家庭理财策划书

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1、家庭理财规划书诺亚财富理财顾问：XX2014年9月25口星期一理财寄语及保密申请尊敬的刘先牛及家人:首先感谢您对诺亚财富的信任，选择我们来为您的家庭资产做合理的配置。作为我们尊敬的客户，您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密！本理财报告的所冇的理财规划分析都基于您目询的家庭情况、财务状况、生活环境、未来口标和计划，并且建立在一定的假设基础上，必须根据吋间和环境的不断变化加以调整。特别是在人生发生较大变化的阶段，如更换工作、创建企业、退休、移民等等。我们在为您制定的理财规划屮根据您的实际资产负债，现金收支等状况，并运用了一定的数据假设，希望通过我们的理财报告，

2、您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒的面对生活,尽早实现财务自出。我们提供理财规划咨询服务，因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本理财机构无关。如有任何疑问，欢迎随时致电，我们将与您一起共同完善和I•办助您执行该理财计划。诺亚财富理财顾问：刘伟理财规划建议书的假设前提:1、假定年通货膨胀率为3%,通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手屮的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们保守假设

3、通货膨胀率为3%。2、假设银行定期存款的年利率为3.5%,五年以上个人住房公积金贷款利率为4.5%3、根据我国金融市场的发展趋势假设货币基金年收益率3%,基金长期定投年平均收益率5%,债券型基金收益率为8%,股票型基金年收益率为10%,股票年平均收益率20%。4、学费的增长率为4%根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注，学费增长假设为4%每年。5、假设大同市房价年增长率5%；目录一、家庭基本情况和现状分析5二、客户的理财目标7三、分项理财规划8四、调整后的财务状况11、家庭基本情况和现状分析家庭背景概述：刘先生已结婚5年，现在是大同市一家私金的经理，月收

4、入3000元，年底奖金5000元，刘太太是本市一名小学教师，刀收入1800元，现已怀孕。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右。两人目前冇定期存款2万元，基金及股票现市值12万元，另有现金1万元。刘先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。刘先生目前无房产，在单位住宿。该家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，属于典型的工薪收入家庭。现在，刘先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余也为育婴和买房发愁。（-）家庭基本情况家庭资产负债情况（单位：人名币万元）家庭资产家庭负债现金10000负债0定期存款20000股票40000股票型基金60000混合型

5、基金20000总资产150000总负债0净值150000年度性收支状况（单位：人名币元）收入支出刘先生工资收入36000基本生活支出21600刘太太工资收入21600旅游支出3000年终奖金5000其他支出1000、家庭基本情况和现状分析家庭背景概述：刘先生已结婚5年，现在是大同市一家私金的经理，月收入3000元，年底奖金5000元，刘太太是本市一名小学教师，刀收入1800元，现已怀孕。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右。两人目前冇定期存款2万元，基金及股票现市值12万元，另有现金1万元。刘先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。刘先生目

6、前无房产，在单位住宿。该家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，属于典型的工薪收入家庭。现在，刘先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余也为育婴和买房发愁。（-）家庭基本情况家庭资产负债情况（单位：人名币万元）家庭资产家庭负债现金10000负债0定期存款20000股票40000股票型基金60000混合型基金20000总资产150000总负债0净值150000年度性收支状况（单位：人名币元）收入支出刘先生工资收入36000基本生活支出21600刘太太工资收入21600旅游支出3000年终奖金5000其他支出1000合计62600合计25600年度结余37000(二)家

7、庭财务状况分析1、财务状况比例分析结余比例=年结余/年税后收入=37000/62600=59.1%一般而言，-•个家庭的每月合理结余比例应控制在30%以上，口前该某家庭的每刀结余比例正常。投资资产与净资产比例=投资资产/净资产=140000/150,000=93.3%一般而言，一个家庭的投资资产与净资产比例在50%为理想指标，该家庭的投资资产与净资产比例为93.3%,明显偏高。负债比率=总负债/总资产=0一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小，偿债能力较强即付比率=流动资产/负债总额=10000/0=°°该指标参考值为70%

8、,该家庭无