当前农村金融存在的问题与对策.doc

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1、当前农村金融存在问题与对策摘要：金融业发展滞后是当前阻碍农村经济发展的主要问题。文章认真分析了当前我国农村地区普遍存在的金融问题，并针对问题提出了对策。关键词：农村金融问题对策改革开放以来，我国经济得到了快速的发展，目前已经成为世界上的第二大经济体。但是，在发展的过程中，我国的经济发展非常不均衡，特别是农村地区和城市之间的差距越来越大．究其原因．除了农村地区的经营方式主要以低端农业生产外。金融业发展滞后是当前阻碍农村经济发展的最大的问题。一、当前农村地区金融业的发展现状当前，在我国农村金融业主要包括政策性、商业性、合作性金融以及自发分散民间借贷等金融形式。

2、其中主要机构包括农行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄、农村商业银行、农村合作银行以及民间借贷等。长期以来，在农村地区的发展过程中．在以农村信用社为主要核心的金融业的作用下，农村地区的经济不断发展壮大。　　但是，在为农村经济做出巨大贡献的同时，农村地区的金融业也付出了非常惨痛的代价，几年来。农村地区不良贷款率居高不下，甚至超过了工业不良贷款率。究其原因，除了因政策性原因带来的损失外农村地区金融市场发展不完善以及金融机构自身存在的问题也是其中的主要原因。二、当前农村地区金融存在的问题　　(一)农村地区的金融存在着严重的供给不足当前，我国农村地区迫切需求资金

3、的是广大的农村企业以及农户。　　就农村企业来讲，比较普遍的是农村中小企业。通常来讲。农村中小企业正处在初期发展阶段，不但企业发展的资金相对薄弱，而且规模也相对较小，管理水平比较低。正是因为农村中小企业正处于初级发展阶段，因此其还贷能力也比较低，这样就导致农村金融机构不愿给农村中小企业发放贷款的现象出现，这样也就导致农村地区的中小企业融资困难。就农村地区的农户来讲，大部分都是刚刚脱离贫困，还没有原始积累的农户，无论是种植还是养殖，这些农户的生产经营规模都比较小．还贷水平也相对较差，这样也会导致农村地区的金融机构放贷意愿比较低的现象常出现。无论是农村的中小企业

4、还是农户，在融资方面普遍存在着一定的困难。究其本质原因，主要是由于农村地区的经济比较薄弱，目前的发展状况仍然是小农经济，所经营的业务普遍具有相当高的风险，并且缺少能够支撑贷款的抵押物，这样就导致了金融机构不愿放贷的现象出现。(二)农村地区的金融需求普遍较低在大多数农村地区仍然处于小农经济的前提下，农村地区对金融的需求普遍较低，究其原因，主要有下面两种情况：　　第一、农村地区的经济发展面临着非常大的风险。在我国，农村地区的经济发展水平相当低，无论是种植业、养殖业或者中小企业．基础都非常薄弱，很难应对突如其来的打击。从外界条件上来讲．无法避免的自然灾害仍然严重

5、威胁着我国的种植业和养殖业．再加上我国种植业和养殖业的科学技术水平非常低，稍有风吹草动都会给它们带来非常大的损失。在市场经济条件下，农村中小企业根本无法抗衡外界强大的市场，特别是美国金融危机还没过去，欧债危机风云又起的状况下，脆弱的农村中小企业更是生存艰难。在这种情况下，无论是农户还是农村中小企业为了规避风险，都不愿也不敢扩大经营，因此在金融需求上就相当低第二、我国土地政策严重制约了农村经济的发展尽管我国在土地政策上做出了“永远不动”承诺．并且这种承诺也确实释放了大量的农业生产力。但是，我国在土地流转方面并没有做出明确的政策性决定，这样就严重制约了农业的规

6、模化经营，导致农村地区的本地投资以及外部投资意愿不强，从而使农村地区的经济发展受到严重影响。经济越不发展，投资意愿越低，投资意愿越低，经济越不发展，这样就导致了恶性循环，从而使广大农村地区的金融需求普遍较低。三、解决我国农村地区金融问题的对策。面对我国农村地区金融方面存在问题．必须认真分析形势的发展，寻找破解的良策，只有这样，才能有效促进我国农村地区的经济发展。(一)大力加强农村地区的金融供给力度。要想大力加强农村地区的金融供给力度首先必须大力加强农村地区的金融制度改革，建立健全适合农村地区发展的金融制度，确保资金运行的有效性与合理性。第二要大力加强农地金

7、融制度建设。将农民对于土地的使用权做为融资的主要抵押物，从而获取大量的流动性资金，缓解资金的供给困难，这样可以有效改善生产条件．促进农业现代化的快速发展。第三要大力加强农村地区的金融监管．在确保农村地区金融体系有效运行的基础上，将金融监管体制从合规性监管转变为合规性监管与风险控制共存的监管体制，增强金融监管体制的透明性，这样便于接受广大人民群众的监督，并可以有效提高金融监管的效率。第四可以大力加强对民间金融的正确引导，确保民间金融的健康发展。在我国广大的农村地区，存在着许多地下金融业，为了规范民间借贷，我国对农村地下金融加大了整顿力度。但是堵不如疏，在规范

8、民间借贷的同时．要大力加强对地下金融监管和引导，完成农村地区地下金