信托计划知识培训.ppt

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1、信托计划知识培训银河财富（北京）资产管理有限公司信托产品的基础知识信托的特点信托的种类信托的基本职能信托的风险信托与委托代理的区别信托产品的基础知识1、什么是信托？“信”是信任，“托”是委托，信托就是信任委托。《信托法》的定义为：信托是指委托人基于对受托人的信任，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2、什么是信托计划？信托计划是信托投资公司根据人民银行和有关监管机构规定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投资者关于某一特定信托项目的管理、运用和处分信托财产的相关信息，主要内

2、容包括：推介时间、规模、信托期限、投资管理等。3、信托计划的法律关系主体有哪些？信托计划的主体主要包括：信托发起人（信托投资公司）、投资人（买方客户）、资金代理收付人（通常是银行或证券公司）、投资顾问（由信托公司聘请的理财顾问）。通常银行在信托计划法律关系中的角色是代理人，而不是信托法律关系的当事人。4、受托人、代理机构是否可以向客户承诺保本或保底？不可以。《信托投资公司管理办法》规定：信托投资公司不得承诺信托财产不受损失，也不得承诺信托资金的最低收益。因此，银行也不能向客户做类似承诺。信托产品的基础知识信托的特点信托的种类信托的基本职能信

3、托的风险信托与委托代理的区别信托的特点a)信托具有融通资金的性质b)信托方式灵活，适应性强c)信托财产具有独立性d)信托收益稳定，且远远高于同期银行定期存款利息，是银行定期存款的理想替代品e)国家信托计划的发行与运作监管严格，有效的保护了投资人的利益作为一种新型的投资理财品种，信托计划将成为您投资组合之中中长期、低风险投资品种的最佳选择。信托产品的基础知识信托的特点信托的种类信托的基本职能信托的风险信托与委托代理的区别信托的种类信托的种类可根据形式和内容进行不同的划分。①按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托②按委托

4、人或受托人的性质不同分为：法人、个人及个人法人通用信托③按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托④按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托⑤按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托⑥按信托目的不同可分为：担保信托、管理信托、处理信托、管理和处理信托。⑦以信托财产的性质可为分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托和金钱债权信托。⑧以信托涉及的地理区域为依据，信托可以分为国内信托和国际信托。⑨以业务范围为标准，可以将信托分为广义和狭义的两种。⑩以受托人承办信托业务的目的为标准，信托可以分为营业信托与非营

5、业信托。按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托(一)任意信托根据当事人之间的自由意思表示而成立的信托称为任意信托，任意信托又称为自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托关系，而且这种自由自愿意思在信托契约中明确地表示出来，大部分信托业务都属于任意信托。(二)法定信托法定信托是与任意信托相对应的一种信托形式。主要指由司法机关确定当事人之间的信托关系而成立的信托。也即信托的当事人之间原本并没有成立信托的意思，司法机关为了当事人的利益，根据实际情况和法律规定，判定当事人之间的关系为信托关系，当事人无论自己的意思如何，都要服

6、从司法机关的判定。设立法定信托的目的主要是保护当事人的合法利益，防止当事人财产被不法使用。比如，某人去世后，留下一笔遗产，但他并未对遗产的处置留下任何遗言，这时只能通过法庭来判定遗产的分配。即由法庭依照法律对遗产的分配进行裁决。法庭为此要做一系列的准备工作，比如进行法庭调查等等。在法庭调查期间，遗产不能无人照管，这时，司法机关就可委托一个受托人在此期间管理遗产，妥善保护遗产。按委托人或受托人的性质不同分为：法人、和个人及个人法人通用信托(一)个人信托个人信托是指以个人(自然人)为委托人而设立的信托。个人只要符合信托委托人的资格条件就可以设立信托。个

7、人信托的开展与个人财产的持有状况及传统习惯有很大的关系。个人有生命期的限制，由此个人信托又可以分为两种：一是生前信托，二是身后信托。1．生前信托生前信托是指委托人生前与信托机构签订信托契约，委托信托机构在委托人在世时就开始办理有关的事项。生前信托的契约在委托人在世时即开始生效。生前信托都与个人财产的管理和运用有关，但具体到每个人目的多种多样。委托人设立生前信托可以指定他人为受益人，也可自己作受益人。2．身后信托身后信托是指信托机构受托办理委托人去世后的各项事务。身后信托与生前信托的区别在于信托契约的生效期，生前信托的契约在委托人在世时即可生效。但生

8、前信托的事项可以延续到委托人去世以后。身后信托的契约有些是在委托人在世时就与信托机构签定，但契约的生效却是在委托人去世后，