信托综合知识ppt课件.ppt

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1、信托产品综合知识培训第一章什么是信托产品第一节信托产品的定义第二节信托的基本特征第三节信托产品的特点第四节资金信托的定义第五节资金信托产品不能保底收益的原因第六节如何看待信托投资的风险信托产品的定义金融信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。信托投资作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施，受到广大机构和个人投资者的青睐。在投资方式上，信托产品同储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限，明确的收益率（信托为预计收益率）。投资者购买信托产品后，到期便可领

2、取收益及本金，省时、省心。信托产品的特点资金信托的定义、分类资金信托是一种以资金作为信托财产的信托管理模式，它通常是以资金在一定时期内获取收益为信托目的。一般分为委托人指定用途和不指定用途两种资金信托。信托结束时，信托财产通常以维持原样或折算为现金的方式，返还给委托人。资金信托包括单一资金信托(受托人接受单个委托人委托，单独管理和运用信托资金的方式)和集合资金信托(受托人将两个或两个以上委托人的信托资金汇集起来，按照事先约定的方式运用和管理信托资金的信托方式)二种形式银监会规定集合资金信托计划应当符合以下要求：（1）委托人为合格投资者；

3、（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；（3）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；（4）信托期限不少于一年；（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位；（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；（8）中国银行业监督管理委员会规定的其他要求。资金信托产品不能保底收益的原因信托业务的本质是受人之托，代人理财，作为受托人的信托

4、公司必须严格按照信托文件的规定管理、运用和处分信托财产，由此获得的收益或者造成的损失，均由信托财产承担。按照中国人民银行2002年6月5日公布的《信托投资公司管理办法》第31条规定：信托投资公司经营信托业务，不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。现在信托市场已经出现了达不到预期收益率，免收手续费的产品，表明信托公司对达到预期收益率的十足信心。如何看待信托产品投资的风险信用风险流动性风险投资风险合规性风险道德风险第二章信托公司解析第一节信托公司的业务范畴第二节信托财产的管理第三节信托公司的运作流程信托财产的管理受托人将信托财产与固有财

5、产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。受托人按照信托合同的约定，以受益人的利益最大化为原则处理信托事务。投资者资金（委托人）信托公司（受托人）委托信托合同约定的投资领域投资于投资本金+收益受益人返还清算信托公司的运作流程第三章信托产品的分类第一节信托产品的分类第二节证券投资类信托第三节固定收益类信托第四节PE股权投资类信托第五节结构化信托信托产品的分类按产品结构分类可以分为：证券投资类信托固定收益类信托PE股权投资类信托结构化信托按投资方式可分为：基础设施建设类信托房地产类信托证券投资类信托权益投资类信托股权

6、投资类信托贷款类投资信托固定收益类信托固定收益类信托即投资人在签订信托合同时约定好年固定收益的信托，此类信托一般为贷款类项目。按市场产品现阶段划分可分为：银信合作类信托政信合作类信托股权质押类信托房地产类信托银信合作类信托项目定义现阶段银信合作的主要形式1．传统的资金收付和结算及代售信托计划2．担保和同业拆借及授信3．其他具体业务领域的合作银信合作类信托发展方向政信合作类信托项目定义：信托公司与地方人民政府合作，以政府出具担保的信托合作项目。投资方向一般归于当地基础设施建设、民生工程等项目中。以政府财政收入作为担保，可信性强。近期发展方

7、向优势1、政府、信托合作，安全等级高2、投资期限短，资金流动性高3、回报稳定，收益较高股权质押类信托项目定义：融资方以股权不动产投资抵押给信托公司，信托公司以股权方式介入，并运用了信托模式完成的信托项目。特点：股权质押类信托特点，首先要区分质押股权变现能力是否强。通常流通股质押项目变现能力最强。其次，质押物容易度量其价值，风险控制更直观显示。把其在固定收益类信托中自成一类，是由于其自身的特点，也是由于此类信托产品发行较密集。房地产类信托项目定义：地产公司为解决暂时的资金周转问题，向信托公司贷款融资发行的信托项目。一般情况下由房地产公司的

8、股权质押，或以楼盘、土地作为质押对象。近期发展方向第四章信托产品与市场同类理财产品比较第一节信托产品与共同基金比较第二节信托产品与人民币理财产品比较第三节信托产品与证券、外汇、期货比较第四节信托产品与债券投