民生银行商业模式研究

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1、民生银行商业模式研究——供应链金融探秘时I'hJ:2014-01-0801:27:46来源：雪球网友评论0条2007年9月,组建了地产、能源、交通、冶金四大行业金融事业部，贸易金融、投资银行、金融市场三大产品事业部，以及直属于总行的中小企业客户的工商企业事业部。2.泉州分行：石材金融事业部中国石材行业产业链特色：2010年，石材产业规模以上销售收入207()亿元，预计2012年规模以上和规模以下的总销售收入将突破5000亿元。冋顾2006年，此年虽然在外界看来默默无闻，但是在银行业却是“一声惊雷”。深发展银行在此年提出了供应链金融概念模式，而也在同一年民牛•银行提出了“

2、事业部”制度的改革。打破了原來的“总■分■支”行的IH有模式建立事业部。虽然多年过去了，多个商业银行业喊着改革的旗号，打着创新的旗帜去经营业务，但是由于时机还没成熟，所以供应链金融一肓没冇发展起来。2007年，上海浦东银行提出“供应链融资”整体服务解决方案，兴业银行提出“金芝麻”供应链金融服务，民生银行推出“特色贸易服务”，深发展银行更是身先士卒，提出了“事业部”改革。但是几年过去了，因为受益于中间业务的蓬勃发展，例如手续费、信用卡、代销基金等，银行业暂时满足当前的业务，供应链金融也只是纸上谈兵，没有实际行动。深发展银行虽为改革先驱，但是也小心翼翼，第一他们没有彻底地从

3、管理框架上改革。第二供应链金融只占当时业务的30%,并且此业务冇着相对的独立性，即使是全盘皆输也只是剥离小最不良资产业务。第三是行业高度集屮，业务只覆盖到船舶、基建、钢铁等儿种上中下游链条比较明显的业务中去。但民生银行却不同，2007年，民生银行开始了分行的集屮改苹，民生银行的营销平台从全国200多家支行上收到分行，并在分行成立煤炭、焦炭、冶金、电力、化工、交通、机械等金融部，事分行成为公司业务的基本单元。民生的八大事业部实施了公司化运作，专业化销售、专业化管理。此报告从供应链金融角度肓接分析民生银行的事业部核心业务，首先是民生银行的改革进程，事业部的设置原因，最后是每

4、个事业部的供应链金融具体分析。民生银行改革路：民生银行在2006年的年报上捉出了“事业部”改革议程，当初改革分为三个阶段。笫一阶段：2007年7刀，分行成为公司业务的基本单元，支行此后不再经营批发业务，专注于零售业务。2007年9月，组建了地产、能源、交通、冶金四大行业金融事业部，贸易金融、投资银行、金融市场三大产品事业部，以及直属于总行的中小企业客户的工商金业事业部。2007年11月，民生银行对广州、深圳安排改革试点，塑造改革样本。第二阶段：2007-20102007年・2010年，提升业务条线的管理能力，完善利润中心的业务运作机制，屮后台管理流程化，分支行重新定位和

5、职能。2007年，推出商贷通产品，属于个人贷款业务，专门为个体户、小企业主提供贷款。2009年到2010年，商贷通业务增长为225%o第三阶段:2010-20132010年・2013年，成立金融批发银行事业部总部，将公司业务全面集中到总行。2012年，建立茶叶事业部，隶属农业现代金融事业部。同年建立石材事业部，与福建泉州支行并列。2013年，与上市公司“鹏博士”开发全国数据中心，在信息管理系统上加强营运。2013年，坚持“特色化、批量化、专业化”战略。为什么要设置事业部管理制度：中国现行的银行公司治理结构大部分是由“总■分■支”结构组成的，支行负责储蓄业务，分行负责分布

6、贷款、国际结算前台、外汇兑换业务、主要管理操作风险、而总行多数按照地域的划分为省总行、国家总行、区域总行等等，主要制定授信指标、各方面的风险管理（包括流动性风险、信用风险、操作风险）、行政管理、后台信息技术服务等等。而一些银行把单证中心分开，专门审核各种单据，控制银行内部的操作风险。现存的银行结构是按照其功能分类的，例如个人金融、公司金融信贷、国际结算、外汇储备等。但是民生如果要发展专门为屮小企业服务的银行，必须打破功能性部门设置，成为以产品为主线的“企业”。所以民生银行改制，并不是特意创新或者故弄玄虚，而是虽衣体裁，打造中小企业的供应链金融。传统的信贷管理设置显然不适

7、合新的业务发展。原因如下：第一，多数的供应链金融是抓住“1+N”为服务核心，民生在年报多次披露这个战略核心,改制是为了“1+N”的服务存在，1是指在产业链当中的核心企业，因为供应链金融的核心理念是把企业当作是一个白然的生态集群，有着白己的食物链条，从而推出，最有实力的当然是食物链条的顶端部分，核心企业辐射多个小金业，例如外包、供货商。它们的特点是有口己的物流、信息流、和资金流。物流具体是指辐射中小企业的议价能力、运输能力，信息流是指通过内部或者外部的信息系统可以抓取有效的供M或者销售渠道信息,或者通过情报获得对手的信息等等，资金流在供应链