《高额保单销售方法》PPT课件

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1、欢迎参加高额保单销售企业保险市场行销培训班高额保单销售方法高保单市场销售个人市场（个人保险）家庭风险管理，个人生命周期的退休养老个人需求家庭保障、贷款保障、遗产税支付（保全资产）企业市场（企业保险）企业风险管理、企业生命周期较无退休问题企业需求独资企业、合伙人企业企业主管人员（KEYMAN）、专业人士保险高端客户销售模式利用缘故法切入利用转介绍切入利用陌生拜访切入高端客户销售模式（续）了解准主顾的背景和爱好选择适当的场合和时机拜访在理性聊天中传递正确的风险转嫁、安全避险的保险观念高端客户经营的关键恪守诚信专业知识精心服务高额保单销售——保全个人资产信函开拓电话约访中国大陆遗产税知多少

2、遗产税资产规划前后利益分析保全资产规划前后比较销售面谈范例保全资产销售话术反对问题处理电话约访陈董事长，您好，我是信诚人寿的**，是华强企业王**老板介绍我认识您的，是这样的，我在中意人寿公司专门为企业主（独资、企业老板、合伙企业股东董事、高薪收入者），提供保全资产财务规划的服务。陈董，我不知道我所提供的服务是否对您有用，但我的财务规划对许多职务和您相似的企业老板是有价值的，华强企业王老板他个人觉得很有价值，而他也认为这份计划或许对您也同样有价值。今天打电话是想和陈董事长约个时间，不知道周三上午10点还是下午3点比较方便？台湾地区遗产税知多少？遗产净额×税率―累进差额＝应纳税额税的比

3、率150,000~以下×2%―0=3,000~以下2%~以下150,000~375,000×4%―3,000=3,000~12,0002%~3.2%375,000~750,000×7%―14,250=12,000~38,2503.2%~5.1%750,000~1125,000×11%―44,250=38,250~79,5005.1%~7.4%1,125,000~1,500,000×15%―89,250=79,5001~35,7507.1%~9.1%1,500,000~2,500,000×20%―164,250=135,750~335,7509.1%~13.4%2,500,000~3,

4、750,000×26%―314,250=335,750~660,75013.4%~17.6%3,750,000~10,000,000×33%―576,750=660,750~2,723,25017.6%~27.2%10,000,000~25,000,000×41%―1,376,750=2,723,250~8,873,25027.2%~35.2%25,000,000~以上×50%―3,626,750=8,873,250~以上35.5%~①已换算成人民币（1：4）②遗产净额＝课税遗产总额－本人免税额175万－配偶扣除额100万－丧葬费扣除额25万－子女扣除额10万－被继承人日常生活费用扣

5、除额18万。大陆地区遗产税知多少？——遗产税五级超额累进税率表级别应纳税遗产净额（元）税率（%）速算扣除数1不超过500，000的部分11002超过500，000～2，000，000的部分2050，0003超过2，000，000～5，000，000的部分30250，0004超过5，000，000～10，000，000的部分40750，0005超过10，000，000的部分501，750，000资产规划前后利益分析1.遗产净额×税率－累进差额＝应纳税额1000万×59%－175万＝325万2.以20年分摊，平均每年应事先准备提拨遗产应纳税额为：325万÷20年=16.25万3.为了保全

6、资产，每年将应提拨的16.1万左右来规避转嫁风险，进行财务规划购买保险。一、假设私营企业主陈董事长遗产净额1000万元，则应纳遗产税税额为：资产规划前后利益分析（续1）二、利益分析：规划后（已投保）创造现金1.购买中意的20年期鸿盛终身寿险350万保额，每年应交保费为16.1万（40岁），20年总交保费322万，预存免税现金。2.规划后原资产净额1000万扣除此之外总保费322万,则降低遗产净额为678万3.规划后应纳税额为：（遗产净额―20年总保费）×税率－累进差额=实际应纳税额（1000万－322万）×40%―25万=196.2万资产规划前后利益分析（续2）4.规划前原交纳税额为

7、325万，经扣除总保费后可降低税率，实际应纳税额为196.3万，可减少应交遗产税额，节税了128.8万，这是降低名目资产，保全实质财富。5.当继承发生时，身故给付350万完全免税。而实交总保费仅322万，规划后创造了28万现金。350万理赔金足以交纳遗产税，保全资产，合法转移下一代。6.规划后除了增加了128.8万+28万=156.6万资产，资产总额仍保存1000万以上。6.如有需要，可将现金价值提取部分资金做为临时周转资金，也可根据分红保险业务的实际经营