个人家庭理财策划书

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1、个人家庭理财策划书理财规划书的假设前提本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件：（一）年通货膨胀率为5%通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。金剑通货膨胀目标设定在4%左右，但年初以来通货膨胀一直高于这一目标水平。加之，消费价格指数增速加快，我们在完成该理财规划书时保守假设通货膨胀率为5%（二）定期存款的年利率为3.5%我国目前的定期一年期的存款利率为3.5%。近期，央行几次对利率作出调整，未来预期仍有加息可能，但确切时间无从估计。（三）货币市场基金年收益率为2%货币市场基金

2、主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续收紧银根，令货币市场基金的收益率收涨船高。此外，基准利率的提高也让改基金更为重视定存这一投资品种。（四）债券年收益率为3.5%现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的

3、财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5%（五）股票型开放式基金年收益率为20%股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风险，但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。但更具今年国内宏观形势和金融态势来看，股市长时间处于低迷状态，短期内上升的可能性不大。所以，我们保守的假设今年股票型开放式基金的年收益率为20%。一.家庭基本情况和现状分析（一）家庭基本情况1.家庭资产负债情况（单位人民币：万元）家庭资产家庭负债现金及活期存款10信用卡贷款余额0定期存款20消费贷款余额0国债10汽车

4、贷款余额10企业债、基金及股票30房屋贷款余额0房地产120资产总计190负债总计10净值（资产-负债）1802.年度性收支状况（单位人民币：万元）收入支出年终奖4保险费1债券利息和股票分红不定教育费0证券买卖差价不定其他0存款，债券利息1合计5合计1每年结余（收入-支出）43.每月收支状况（单位人民币：元）收入支出本人收人4000公用费400配偶收入3000衣食费1500其他0交通费350医疗费0其它500合计7000合计2750每月结余（收入-支出）42504.全家保险状况（单位人民币：万元）本人社会保险配偶社会保险子女教育保险0.3（二）家庭现状分析1.家庭财务

5、状况比例分析结余比率=年结余/年税后收入=(4250*12+40000)/[(5000+2000)*12+40000+10000]=67.91%本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%，该家庭的数值为67.91%，说明其提高净资产水平的能力很高，其储蓄意识也比较强。投资与净资产比率=投资资产/净资产=70/190=36.84%本指标主要反映客户的投资资产占净资产的比率，参考值为50%，您的指标为36.84%，偏低，主要原因在于自用房地产价值占总资产的比例很高。清偿比率=净资产/总资产=180/190=94.74%本指标主要反映客户综合偿债能力的高低，常

6、值保持在50%以上，由于该家庭的数值为94.74%。说明偿债能力极强，但是并没有充分利用自己的信用额度，提高资产的整体收益率。负债比率=负债总额/总资产=10/190=5.3%本指标与清偿比率一样反映客户综合偿债能力的高低，您的数据值极低，与清偿比率反映了同样的问题。即付比率=流动资产/负债总额=10/10=100%本指标反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力，参考值为70%，该家庭的数值为80%。说明其可随时变现资产偿债能力很好。但该数值极端偏高表明客户叫注重流动性资产，财务结构尚不合理。流动性比率=流动性资产/每月支出=10/0.275=36.37本指标反映客户

7、支出能力的强弱，常值为3左右，您的指标已经达到36.37，说明您的资产可以用来支付未来36各月的支出。总体分析您的各项指标，说明您的财务结构还不尽合理。您非常关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付负债，但过多的流动资产占用资源，没有很好的利用杠杆效应提高资产的整体收益性，应提高投资比率，丰富投资品种。2.客户财务状况预测和总体评价客户家庭现在正处于稳定阶段，子女即将大学毕业，步入社会，预期家庭总体收入会有一定程度的增长。随着客户年龄的增长，各项支出也会有所增加，例如旅游支出，医疗费用支出等。总体来看，客户属于中等收入家庭，结余比率较高，储蓄意识很强