个人财务规划的管理理论p.ppt

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1、第一部分个人财务规划基本理论与方法第一章个人财务规划概论真正的个人财务规划行为是什么？个人财务规划师又是怎样的一个职业？怎样才能取得个人财务规划师资格呢？作为个人财务规划师又该怎样做呢？第一节个人财务规划的概念一、个人财务规划的定义中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会给出了个人财务规划的明确定义，相关概念如下。一、个人财务规划的定义(续）金融理财：是面向个人和家庭的综合性金融服务，它包括，人的生命同期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹

2、划和遗产规划等内容。一、个人财务规划的定义(续）金融理财师：是从事金融理财并取得资格论证的专业人士。金融理财师是在达到标准委员会所制定的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准)后所获得的专业称谓。金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。一、个人财务规划的定义(续）个人财务规划或个人理财(金融理财)，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由

3、专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，运用科学的方法和一定的程序，帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。二、个人财务规划的内容(一)投资规划(二)居住规划(三)教育投资规划(四)个人风险管理和保险规划(五)个人税务筹划(六)退休规划(七)遗产规划以上个人财务规划师提供的理财服务可以进一步分为生活理财和投资理财两个部分。生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人

4、所必须面对的各种税收等方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。投资理财是在心目客户的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人（家庭）资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。客户将自己的资产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉金融企业或者个人财务师以后，对方就能量身定做一套符合每个客户特点的投资理财方案。很多个人财务规划师还代理操作，同时

5、跟踪、主体理财绩效，并不断修正投资理财方案。三、个人财务规划的流程（一）个人财务规划流程简介：1、建立和定义与客户的关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、提出综合个人财务规划5、执行综合个人财务规划6、监督综合个人财务规划(二)个人财务规划业操作准则第二节个人财务规划行业的发展一、国外个人理财规划的发展二、国内个人理财规划的发展第三节个人理财师资格一、个人理财师从业情况简介二、个人理财师认证制度标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师(AssociateFinancialPlanner

6、,以下简称AFP)和国际金融理财师(CertifiedFinancialPlanner，以下简称CFP)认证制度(一)AFP的资格认证1、教育2、考试3、从业经验4、职业道德5、后续教育(二)CFP的资格认证1、教育2、考试3、从业经验4、职业道德5、后续教育三、个人理财师的职业道德(一)个人财务规划师的职业道德个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实，客观公正、公平合理，遵守法律、勤勉上进，遵守具体的职业操作规范，属尽职守地为客户利益服务。(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则1、导言和适用范围2、结构和范围3、具体内

7、容第一部分----基本原则原则一：正直诚实原则原则二：客观原则原则三：称职原则原则四：公平原则原则五：保密原则原则六：专业精神原则原则七：勤勉原则第二部分----具体准则具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的文体，它阐述了职业道德的每一条标准。第二章货币时间价值第一节利息一、单利、复利的性质以及计算利息，是指一定资金在一定时期内的收益。借款人借入资金，使用一定时间后，需支付放款人报酬，此报酬称为利息。所借入的资金，称为本金；使用本金的一定时间，称为时期；一、单利、复利的性质以及计算（续）在单位时期（如年、季、月等）内

8、单位本金（如每千元或每百元）所赚的利息，称为利率。利率常以百分率（％）或千分率（‰）表示。计算利息有三个基本要素：本金、