事件的原因很多，但笔者觉得最主要的原因在于消费者由于受信息不对称等因素的影响，对银行理财产品与银保产品认知上存在偏差有关，基于以上的思路，笔者试图就银行理财产品与银保产品的异同做一对比，目的在于使投保分红保险特别是购买银保产品的客户能理性购买分红保险产品。。　　银保产品是指通过银行渠道代理保险公司销售的一种保险

3、产品，目前银行代理机构主要以销售新型投资型寿险产品为主，主要是分红险、万能险和投资连接保险。　　银行理财产品，即由商业银行自主设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定的规定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型等类别。　　一、相同点　　1、银保产品和理财产品都是具有一定投资功能的金融投资工具。都能满足特殊客户群体的投资理财需求。之所以特殊是因为，银保产品是保险公司专为银行渠道设计的产品，有别与一般的保险产品，其本质上还是保险，只是增

4、加了一些投资功能。银行理财产品的投资起点较高，适合资金实力雄厚的客户。　　2、对购买银保产品和理财产品的客户都要求做风险评估。根据监管要求，凡是未做风险评估的客户是不能购买银保产品和理财产品的。虽然做了风险评估，但客户风险类型与银保产品、理财产品风险属性不匹配，银行也是不建议客户购买的。　　3、银保产品和理财产品都要求在理财中心、财富管理中心由具备资格的理财专员推介。银保产品和理财产品都是比较复杂的产品，有严格的销售流程，不适合在一般普通营业网点销售。　　二、不同点　　1、开办机构不同。银保产品由保险公司经营，理财产品由银行经营。　　2、适合

5、人群不同。不同的产品特点有不同的风险评估要求，银保产品适合风险类型为成长型、进取型的客户购买，理财产品适合保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的客户购买。　　3、购买年龄不同。银保产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁，而理财产品没有投资人的年龄限制。　　4、投资起点不同。大部分银保产品的投资起点是1000元，理财产品的投资起点通常为50000元，远远高于银保产品。　　5、产品币种不同。银保产品都用人民币购买，理财产品既有人民币理财产品也有外币理财产品。　　6、是否有保障不同。银保产品一般都提供意外保障、身故保障，理财产品不提供这方面的

6、保障。　　7、投资期限不同。银保产品投资期限较长，基本上是五年、十年，理财产品投资期限较短，少则7、8天，多则1、2年。　　8、缴费期限不同。有的银保产品分期缴费，而所有的理财产品都是一次交清。　　9、能否提前退出不同。银保产品允许提前退出，但超过犹豫期的退保只能领取保单现金价值，本金会受到损失。理财产品除合同约定外一般不能提前终止。　　10、收益性不同。银保产品的投资收益受市场影响较大，如投连险不承诺最低保证利率，分红险可能无红可分，收益具有不确定性。理财产品的投资收益受市场波动较小，一般都能得到稳健的收益。任何投资工具都具有风险、收益两面

7、性，明白了银行保险产品和银行理财产品的异同，投资者即可根据自身的资金状况、风险承受能力、投资期限、投资目的等，选择适合自己的投资工具，以避免因选择产品不当带来投资失误。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。