毕博中国银行授信方案教学提纲.ppt

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1、毕博中国银行授信方案變革管理的目標與架構變革管理的目標CRS項目不單是一項資訊系統實施項目，更是一項授信風險管理概念和文化推行的項目。當CRS解決方案推行至業務投產時，因為實施新的授信風險管理概念，業務要運用新系統處理新的數據輸入，採用新的業務流程配合新增授信風險監控點…所以CRS項目需要很高的實施技巧、在加強管理授信風險的同時，亦兼顧業務發展和提高效率的實際需求。因此，CRS項目變革管理的工作目標是：分析和設計實施CRS項目所牽涉的組織結構、授信政策、授信流程、風險衡量的應用、資訊系統、管理報表及授信文件方面需耍實現的轉變。分析變革的影

2、響，運用變革管理的方法結合到項目方案中，以促成由現狀轉變到願景消除員工因不了解、抗拒和難以適應變革而産生的阻力，促使中銀香港各方面得以協調、盡快適應新系統，以達至項目的效益。©2003BearingPoint,Inc.版權所有變革管理架構變革管理工作計劃明確CRS可能引致的變革要素授信政策授信流程組織與管理架構風險衡量的應用及管理資訊系統管理報表及授信文件評估變革影響實施及監控變革管理工作設計對策管理層的認同和助力交流與溝通個人及團隊能力架構和流程轉變文化協調績效管理變革管理前期工作(即部份甲期工作)以下是為CRS項目制定的變革管理架構變

3、革管理前期工作為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法。©2003BearingPoint,Inc.版權所有變革管理的進行方法實施CRS項目的變革要素授信政策授信流程組織與管理架構風險衡量的應用及管理資訊系統管理報表及授信文件可能涉及的政策修改授信審批制度與授權制度授信組合管理政策客户管理政策授信業務與產品政策抵押品與擔保政策授信申請及重檢評估掌握準則確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策可能涉及的流程修改授信敘做及審批授信放款限額及額度設定與監控授信組合監控信貸監控/異常報表問題貸款管理內部評級模型的建立可預見損失（違約暴露、違約概率

4、、給定違約損失及期限）不可預見損失及授信風險值（CVaR）風險資本平衡收益率(RAROC)壓力測試模型限額管理貸款定價法定資本要求計算新建立的系統中央授信風險管理系統（CCS）授信數據收集(CDC)系统授信風險數據儲存庫(CRDS)在線分析(OLAP)、儀錶盤、及報表系统新建立系統與中銀香港現有系统的整合CWS企業數據庫(EDW)EPM主機系統中銀香港授信風險管理報表授信營運報表授信控制管理報表香港金管局報表貸款申請表/放審書/及數據收集表格實施CRS項目的變革要素可能涉及的組織與管理架構修改部門的職責上層跟下層的權責工作崗位的職責部門及

5、人事的激勵及薪酬機制授信風險管理系統的每一個變革要素都是互相緊扣，以達致一個全面的解決方案。所以在實施授信風險管理系統方案時，必須徹底考慮每一個變革要素的相互影響性，才可確保變革成功。©2003BearingPoint,Inc.版權所有評估巴塞爾新資本協議及金管局新貸款分類對授信政策、授信流程及組織與管理架構的影響，評估過程中會檢視有關的實施基礎要素需否作出修改。授信政策以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的政策：授信審批制度與授權制度授信組合管理政策客戶管理政策授信業務與產品政策抵押與擔保政策授信申請及重檢評估掌握準則授信發放後的管

6、理確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策政策調整的工作包括：覆檢現有的授信政策修改授信文件以配合政策改變建議修改的授信政策提供相關培訓協助獲得中高層領導通過畢博將協助中銀香港進行以上的政策調整工作。評估變革影響授信政策©2003BearingPoint,Inc.版權所有授信流程以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的授信流程：授信敘做及審批授信放款限額及額度設定與監控授信組合監控授信監控/異常報表問題貸款管理追收管理而上述授信流程調整涉及的部門包括：風險管理部企業銀行及金融機構部零售銀行部特殊資產管理部中國業務總部營運部放款處評估變革影響

7、授信流程©2003BearingPoint,Inc.版權所有流程調整的工作包括：覆檢現有的授信流程文件實地與部門人員會面並考察現有流程修改授信流程文件以嵌入系統新引入之流程舉行工作坊確認相關授信流程的調整確保有適當工作指引和用戶操作手冊識別在人員配置方面因系統實施而帶來新的工作責任及所需技能識別欠缺的工作責任及技能透過各種方法解決此工作崗位及技能差距提供相關培訓協助獲得中高層領導通過畢博將協助中銀香港進行以上的流程調整工作。評估變革影響授信流程(續)©2003BearingPoint,Inc.版權所有組織與管理架構以下是可能受到CRS項目

8、實施而需要作調整的架構及權責：風管部及其新增職責(例如風管模型的定期或不定期與管理定期檢討及維護)，以及信貸審批權力前線人員及其新增職責(例如新增客戶資料搜集)，以及信貸審批權力畢博將協助中銀