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时间:2021-05-13
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1、第四章中央银行的支付清算业务第一节中央银行支付清算概述第二节支付清算系统的风险及其管理第三节我国支付清算体系的现状第一节中央银行支付清算概述一、支付清算业务概述二、中央银行的支付清算体系三、中央银行支付清算系统的种类四、支付清算业务的内容及运作五、中央银行支付清算服务的主要内容商品交易、劳务供应、金融活动和消费行为都会引起债权债务关系,债权债务关系的清偿通常通过货币所有权的转移进行,货币资金的收入和支付的行为一般称作结算。按照结算手段,可以分为现金结算和转账结算。现金结算具有强制性和结算随现金转移同时完成的两个特点,因此是可在任何情况下用作结算的最基本结算手段。现
2、金结算往往作为小额结算手段被广泛使用。由于现金结算存在许多缺点,出现了支票票据、汇票、转帐信用卡等结算工具,用于办理企业之间的结算、异城清算、公用事业费的支付、工资发放以及商品购买等。这种通过转账进行的结算也称非现金结算(或转账结算)。一、支付清算业务概述(一)中央银行支付清算业务的含义1、资金结算—现代社会各单位、各部门和个人之间的资金往来和债权、债务的转移,绝大部分通过银行来实现,这种以银行为中介,运用各种支付工具和结算方式,实现存款货币转移以结清债权债务的资金清算行为,称为资金结算。2、清算—单位之间通过银行账户进行的款项结算,必然引起银行之间的资金往来,由
3、于银行在中央银行开立清算账户,因此,银行之间发生的这些资金往来和债权、债务关系就可以通过中央银行划转,这种发生在银行同业之间的货币收付、清偿行为称为清算。3、中央银行的支付清算业务—中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者,通过一定的方式和途径,使金融机构间的债权债务清偿及资金转移能够顺利完成,并维护支付系统的平稳运行,从而保证经济活动和社会生活正常进行的业务。(二)支付清算业务的产生和发展随着经济的发展和银行业务的不断增多,尤其是票据业务的发展。(三)中央银行支付清算业务的重要性1、支付系统运行是经济和社会生活正常运转的重要保障2、支付系统运行效率对中央银行
4、货币政策实施具有重要影响3、与金融稳定具有密切的相关性4、在跨国支付清算中发挥重要作用二、中央银行的支付清算体系(一)清算机构(二)支付系统(三)支付清算制度(四)同业间清算制度与操作清算机构清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织,在支付清算体系中占有重要位置。票据交换所是最传统和最典型的清算机构,此外还可以采取清算中心和清算协会等组织形式。从经营形态来看,清算机构既有私营的,也有政府主办的。从业务的地域范围来看,既有全国性的,也有地区性的,甚至还有国际性的。清算机构一般实行会员制,会员必须遵守组织章程和操作规则,缴纳会费。在很多国家,中央银行也作为会员,
5、参加清算机构,直接参与清算活动。一般来说,清算机构通常同时经营支付系统。支付系统支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的,其职能是实现债权债务清偿及资金转移。支付系统运行关系货币政策的实施,因此:第一,各国中央银行对支付系统的建立和运行过程实行监督,例如对私营清算机构的开业进行审批,对操作规程进行审核等。第二,中央银行直接拥有和经营大额支付系统,保障支付的安全性。支付清算制度支付清算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定和安排。同业间一旦出现清算障碍将酿成灾难,危及金融稳定,各国中央银行对同业间清
6、算的制度建设、系统设计、操作规则等予以高度重视,并赋予中央银行管理监督的职权。很多国家中央银行不仅制定同业间清算制度、设计支付系统结构和运行模式、审核支付系统操作规则,还直接提供清算服务。三、中央银行支付清算系统的种类(一)按经营者身份的不同划分1、中央银行拥有并经营的系统2、私营清算机构拥有并经营的系统(CHIPS、CHAPS等)3、各商业银行拥有并经营的行内系统(电子资金汇兑系统)(二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分1、大额支付系统—主要处理行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易以及跨国交易等。2、小额支付系统—服务对象主要
7、是工商企业、个人消费者和其他小型经济的参与者。(三)按系统的地域特征划分1、同城处理系统—处理一个城市之内或某一限定区域内的银行机构之间的业务。2、异地处理系统—处理不在同一城市或同一区域的银行机构之间的业务。(四)按系统的操作特征划分1、批处理系统—在某一时点上传输或处理一批资金转账指令。如:手工清算2、实时处理系统—在每笔支付指令产生之时立即对支付命令进行传送和处理,而且是逐笔进行处理。(五)按系统的资金清算方式划分1、差额处理系统—在约定的清算周期内积累债权债务,使某些往来支付相互抵消,在指定的结算时间,通过支付清算系统只对支付的差额进行划账。2、全额处理系
8、统—对每一
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