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1、个人理财策划书1资料内容仅供参考，如有不当或者侵权，请联系本人改正或者删除。个人理财策划书声明:招商银行金葵花理财经理将本着诚信、专业、严谨和保密的原则根据您的风险承受能力、财务状况以及金融市场环境为客户提供投资理财建议,本规划所提供的投资建议仅供您参考,由此引起的投资收益的不确定性招商银行不承担责任。根据市场的变化情况,招商银行也将及时调整投资策略。２资料内容仅供参考，如有不当或者侵权，请联系本人改正或者删除。尊敬的刘先生:您好!非常荣幸能有机会和您一起合作,对您的财务目标进行探讨。这份理财计划是采用您向我行提
2、供的数据进行编制的,重点是帮助您实现您的财务目标。人到中年,随着子女诞生、购置房产等一系列支出,家庭可支配所得下降,经济压力逐步增大,在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。当前,您对您家庭投资组合的设想已经具备了初步的风险与投资意识,相信经过我们为您提供的家庭财务安排,您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。根据您所提供的信息和要求,我们将您的理财目标归结为:◇希望在三年内达到资金目标27万,还清住房贷款;◇4年后女儿上大学,合理规划,准备孩子上大学的费用◇希望
3、能进行有效的金钱管理和为实现目标(包括赡养父母、退休计划等)进行投资我们对您的资产结构、现金流状况进行了分析,从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑,提出了一些建议,并制定了以下理财方案,供您参考。３资料内容仅供参考，如有不当或者侵权，请联系本人改正或者删除。因书面素材信息有限,在未与客户进行会谈交流的情况下,为了加强案例的现实性,特对相关信息参照一般情况进行假设设计,予以补充。一〔方案摘要〕1、家庭成员基本资料:家庭成员年工作单位工作性质月收入奖金保险龄张先生4444著著名外资公高高级管理1.1300002.
4、社保司人员员(养老医疗)张张太太42政府机关公务员3.50001010万重大疾病病和医疗保险险4.女儿1616重点中学九年级学生5.6.父父母亲7.8.9.没有收入来源10.2、家庭每月开支如下:女儿的家庭教师辅导费用:500元,每月给父母赡养费1000元。其它家庭每月生活开支元左右。每月还房贷1500元,每月支付汽车维护费用1000元。张太太每年支付保费940元,享受10万元保额的重大疾病和30万元的意外伤害险。3、家庭财务状况:已购买无贷款住房一套,价值25万;按揭购买住房一套,首付15万;家用汽车一辆,价值
5、14万。４资料内容仅供参考，如有不当或者侵权，请联系本人改正或者删除。银行存款50万,多为定期储蓄;开放式基金10万二、客户需求分析1、当前财务状况和现金流分析家庭资产负债表:资产负债现金及活期存款1万元房屋贷款余额27万元定期存款30万元其它股票及股票基金10万元自用房地产35万元自有车产14万元资产总计90万元负债合计27万元家庭月度收支表:收入支出张先生收入1元教育费500元张太太收入元赡养费1000元房屋贷款支出1500元日常生活支持元汽车维护费用1000元收入合计14000元支出合计6000元家庭年度收
6、支表收入支出张先生年终奖30000元保险费940元５
