信用社论文：加强柜面业务风险防控的思考.doc

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1、信用社论文：加强柜面业务风险防控的思考尽管有各种各样的客观背景和原因，操作风险的发生，都与当事人“定力”不够、合规意识不强密不可分。随着农信社业务综合网络系统的不断升级，临柜人员办理业务的种类越来越多，柜面业务操作风险也必然随之增加。因此，加强以防范操作风险为主耍内容的合规教育和管控，全面提高临柜人员责任意识、风险意识和合规意识，严格落实操作规程和业务流程，对切实有效防范和规避日常临柜业务操作风险，维护农信社、员工权益和形象具有十分重要的意义。注重柜面风险防范教育随着柜面业务日渐增多，潜存于日常业务每个环节、细节的操作风险也必然加大。因合规意识、风险意识淡薄，加上特殊情况

2、和原因等客观因素，以彼此间相互信任而简化流程或代替制度等引发的投诉呈上升趋势。因此，加强以责任意识、风险意识和合规意识为主要内容的教育，切实增强一线员工的“免疫力”和“定力”，是防范和规避日常业务操作风险的关键。一是要积极加强思想教育，努力提高--线员工对防范和规避操作风险重要性、必要性和紧迫性的认识，努力筑牢思想防线。二是耍认真组织学习业务操作指南和各种案例，使员工从思想上得到触动和震撼，切实增强依法合规操作的自觉、自律意识和自我保护意识。三是通过开展案防分析会等形式，积极培养员工的风险意识和职业敏感性，将风险意识贯彻、贯穿于日常各项柜台业务操作行为的全过程，努力排除各

3、种干扰，做到坚持依法合规操作不动摇。四是积极开展员工行为排查活动，对情绪波动较大和行为异常的员工，重点关注并落实帮教，力争把风险消灭在萌芽状态。注重规范制度执行落实细节决定成败。但在具体工作屮真正做到“细”的人少之又少，细致入微更是奢谈。如按规定使用印、押、证，双人对账等，这些简单的小事，虽三令五申，却不能得到有效落实和执行，还是屡查屡犯、屡禁不止。因此，要进一步加大制度的落实力度，反复强调临柜操作中容易疏忽的问题，使规章制度贯穿到业务操作的每一个环节。一是进一步细化业务操作规范和管理行为规范。研究制定各项业务和管理行为的具体操作流程，明确和细化每个岗位、每个操作环节的权

4、力和责任，确保将每一项业务、每一个流程、每一个行为纳入制度的严密规范之下。二是把全面落实制度、提高执行力作为重点。加强对制度落实、执行情况的监督检查，从严惩处不按规章制度办事的违规行为,提高制度的执行力，靠科学完善的制度规范员工的经营行为，有效防范和规避各种经营风险。特别是各级管理人员要以身作则，认真履职尽责，深入学习各项法律规章，切实提高依法经营、依法管理的意识,使“内控优先、审慎经营”的文化理念扎根于思想深处，落实到日常行为上，确保系统上下形成有令则行、有禁必止、政令畅通的良好氛围。三是建立提升内控执行力的督导执行机制。要建立覆盖所有业务风险的监测、评价和预警的合规风

5、险管理体系，对合规风险进行监控和风险提示，做到事前识别风险隐患、发现违规行为；建立员丁合规行为激励机制，将员工的日常合规行为、管理人员的合规风险管理能力列入绩效考核和责任目标考核体系，引导每位员工真正将风险意识融入行为规范和工作习惯之中。注重金流程监督控制提高风险防控能力不仅是对他人负责，也是对自己的保护，要将岗位制约作为风险防范的第一道防线，做到互相制约、互相监督，努力防范和减少风险的发生。一是要加大监督检查力度，主任、委派会计耍切实负起责任，认真履行好业务指导和检查职责，对发现的各种违规违纪问题，要勇于坚持原则，按制度规定严肃处理，切实发挥好制度的震慑作用。二是要认真

6、按照业务流程要求，建立可行的监督机制，发挥好互控监督作用。每个环节的责任人，都要积极履行好职责,对每笔有疑问的业务必须追根溯源，认真把问题搞清楚，落实责任到人头，切实达到“对症下药”的功效。三是耍充分发挥当前农信社监控中心、事后监督中心、授权中心、对账中心等科技风险防控作用，通过多层次、多角度、全方位的监督检查，及时发现制度落实屮存在的问题和不足，抓好整改和纠正，确保各项规章制度落到实处，起到风险防控的作用。注重柜面业务学习近年来，农信社新业务发展迅猛，而员工接受新事物需要有一个过程。例如，综合业务系统上线开办周期短，而上线前培训时间又普遍较少，造成业务系统上线后操作风险

7、增加，容易产生风险隐患。一是要加强业务技能的练习，掌握新知识，严格遵守操作程序，办理业务时尽可能减少差错。二是耍制定培训计划，实现培训教育的制度化、常态化，通过不间断的业务规程、操作流程培训学习，提高柜员的职业操守和综合素质，培养柜员养成遵章守纪意识和良好习惯。三是耍注重细节，以什么事情都要求口己做到最好为追求冃标，以顾客满意为归宿点，做到专心、诚心、热心，用一流的服务、团结协作的精神及不怕苦、不怕累的品质，在赢得客户的信任和支持的同时，树立农信社良好的品牌和新形象。综上所述，风险之重在于防范，前台的操作风险防范更是一件长期的