如何设计高额保单产品组合.ppt

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1、如何设计高额保单产品组合课程大纲公司在售险种回顾开启高额保单产品组合之门漂亮的建议书—客户常见需求及解决方案公司在售险种回顾公司险种知多少？比一比，小组抢答见分晓！主险篇Q1：分红型产品都有哪些？终身寿险：平安鑫盛终身寿险（分红型，2012）、平安鸿鑫终身寿险（分红型，2004）、平安护身福终身寿险（分红型）年金保险：平安吉星盈瑞年金保险（分红型）两全保险：平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）、平安金裕人生两全保险（分红型）、平安鑫祥两全保险（分红型）、平安鑫利两全保险（分红型）、平安世纪天使少儿两全保险（分红型）、平安世纪星光少儿两全保险（分红型，2004）Q2：万能型产

2、品都有哪些？成人险：平安智胜人生终身寿险（万能型）少儿险：平安世纪天骄终身寿险（万能型）、平安智慧星终身寿险（万能型）Q3：投资连结型产品都有哪些？终身寿险：平安聚富年年终身寿险（投资连结型，2012）、平安世纪才俊终身寿险（投资连结型，2012）Q4：目前在售的主险中还有一款属于意外险的主险，你知道是哪个产品吗？平安意外伤害保险（2008）Q5：非分红型的主险还有哪些？年金保险：平安保险金转换年金保险（2004）定期寿险：平安幸福定期寿险（A，2004）附加险篇Q1：专门附加在指定产品上的附加疾病险都有哪些？平安附加吉星盈瑞提前给付重大疾病保险平安附加吉星送宝提前给付重

3、大疾病保险平安附加金裕人生提前给付重大疾病保险平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险平安附加鑫利提前给付重大疾病保险平安附加世纪天使提前给付重大疾病保险平安附加护身福重大疾病保险平安附加聚富年年提前给付重大疾病保险平安附加世纪才俊提前给付重大疾病保险平安附加世纪天骄提前给付重大疾病保险平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险平安附加智慧星提前给付重大疾病保险Q2：附加意外险、健康险都有哪些？意外伤害保险：平安附加无忧意外伤害保险、平安附加意外伤害保险（2008）、平安附加残疾意外伤害保险费用补偿型医疗保险：平安附加意外伤害医疗保险（A/B）、平安附加

4、住院费用医疗保险（A/B）、平安附加健享人生住院费用医疗保险（A/B）、平安附加无忧意外伤害医疗保险（A/B）定额给付型医疗保险：平安附加意外伤害住院日额医疗保险（2008）、平安附加住院日额医疗保险（2007）、平安附加守护一生终身医疗保险（2007）Q3：具有豁免功能的附加险有哪些？平安附加豁免保险费定期寿险（A，2012）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，2012）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2012）平安附加无忧豁免保险费定期寿险（A）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）、平安附加豁免保障成本定期寿险Q

5、4：属于分红型附加险有哪些？年金保险：平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，2004）、平安附加少儿高中教育年金保险（分红型，2004）Q5：属于非分红型附加险还有哪些？定期寿险：平安附加定期寿险（2004）、平安附加豁免保障成本定期寿险课堂练习每小组就以下一个题目进行研讨，找出符合如下特点的产品都有哪些：组内研讨：3分钟分组发表：3分钟体现重疾保障保障功能较好保障理财功能体现养老保障体现后代规划体现小病医疗体现意外保障体现重疾保障附加险：附加……提前给付重大疾病保险、附加豁免保险费重大疾病保险……体现后代规划主险：幸福A、鸿鑫、鑫盛12、护身福、万能险……附加险：附加豁

6、免保险费、附加定期寿险……保障功能较好保障理财功能主险：投连型产品、万能型产品、部分分红型产品……体现养老保障主险：转换年金、吉星盈瑞、鑫祥、金裕……主险：吉星送宝、鑫利、智慧星、世纪天使、世纪天骄、世纪星光、世纪才俊12、金裕……附加险：附加少儿大学教育年金、附加少儿高中教育年金……体现小病医疗附加守护一生终身医疗保险附加住院费用医疗附加健享人生住院费用附加意外伤害住院日额附加住院日额附加意外伤害医疗……体现意外保障主险：意外伤害……附加险：附加残疾意外伤害、附加意外伤害……单个险种如同一样样的原材料客户需要的是一道道——组合诱人、搭配营养的佳肴！开启高额保单产品组合之

7、门开启“产品组合”之门客户的需求是综合全面的单一产品总会有不足之处好的产品组合是专业的体现……开启“高保额”之门保险理念的初衷在于保障而不在于收益高保额≠高保费科学合理的设计高保额需要专业的产品组合技巧……漂亮的建议书—客户常见需求及解决方案1、高额保单主要客户群高额保单主要是针对保障需求高、有一定交费能力的客户，多为中高端收入且对保险至少已具有一定的认同度的人群（如下图阴影部分所示）收入水平高额保单主要针对客户群对保险认同程度较高收入一般收入低保家庭不认同一般认同较高认同2、高额保单客户基本保险需求单身阶段家庭形成阶段家庭成