信息不对称条件下农业中小企业信贷融资困境和对策

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1、信息不对称条件下农业中小企业信贷融资困境和对策　　我国的农业中小企业作为中小企业的重要组成部分，在农业产业化和农业现代化进程中处于核心地位。成为解决农村劳动力就业，有效促进农民增收以及推动农业和农村经济发展的主要力量。但发展资金的严重短缺问题，成为制约其发展的重要因素。以间接融资为主要融资方式的农业中小企业，银行贷款是其融资的重要渠道。然而在农业中小企业贷款过程中，银行的“惜贷”和“慎贷”普遍存在，信贷配给问题突出，使得大多数农业中小企业难以通过正规金融机构获得资金，其中一个重要原因即为信息不对称。一

2、、信息不对称理论信息不对称是指交易双方，一方掌握着相关较多信息，而另一方则掌握较少。在一定程度上，掌握较多相关信息的一方占有较大优势，信息掌握较少的一方，则处于不利的地位，会在决策上产生偏差。在信贷融资关系中，借款人对自身的风险偏好、经营状况、经营能力、偿债能力、贷款项目的真实情况以及贷款资金的真实用途都非常清楚，而银行对这方面的信息则掌握较少，显然前者处于信息的优势地位。14信息不对称条件下农业中小企业信贷融资困境和对策　　我国的农业中小企业作为中小企业的重要组成部分，在农业产业化和农业现代化进程中

3、处于核心地位。成为解决农村劳动力就业，有效促进农民增收以及推动农业和农村经济发展的主要力量。但发展资金的严重短缺问题，成为制约其发展的重要因素。以间接融资为主要融资方式的农业中小企业，银行贷款是其融资的重要渠道。然而在农业中小企业贷款过程中，银行的“惜贷”和“慎贷”普遍存在，信贷配给问题突出，使得大多数农业中小企业难以通过正规金融机构获得资金，其中一个重要原因即为信息不对称。一、信息不对称理论信息不对称是指交易双方，一方掌握着相关较多信息，而另一方则掌握较少。在一定程度上，掌握较多相关信息的一方占有较

4、大优势，信息掌握较少的一方，则处于不利的地位，会在决策上产生偏差。在信贷融资关系中，借款人对自身的风险偏好、经营状况、经营能力、偿债能力、贷款项目的真实情况以及贷款资金的真实用途都非常清楚，而银行对这方面的信息则掌握较少，显然前者处于信息的优势地位。14信息不对称条件下农业中小企业信贷融资困境和对策　　我国的农业中小企业作为中小企业的重要组成部分，在农业产业化和农业现代化进程中处于核心地位。成为解决农村劳动力就业，有效促进农民增收以及推动农业和农村经济发展的主要力量。但发展资金的严重短缺问题，成为制约

5、其发展的重要因素。以间接融资为主要融资方式的农业中小企业，银行贷款是其融资的重要渠道。然而在农业中小企业贷款过程中，银行的“惜贷”和“慎贷”普遍存在，信贷配给问题突出，使得大多数农业中小企业难以通过正规金融机构获得资金，其中一个重要原因即为信息不对称。一、信息不对称理论信息不对称是指交易双方，一方掌握着相关较多信息，而另一方则掌握较少。在一定程度上，掌握较多相关信息的一方占有较大优势，信息掌握较少的一方，则处于不利的地位，会在决策上产生偏差。在信贷融资关系中，借款人对自身的风险偏好、经营状况、经营能力

6、、偿债能力、贷款项目的真实情况以及贷款资金的真实用途都非常清楚，而银行对这方面的信息则掌握较少，显然前者处于信息的优势地位。14在银行信贷中，信息不对称贯穿于借贷交易的前后。“逆向选择”主要基于发生在借贷交易之前的信息不对称，而“道德风险”则往往发生在借贷交易之后。“逆向选择”是指由于交易前信息的不对称，银行对借款人的经营状况、管理能力以及贷款项目的真实情况和贷款资金的真实用途不能充分了解，因而贷款利率只能按照统一的标准执行。当贷款利率水平相对较低时，银行无法获得其所期望的收益或收益率较低，但如果利率

7、水平提高，往往会造成：一方面那些贷款风险较低的借款人因无力或不愿承担较高的利息费而选择退出信贷市场；另一方面，愿意和银行达成借贷交易的恰是那些还款可能性较低的借款人。这时信贷市场的违约风险增加，银行面临的贷款风险也就提高了。所谓“道德风险”是指信贷交易形成之后，银行只拥有对信贷资金的求偿权，而无法拥有对资金使用的控制权，银行针对信息不对称势必采取监控手段，但往往因为监控成本较高，而不得不放弃监控或监控效果欠佳，资金的安全性很大程度依赖于借款人的信用程度和道德约束，从而增加了银行的信贷风险。为降低信贷风

8、险，银行就会选择提高利率水平或者减少贷款，甚至不贷款，从而使得一部分借款人较易获得贷款，而另一部分借款人却无论在什么情况下都无法获得贷款，即使银行贷款资源充足，且他们也愿意支付更高利息，从而形成信贷配给。二、农业中小企业信贷融资困境及原因（一）农业中小企业信贷融资困境14农业企业是对经营农、林、牧、副、渔五类行业企业之总称。一般看来，农业中小企业是指从事有关农业生产经营或为农业生产服务的，参照我国《中小企业促进法》，农业中小企业属于经营规模符合上述法律规