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1、我国农村金融供需非均衡性问题及对策研究一、我国农村金融供需非均衡的现状改革开放以来,由于我国市场经济的大力发展，也推动了农村经济发展的脚步,农民收入显著提高，生活水平基本达到小康金融是发展农村经济必不可少的项目，农村对金融需求的愿望越来越强烈目前来说我国农村金融供求的状况基本实现了低水平的均衡，但高水平的均衡在当前农村金融体制下很难实现就目前我国农村经济发展的形势,我国农村金融的供求失衡应该表现为金融需求大于金融供给即我国农村金融供给不足。(一）资金需求数量不断增大而供给数量严重不足随着我国农村经济的快速发展，以及生产经营方式的转变等，这些都
2、使得金融资金的需求量在不断的增加因为资金需求量与经济总产值之间有一定的比率,农民不管是生活上还是生产上资金的需求量都在扩大然而由于农业生产时间长和自然环境风险较大,使得农民贷款的风险度被大大提高了各大金融机构为了降低涉农贷款的风险严格控制农村贷款的条件根据央行的年度统计报告可以看出，2010年我国金融机构发放的关于农村方面的贷款有11.81万亿元，占全部贷款的22.9%,同比增了28.9%,以此同时，比同一时间段的其他贷款上升了将近8.9%其中,有2.59万亿元贷款额度被新增加到农业方面，占同一时段各种新增加贷款总量的32%但据央行对我国农民
3、贷款程度的调查显示,2010年全国农户贷款只有2.6万亿元，占全部贷款总额的5.1%,大量农户的贷款需求无法得到满足此外,一些农业保险公司因为无法承担农业的风险,也相应地减少了保险范围这样更是加剧了农村金融资金的需求短缺。(二）金融需求主体多元化而供给主体减少在我国广大的农村地区，伴随着新农村建设步伐地大力迈进,不仅农民有金融方面的需求，农村其他的经营者们像个体经济等也有各种各样的金融需求农村最基本的金融需求应该是存款,但像那种生产规模比较大的农民还存在生产性贷款需求，一般期限不长,但要与农作物的生长周期相吻合同时他们为了以防天灾使收入有保障
4、，还会有农业保险等方面的各种需求像个体和私营业主最主要的是短期贷款需求,他们的业务有时会做得比较大,若有跨区域的业务往来，就会产生相应的资金结算等类的业务改革开放以来,国家对农村金融机构进行了各种各样的改革,大体上形成了政策金融合作金融与商业金融共存的形式，但从农村目前经济发展的状况来看,切实为农村发展服务的金融机构仍然不足。虽然，目前农村金融机构数量和覆盖率有所提高,但要形成一个完整且健全的农村金融体系还有很长的一段路要走可以通过扩大农村金融X点的数量来增加对农村金融的服务，中国银监会曾于2009年7月发布关于《新型农村金融机构2009-2
5、011年工作安排V打算在未来三年内新增农村金融机构1294家,其中包括融资公司106家，农村银行1027家,农村信贷互助团161家但是,直到2011年4月初,根据统计显示,全国共新建552家农村金融机构，中有448家已经营业,还有104家在建设当中，就目前的状况而言距离国家的目标还有很长的一段路程要走于此同时现已投入的农村银行在新农村建设中所发挥的作用也很令人失望截至2011年9月末,全国仍然还有2087乡镇没有金融机构X点的覆盖同时由于金融分业经营和分业管理制度实施，加上投资者们对农村经济的信心不足,导致农村的信托证券基金公司保险等非银行金
6、融机构也十分缺乏,这样更是加剧了农村金融需求的紧迫感。(三）农村金融服务需求不断增加而农村供给业务相对匮乏在农村金融市场当中存贷款是最基本的金融服务需求，因为他们是生活必不可少的部分在过去,农民手中的钱存在银行大部分是为了安全而不是为了增值只有当他们的生活或生产出现资金短缺或发生什么重大灾难急需大笔资金时，才会有贷款的想法，并不会像有些城市中的人们为了生活上的消费而去贷款;随着市场经济的发展,农村经济也得到了快速的增长,农民收入显著提高农民手中的余款也多了，由于当前农村的投资渠道有限,人们期望得到更多的理财服务，自己手中的存款得到合理的投资,
7、像运用凭证式国债，国库券,收益型基金等不仅可以规避风险还可以获得盈利；随着党和国家高度重视农业的发展三农，，问题成为国家关注的重点农民还希望有相应的金融机构能够为其提供农业生产家禽养殖农产品销售花草果树种植等信息服务；期望他们能在增加收入的前提下获得比较多的金融服务然而农村金融机构所能提供的业务种类比较少，随着农村经济产业化市场化的加深,金融需求主体希望金融部门能够提供多种多样符合农村经济需求综合配套的服务种类然而当前为农村发展提供大力支持的农村信用社其经营的业务仍以存贷为主,在其他业务方面还是比较匮乏，同时一些像大城市才有的新的金融业务想进
8、入农村市场也是步履维艰。(四)金融工具需求的多样化在不断加深而供品种相对单一近些年来,随着我国农村经济的快速发展,农村人们的就业方式也发生了翻天覆地的变化伴随着农村
