中央银行的支付清算服务

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1、第三章、中央银行的支付清算服务一、中央银行支付清算服务的产生与发展二、中央银行的支付清算运作三、中央银行对支付系统风险的管理一、中央银行支付清算服务的产生与发展（一）中央银行支付清算服务的含义（二）中央银行的支付清算体系（一）中央银行支付清算服务的含义（1）1、结算一般指为实现商品交易、劳务供应、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付。现金结算：以现金为媒介实现的经济交结算方式易或消费支付。转帐结算：通过银行间的帐户设置和一定的结算方式实现各经济主体间的债权债务清偿和资金划转。（一）中

2、央银行支付清算服务的含义（2）国内结算：处理一国境内的相关结算结算分类事宜国际结算：办理一国对外经济及非经济活动所产生的货币资金的跨国转移（一）中央银行支付清算服务的含义（3）2、清算清算指通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对帐与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列的程序过程。中央银行支付清算服务的目的：及时清偿金融机构之间的债权债务；实现金融机构间资金的顺利转移；维护支付系统的平稳运行。（二）中央银行的支付清算体系（1）支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清

3、算服务的综合安排。1、清算机构定义：清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织。组织形式：票据交换所、清算中心、清算协会等。清算机构的分类：私营的、政府或货币管理当局组建的；地方性的、全国范围的；国内的与国际的等等。清算机构制度：一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规则，交纳会费。（二）中央银行的支付清算体系（2）2、支付系统——清算系统支付系统包括有关资金转移的规则、机构和技术手段。支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金

4、转移的一种金融安排。支付系统的任务：快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者间的转移。（二）中央银行的支付清算体系（3）（1）支付系统的重要性支付系统是货币体系不可分割的重要组成部分；支付系统是一国金融基础设施的核心部分，其运行质量与效率对经济健康发展与金融体系稳健运行具有重要影响。（2）构建现代支付系统应注意的问题一是国家的货币制度对支付系统设计及运行效率具有重要的影响。货币制度决定着支付结算体系的整体结构和支付系统的规模与服务范围。二是稳定的价格体系对以本币为计值单位的支付系统的平稳、有序运行具有重

5、大意义。（二）中央银行的支付清算体系（4）三是关于支付系统的法律框架和操作规程对提高系统运行效率、维护系统用户的合法权益的积极作用。四是支付系统的硬件环境、程序设计及操作对系统的服务质量和风险控制有重要的影响。（3）中央银行对支付系统应负的责任一是监督责任，诸如对私营清算系统的审批、审计，对私营支付系统操作规程进行审核、建议等。二是运行责任，中央银行拥有并经营大额支付系统，以对货币政策的执行施加影响。三是政策责任，中央银行通过对支付系统政策的制定与引导，完善国家整体支付系统，使之有利于货币政策的实施与维护金融稳

6、定。（二）中央银行的支付清算体系（5）3、支付结算制度支付结算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定与安排。4、同业间清算制度与操作同业间清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。同业清算制度是为实现金融机构间的清算而制定的规则、程序与清算安排。二、中央银行的支付清算运作（一）中央银行在支付系统中的地位（二）中央银行支付清算运作的基本原理（三）中央银行支付清算服务的主要内容（四）支付清算系统的经营主体（五）大额支付系统与小额支付系统（六）中国支付清算服务（一

7、）中央银行在支付系统中的地位和作用支付系统“倒金字塔”的等级结构：顶端：社会经济成员，由使用银行提供的零售支付服务的个人和各种各样的商品与服务的商业企业构成第二层次：主要从事货币、资本和商品市场活动的经纪人和自营商，依靠银行的支付服务最尖部：中央银行与商业银行以及相互之间的清算，最终由中央银行完成。（一）中央银行在支付系统中的地位和作用1、降低了支付系统的风险（1）中央银行存款无信用风险和流动性风险，是国家最终清算权威机构；（2）备付金的要求可保证金融机构间的债权债务清偿，通过其在央行帐户上的划转顺利进行；（3

8、）许多国家允许商业银行将法定存款准备金用于履行同业支付义务。清算银行的资金来源：在中央银行准备金帐户上的存款余额；中央银行提供的信贷；通过货币市场临时借入的资金；由于支付时隔产生的在途资金。中央银行监视支付系统的主要指标：支付系统的总流动性；总转帐清算规模；已清算交易规模等。（一）中央银行在支付系统中的地位和作用2、商业银行在中央银行的准备金存款，使存款准备率的确定和调整成为中央银行实