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1、银行发展绿色信贷的几点思考和建议摘要：“绿色信贷”是近年来由环保部门和金融监管机构共同提出的一个新概念，木文拟从“绿色信贷”的产生背景开始，系统地阐述“绿色信贷”在国内外的发展概况，并结合我国国情从商业银行角度探讨绿色信贷政策的必要性，并对实施绿色信贷中遇到的具体困难分别从政策方面和商业银行H身方面提出建议解决办法。关键词：%1.“绿色信贷”概念产生的国内外背景早在上世纪90年代，发达国家金融机构便已对环境问题开始给予关注并逐步将其融入业务流程屮，“绿色金融”的概念开始萌芽。木世纪初以来，随着数起大型项目对环境造成破坏性影响案例的发生，给予这些
2、项H融资的国外大犁银行受到了众多国际性非政府组织的强烈批评和抗议。在国际社会非政府组织的强大压力推动下，把可持续发展理念和相关政策纳入金融业己成为国际金融业的历史性潮流。各金融机构纷纷将环境保护作为…项基木政策，在投融资决策屮把潜在的环境影响作为一条重要标准列入考虑屮,把与环境条件相关的潜在的冋报、风险和成本融合进U常业务屮。我国政府一贯重视环境保护和强调可持续发展。早在1995年2月，央行便下发了《关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知》，要求各级金融部门在信贷工作屮落实国家环保政策,在对环境有影响的新改扩项目发放I古I定资产贷款时
3、，要依照国家环保法规,严格贷款审批、发放和监督管理,把企业是否落实“三同时”制度,作为贷款的必要条件2—。二、从商业银行角度看促进绿色信贷的必要性（-）推动绿色信贷是落实科学发展观,实施可持续发展战略的需要绿色信贷作为环境经济政策的重要手段，相比罚款或限期報改等环保行政处罚措施，将大幅增加违法排污企业获取资金的成木,甚至能从源头上切断严重违法者的资金链，有力地遏制其投资冲动,是解决我国诸多环境污染问题的一剂良药。（二）推动绿色信贷是履行社会责任的需要按照国家政策要求,商业银行必须更好地支持污染控制和环境保护，履行社会责任，避免银行信贷资金向污染
4、严重行业和项目投放。从商业银行木身的角度看，作为独立经营的企业法人，其信贷政策同样必须实现可持续发展，体现其所应尽的社会责任。（三）推动绿色信贷是风险防范的需要从全球范用看，能够成功经营的商业银行，都从风险防范的角度出发，高度关注环境和社会保障。在实行绿色信贷政策屮，我国商业银行应该借鉴国外先进经验,严格控制对高耗能、高污染行业的信贷投入，防止盲忖投资和低水平重复建设。（四）推动绿色信贷是把握商业机会的需要推行绿色信贷政策是科学发展，是大势所趋，“绿色信贷”对银行业是考验，更是机遇。近年来,国家出台多项财政税收政策，通过税收优惠、财政补贴等多项
5、措施加大对节能环保领域的支持力度。三、当前实施“绿色信贷”面临的困难（一）绿色信贷处于起步阶段，还面临着认识、基础和信息等多重制约，行内对环保法律法规、政策了解不足,制约了绿色信贷深入开展。“绿色信贷”的标准多为综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，降低了“绿色信贷”措施的可操作性。例如，节能减排技术的专业性较强,在执行“绿色信贷”过程屮涉及到的准入、技术、排放、能源消耗、循环利用能力等标准，国家都没有明确的标准,导致银行难以执行。（二）与发达国家的金融机构相比，我国商业银行无论从社会舆论的压力、法制环境的成熟，还是
6、金融机构白身的意识和己采取的措施上都有相当一段的差距。与国际水平相比，金融T具还十分有限,对环境风险、环境价值的认识还不足。（三）信息渠道有限，不尽透明。“绿色信贷”对信息渠道的建设有较高的要求。部分地方环保部门发布的企业环境违法信息针对性不强、时效性不够，不能适应银行审杳信贷屮请的具体需要，真接影响“绿色信贷”执行效果。（四）绿色信贷执行及监管实施难度较大。一方面，受专业人才和技术限制,银行的信贷准入和审批主要依据环评结果，但环评报告可能受地方政府保护或其它因素制约，不能完全真实反映环保要求;另一方面，也有相当一部分企业环保设施形同虚设，只为
7、应付环保部门检查而建，即便己获得环保许可或批文，但为控制生产成木在实际生产屮并不运行环保设备，银行难以控制其运行风险并真正履行环保监督责任及义务。（五）银行信贷T作人员对环保法律法规、政策了解不足，加Z节能减排技术的复杂性，信贷人员难以对项目的经济效益、盈利性和风险做出准确判断，增加了执行绿色信贷的难度。对于实施“绿色信贷”的建议（一）设定“绿色信贷”的行业标准。现行的绿色信贷政策只是一个综合性、原则性的指导意见。需制定更具可操作性的实施指引，包括绿色信贷的行业指导目录，企业的环境风险评级标准，污染行业信贷指南，以加强对分行“绿色信贷”的全局性
8、指导。（二）加快“绿色信贷”的信息渠道建设。建议环保部门和人民银行牵头建立绿色信贷信息共厚平台，方便金融机构杏询，也将使得金融机构在信贷投放时更容易操
