我国农村金融供需非均衡性问题及发展对策

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1、【资源配置】农业经济2016/7我国农村金融供需非均衡性问题及发展对策◎马英杰吴淑梅摘要：我国经济社会发展的“二元化”特点，使得农村金融供需的非均衡性问题日渐突出。研究农村金融供需的非均衡性问题，有助于促进我国农村经济的可持续发展。本文从农村金融供需为出发点，分析了我国农村金融供需非均衡性现状及其影响因素，并结合实际情况提出相应的发展对策。关键词：农村金融；供需；非均衡性；问题；发展对策在我国经济社会“二元化”的发展模式下，农村经济的在农村经济不断发展的过程中，农户以及农村中的其他发展相比于城市而言，一直较为滞后。再加上工业化与城镇经营者对金融的需求均越来越高。农

2、村最主要的金融需求是化的发展，更是拉大了农村经济与城市经济的距离。金融作贷款，农业生产规模较大的农户具有生产性贷款需求，为了为社会经济的核心，也跟着这一发展趋势而发展，使得农村预防自然灾害确保收益，农户们还会有农业保险的需求等。金融供需出现了非均衡性问题。从经济与金融的互动关系分尽管我国对农村金融组织已经进行了较大的改革，但从本质析，我国金融体系存在着“金融抑制”，且出现了“二元化”上来分析，真正为农村经济发展服务的金融组织仍然非常紧特征。从供需角度分析，农村金融需求无法获得满足的关键缺，农村金融体系急需进行完善与创新。根据有关统计数据性因素就在于供应不足。农业自

3、身的弱势，决定了其信贷的显示，截止到2011年末，我国仍有2000多个乡镇未设置金难度，也影响了金融投资的主动性与积极性。融组织网点。另外，因为金融组织的经营不统一，再加上投一、我国农村金融供需非均衡性的现状资者对农村经济缺乏足够的信心，使得农村的基金、保险、随着我国社会经济的不断发展，农村经济的发展脚步也信托等非银行金融组织严重缺失，以上种种因素导致农村金有了较大的跨越，农户的收入随之增加，生活质量越来越好。融需求主体与金融供应主体出现了严重的不对等。金融作为发展农村经济的核心项目，农村经济对金融的需求（三）传统金融服务需求与现代金融服务供应存在矛盾越来越高。从

4、当前我国农村经济的发展状况进行综合分析，农村居民对金融服务的认识仍然停留于存款、汇款、贷农村金融的供需非均衡性问题较为突出，主要体现在以下几款等传统服务项目中，其金融行为必须有实体的机构网点，个方面。且需要有工作人员为其提供服务，对于现代金融的各项服务（一）农村金融供应总量小于需求总量，且缺口较大则了解甚少，尤其是对自动终端设备、网银、手机银行等金农村经济的迅猛发展，导致农村金融投资的需求量逐年融操作方式存在较明显的不信任感。但是，为了节约资源，上涨。农业生长周期较长，且其收益与自然环境有较大关联，提高工作效率，金融组织往往极力推荐现代金融服务方式，风险性较高，导

5、致各大金融组织对农村贷款制定了多项严格减少了农村金融组织网点的建设，金融服务队伍也削减了不的评估标准。根据有关统计数据显示，我国县级地区的经济少，导致农村金融服务质量下降，工作效率不高。总量约为60%，但贷款总量却仅约23%。从农村金融的需（四）金融业务供应无法满足金融产品的多元性需求求方面分析，我国农村地区的小农经济方式已经基本改变，在农村经济不断发展的过程中，农户的生活质量与生活农村规模经营方式逐渐形成，农户的金融意识不断提升，使方式均随之改变，农村金融主体的多元性使其对金融工具的其金融需求不断扩大。从农村金融的供应方面分析，我国农多元性需求越来越强烈，不仅需

6、要资金，也需要信贷、转账村金融供应缺口仍然较大，分析原因主要表现在两方面，一等金融服务。为了满足农户的各项金融需求，金融组织不得是存款利率较低，社会资金的投入不足，造成资金分散，最不对其产品与服务进行拓展与创新。当前，在农村金融市场终导致金融组织吸收资金困难而出现信贷资金供应紧缺的现中，不管是金融产品类型还是数量，均与农村金融需求存在象；二是农业风险较高，金融组织对其贷款所设定的条件较一定的差距，农户的投保渠道、信息咨询、投资等方面均较高，再加上地方政府的政策支持力度不够，信贷风险难以分为短缺，现有的金融工具也非常少，国债在农村很少发行，散开来，导致金融组织对农村

7、信贷缺乏信心。非生活必需消费品的贷款服务以及保险等业务更是少之又（二）金融需求主体与金融供应主体不对等少。-99-【资源配置】农业经济2016/7二、我国农村金融供需非均衡性的影响因素最终结果至今仍未给出。中央政府以及有关组织，应支持并（一）农村经济逐步发展，农村金融需求出现多元性监管民间借贷的健康发展，将民间借贷问题列入议程，并出近几年，尽管我国农村经济发展快速，也获得了良好的台相应的法律法规以民间借贷问题，但至今，相关法律法规成效，但与城市经济相比，农村经济的发展还相对滞后。当前，的具体细则仍然未见出台。我国农户的生产经营活动已基本改变了小农自然经济模式，（四

8、）政府支持