加强保险消费者教育

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1、加强保险消费者教育加强保险消费者教育加强保险消费者教育　　现有保险消费者教育大致可分为知识普及型和风险提示型两类：　　第一类以知识的宣传普及为目的，如：以监管部门为主导，联合教育机构编印知识读本普及风险及保险知识；或以行业组织、保险人或保险中介人为主体，通过媒体宣传、行业活动、销售人员展业、产品说明会等方式对消费者进行保险产品及服务的介绍说明。　　第二类以风险提示、保护消费者权益为目的，通过建立投保提示、保单及赔案查询、电话回访等制度，增强保单信息的透明度并保护保险消费者的公平交易权。　　可见，保险消费者教育逐步有了固定载体并在

2、一定程度上发挥了作用。但作为一项系统性工程而言，现有的保险消费者教育工作存在着不足之处。　　要加强并进一步做好保险消费者教育工作，必须认清当前工作面临的困难。　　一是从教育受众的角度看：由于受众个体分散，文化程度和思想观念千差万别，对“保险”的接受、理解和认知能力存在较大差异，消费者教育工作实施起来有困难，教育的质量和效果也难以准确衡量并科学评估。　　二是从教育内容的角度看：风险知识、保险产品及服务是比较抽象的，消费者需要经历一段时间的切身体会才能最终获得对保险行业、产品及服务的认识和感受。　　因此，实施保险消费者教育的难度较其

3、他行业、其他有形产品更大；要取得相同的教育效果所需耗费的时间更长、所需投入的资源和精力更多。　　可见，保险消费者教育的特点及困难决定其不是一件一挥而就的事情，需要从长远的角度、战略的高度出发，以系统性思维来做好全面规划并逐步付诸实施。对此，建议如下：　　健全体系 分步实施　　保险消费者教育功在当今，利在后世。开展消费者教育工作不在于一朝一夕，也不是一时之兴，而要形成理念、构建体系、做好规划，只有长期坚持，方能真正显效。　　一是理念先行。以推动保险业科学发展为统领，坚持以人为本的原则，在全行业切实树立以普及风险及保险知识为出发点、

4、以保护保险消费者合法权益为落脚点的消费者教育工作指导思想和目标理念。　　二是做好规划。借保险业制定“十二五”规划的东风，将保险消费者教育工作纳入行业未来一段时期的改革发展任务中。根据实际，层层分解工作任务，在行业发展中提升消费者教育工作，通过消费者教育工作促进行业科学发展。　　三是分步实施。结合各地区保险市场发展程度差异及消费者群体的不同特点，分类制定并实施消费者教育举措。如：在保险消费观念形成较早、保险密度及深度占优势的地区，可将风险提示与知识普及、加强消费者教育和倾听消费者诉求相结合；在保险欠发达的地区，则可以知识普及为主、

5、风险提示为辅，逐步借鉴成熟地区的经验做法。　　各司其职 形成合力　　保险消费者教育的实施主体应该是多元化的；各主体之间又必须相互支持和配合，既要分工协作，又要彰显合力。　　一是监管部门发挥主导作用。当前，行业整体发展尚不成熟，消费者教育未成“大气候”，监管部门更应从推动发展、强化监管的角度出发，负责消费者教育工作的整体规划、引导及监督，做好与相关政府部门的沟通联系，并在行业内组织开展消费者教育工作的评估检查。　　二是行业组织大力推动。以保险行业协会、保险学会为代表的行业组织，应该是消费者教育工作的具体协调者和组织实施者。行业组织

6、应充分调动市场主体、媒体及有关各方的力量和智慧，通过行业自律、学术探讨、舆论借力等方式推动消费者教育。　　三是市场主体积极落实。消费者教育工作的直接受惠者正是各家市场主体——教育工作开展得好，将有助于保险产品和保险服务的延伸和拓展。从这个意义上说，市场主体应该而且必须把消费者教育纳入经营管理的整体框架中，并将落实消费者教育工作与加强管理、提升服务、防范风险等有机结合起来。　　丰富内涵 注重实效　　保险消费者教育工作效果如何，在很大程度上取决于其内容是否贴近消费者现实需求、其形式是否能为消费者普遍接受。就内容而言，可分为难度各异的

7、不同层次：　　第一层次主要是投保和参保理念，包括风险、风险防范及风险管理的相关知识，提高社会公众的风险意识，为更高层次的消费者教育打下必要的基础。　　第二层次主要是相关的保险知识和与保险有关的法律法规内容，为消费者形成正确的保险消费观念、维护自身正当权益做好知识储备。　　第三层次主要是主流产、寿险产品介绍，包括损益来源和风险提示。这一层次的教育旨在向消费者传递必要的保险产品知识，帮助消费者根据自身实际选择合适的保险产品，同时进行保险消费的风险提示，防范及化解销售误导等隐患问题。就方法而言，则要灵活多样：　　一方面，要健全制度，切

8、实保护消费者合法权益。如：完善投保提示及回访制度、扩大保单及赔案查询范围、推行针对保险中介的风险提示制度等，既要让消费者了解保险的“好处”，也要让消费者提高识别保险消费“陷阱”的能力。只有充分、及时的信息披露，才能让行业更好地取信于民。　　另一方面，要善用渠道，