中央银行的支付清算业务

《中央银行的支付清算业务》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第三章中央银行的支付清算业务第一节中央银行支付清算业务概述一、中央银行支付清算业务的含义中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行。二、支付清算业务作用1、是经济和社会生活正常运转的重要保障2、对货币政策实施具有重要影响3、增强货币市场流动性，减少在途资金4、与金融稳定有密切关系三、支付清算体系（一）清算机构为金融机构提供资金清算服务的中介组织。票据交换所是最传统和最典型的清算机构

2、，此外还可以采取清算中心和清算协会等组织形式。从经营形态来看，清算机构既有私营的，也有政府主办的。从业务的地域范围来看，既有全国性的，也有地区性的，甚至还有国际性的。清算机构一般实行会员制，会员必须遵守组织章程和操作规则，缴纳会费。（二）支付系统由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。同时，支付系统运行关系货币政策的实施，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的影响。（三）支付清算制度支付清算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实

3、施范围等的规定和安排。中央银行作为货币当局有义务根据国家经济发展状况、金融体系构成、金融基础设施及银行业务能力等，与有关部门共同规定支付清算制度。四、支付清算的形式（一）按经营者身份划分1、中央银行拥有并经营的支付清算系统2、私营清算机构拥有并经营的支付清算系统3、各商业银行拥有并经营的行内支付系统（二）按交易行为的结账要求划分1、净额批量清算系统2、全额实时清算系统（三）按服务对象及单笔业务金额划分1、大额支付系统2、小额支付系统（四）按服务的地区范围划分1、境内支付系统2、国际性支付系统五、支付清算业务的主要内容（

4、一）组织票据交换和清算1、票据交换票据交换是各银行彼此之间进行债权债务和资金清算最基本的清算手段。图票据交换过程付款银行A付款人甲收款银行B受付人乙票据交换所A银行帐户B银行帐户中央银行7转帐6委托转帐5收回票据2兑付委托3提交票据4票据交换1出示票据2、清算原理与步骤应付行应收行ABCDE应收合计应付合计A010203040100----B100203040100----C1020030401000D10203004010030E10203040010060应付合计4070100130160500应收合计60300-

5、--------90（二）办理异地跨行清算各种不同银行之间的异地债权债务形成了各行之间的异地汇兑，会引起资金头寸的跨行、跨地区划转，划转的速度和准确关系到资金的使用效率和金融的安全。各国中央银行通过各种方式和途径，对清算帐户进行集中处理，提高清算效率减少资金消耗。不同地区、不同银行之间的资金清算就成为中央银行支付清算业务的重要内容。图异地跨行清算程序付款人甲受付人乙汇出银行A汇入银行B发报央行收报央行清算中心6支付通知3借记汇出行帐户8到帐通知4支付信息2支付指令7贷记汇入行帐户5支付信息1支付通知（三）提供跨国清算

6、服务所谓国际结算就是按照一定的规则、程序并借助结算工具和清算系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为。国际结算的基本任务就是通过各种货币之间的兑付和转帐划拨，实现国际间债权债务的清偿和资金的正常流动。图7-3跨国清算程序汇款人甲往来银行A代理银行B银行B中央银行银行C汇入银行C受付人乙7到帐通知3支付指令2委托请求（通过SWIFT等）4借记汇出行帐户5贷记汇入行帐户6支付通知1支付通知第二节支付清算系统的风险及管理一、支付清算系统的风险1、信用风险2、流动性风险3、系统风险4、违规风险5、法律风险6、操作

7、风险1.信用风险信用风险是支付过程中因一方无法履行债务带来的风险。该风险意味着一方无法履行债务带来的损失要由参加支付的各方进行承担。一般地，信用风险的发生源于支付过程的一方陷入清偿力危机，即资不抵债。信用风险的产生，主要原因是交易双方经济合同的达成与资金的转移不是同时进行，在支付命令发送后与资金转移实际发生的过程中，一方可能因种种原因陷入清偿力危机，导致在资金实际交割时无法履约。2.流动性风险流动性风险是在支付过程中一方无法如期履行合同的风险。流动性风险与信用风险的区别在于违约方不一定是清偿力发生危机，而仅仅是在合同规

8、定的时间无法如期如数履行债务，但如果给予其足够的时间，该方可以通过变卖资产筹措相应资金满足清算的要求。3.系统风险系统风险指支付过程中一方无法履行债务合同造成其他各方陷入无法履约的困境。系统风险是支付系统构造中各国货币当局最为关注的问题，由于支付系统的运转直接支撑着一国金融市场的运作以及经济活动的进行，支付系统的中断必然造成整个金