草帽图+T型图+金刚圈+五把金钥匙.ppt

《草帽图+T型图+金刚圈+五把金钥匙.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、人生收入支出图0岁终身25岁60岁收入线支出线意外疾病①生活费用②买房买车③生育抚养④创业成家⑤养老准备⑥应急准备业务员：陈先生，比如这是我们的生命线，从我们出生那一刻开始，还会有另一条线始终伴随着我们，就是支出线，因为我们的一生都需要消费，你也认同吧？客户：是呀，人活一世始终都要花钱呐。业务员：但是我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是25岁到60岁期间。这是我们的收入线，这个阶段我们需要准备一生要花的钱，包括：生活费用、买车买房的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用、自己的养老费用，应急所需的费用。业务员：可是，陈先生，你想没想

2、过，我们什么情况下会中断收入呢？客户：大概是生病、残疾、失业、破产的情况下吧。业务员：陈先生，你说的对，这种情况下我们的收入就无法保障了，一旦我们发生意外或者疾病，支出不但不会减少，反而还会越来越多！所以说人生是需要提前进行规划的。陈先生，你认同这个说法么？客户：这个说法还是挺有道理的。业务员：我们应该如何去规划人生呢？有个很好的计划与您分享一下，就是“如何用600元解决20万元应急钱的问题”。注：1、上述收益率仅供参考；2、储蓄＝保单现金价值T形图：保守投资平安600元/月600元/月假定2.5％20万左右重疾？储蓄保障20万人寿20万重疾30岁

3、65岁50岁50岁65岁20万左右30岁业务员：陈先生。你平时都有哪些财务规划呢？客户：我也没做特别的规划，都是把钱放在银行和股票上了。业务员：陈先生，看来你还是很有理财头脑的，我这有一个图，你来看一下。假如有一个保守的投资，每月600元，大概每年7200元，因为是保守的投资，回报也比较保守，假设2.5％吧。那么你从30岁开始投资，交费到50岁停止，则到你65岁时，你知道这个保守的投资账户有多少钱吗？客户：没有算过。业务员：我给你算过，大概20万，如果对一般人来说有一个账户，比较保守也不用管，到65岁有20万也不错吧。但是有一个问题，如果很不幸开这

4、个账户1年或2年以后发生重大疾病，这个账户可以帮助你吗？客户：应该不可以。业务员：为什么不可以呢？客户：因为交的时间比较短。业务员：对啊，其实假如这个回报率有10％或15％应该也不可以帮助你，因为时间太短了，一年或两年，这个账户也就几千块钱。其实我们平安现在也有一个账户的概念，就是每个月你交600元钱进来，然后平安帮你开两个账户。第一个账户是储蓄，你连续交费到50岁停止，则到65岁的时候大概也可以拿回20万左右。但最特别的就是同时我们可以给你另外一个保障账户，保障账户有两个方面：第一个部分是20万元的人寿保障，如果未来不幸发生在我们身上，这个账户会

5、赔20万元给你的家人，你觉得怎么样？客户：那好啊。业务员：我们第二部分就是给你20万元的重大疾病保障。如果你开了这个账户以后，很不幸有了重大疾病，平安也会给你20万元钱，作为应急钱来解决重大疾病的问题。如果长远来说，你有600元钱，你觉得是放在这个保守投资账户，还是放在平安这个账户可以帮助你？客户：应该是平安的账户。业务员：你觉得20万够不够，要不要增加？客户：应该够了。约定下次会面的时间目的业务员：平安的这个账户就是我们怎么用600元解决20万元应急的问题。你有兴趣看看这个账户是怎么运作的吗？客户：可以啊！业务员：我需要一至两天时间为你写详细的计

6、划，后天上午或者下午你哪个时间方便，我再来拜访你，向你做详细讲解？客户：那就下午六点，还在这里吧。业务员：好的，后天下午六点，我们在这不见不散。感谢客户，要求转介绍业务员：我想你帮我一个小忙。我也想把这么好的方法——“用600元解决20万元应急钱”，和你的好朋友分享一下，你可以介绍3个朋友给我吗？目的：1、找寻客户的资产及负债状况2、让客户明确一般家庭都有一小部分收入参加家庭保障计划金刚圈：收入分配情况了解40-50%衣食住行家庭基本生活支出10%左右人情往来各种投资住房、股票、基金、珠宝等储蓄每月收入的5%-15%家庭保障计划①②③④⑤⑥“家庭收

7、入分配图”关键句：1、陈先生，今天我有一个想法想跟您分享。这个是一般人的家庭收入分配图。2、大概40%-50%是用于衣食住行等基本生活支出，您刚才提到这部分是2000元左右。3、另外还会有10%左右用于人情往来。4、然后还会有一点投资，比如股票、住房、基金、珠宝等。（不知道陈先生您现在的房子是租的还是买的……）5、一般人的收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月会存多少钱呢？6、除此之外，一般人一定会用收入的5-15%来做一个家庭的保障计划。您配偶子女持续稳定的收入①②②③（1）大病（2）意外④⑤⑥⑥①您是一家之主，这个“主”说的是您对家庭的

8、爱与责任，在您的呵护下②您的太太和孩子都生活的很舒适……③现在您的家人都在您的保护之下生活得很好，因为您就是他们的保险④但