民生银行贵阳分行社区金融商业模式.doc

《民生银行贵阳分行社区金融商业模式.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、民生银行贵阳分行社区金融商业模式3民生银行贵阳分行社区银行市场分析3.1民生银行贵阳分行概况3.1.1民生银行概况在银行商业化改革背景下，1996年1月12日中国民生银行在北京正式成立，其中非公有制入股比例超过80%，成为我国国内第一个由民营企业入股的全国性商业银行。自成立以来，民生银行不断创新拓展业务，积极扩大规模并逐步完善风险管理机制，取得较好的经营效益。2000年和2009年民生银行相继在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。在这期间，民生银行充分展现了其发展活力，成为我国首家成功以私募方式发行次级债券的商业银行；也是我国首家完成商业银行股权分置改革的企业

2、，提供了国内股权分置改革的成功案例。3.1.2民生银行零售业务现状2011年民生银行提出了向小微综合金融服务商业银行转型，2013年民生银行以“小微金融”和“小区金融”为主要发展目标，全面推动民生零售业务板块转型的战略开始启动。虽然银监会的“277号文”的颁布在一定程度上暂缓了民生银行对社区银行的扩张进程，但并未改变民生银行的小区金融战略导向，民生银行按规范积极整顿开设网点，积极准备相关部门的批量审核，社区银行的发展依然取得了出色成绩，民生银行零售业务在转型过程中跨入了全新的发展时期。一、小微金融业务经营现状分析2009年，民生银行成立了为中小企业融资提供服务的中

3、小企业金融事业部，开始在全国稳步推进“聚焦两小、打通两翼”战略。银行小微业务的违约水平和定价机制同国家宏观经济发展状况联系紧密，当经济形势良好时，各银行之间小微业务差别较小。但在当前国际经济恢复速度变缓，国内宏观经济增速减慢的背景下，中小企业和小微企业风险不断暴露。从表格1可以看出，自2010年以来民生银行小微金融业务中不良贷款率逐年有较为明显的上升趋势，但这也预示着小微金融业务竞争的真正开始。各家银行开始放慢小微业务的增速并调整小微业务重心，民生银行小微金融业务的规模仍然保持稳定增长。截至2013年年末，民生银行小微业务项目下客户数量达到190.49万户，同比增

4、长了91.97%，产生小微贷款余额达4047.22亿元，同比增长了27.69%。二、小区金融业务经营现状分析民生银行是我国首批开展社区银行网点布局及建设的商业银行之一。2013年7月，民生银行全面实施推进小区金融战略，积极支持小区金融产品体系、渠道网络和系统建设，小区金融成为当前零售业务转型的重点。居民和中小微企业构成社区内的主体，而中小微企业与居民个人之间也有难以分割的联系，社区中往往有大批个体户业主，在满足其金融产品需求外，开发生活与商业相结合的综合小区金融尤为重要，在小微业务的基础上结合小区金融业务的开展能够进一步完善民生银行布局零售业的发展思路。社区银行极

5、大地推动了民生银行传统零售业务的增长，已成为银行发展零售业的关键驱动力。据民生银行2013年年报显示，民生银行储蓄存款和个人贷款余额分别新增1153亿元、1371亿元，增量排名在全国性股份制银行中名列首位。截至2014年年末，民生银行小区金融项目下的客户规模迅速扩大，有效客户已超过30万户，对民生银行零售板块业务的增长贡献明显加大，形成756亿元小区金融资金余额，同比增速为43%。三、民生银行业务经营效率分析将民生银行2013年信贷业务的相关指标与全国同业平均水平比较可以发现，民生银行的资产利润率比平均水平高出0.07个百分点，为1.34%，资本利润率高于同业平均

6、水平4.06个百分点，为23.23%，说明民生银行有较强的盈利能力。从图5中，2013年民生银行不良贷款率为0.85%，低于全国平均水平0.15个百分点，力促风险前移，经受住了市场的考验。但其资本充足率低于全国平均水平，这表明未来民生银行将面临着增加补充风险管理的资本需求。3.1.3民生银行贵阳分行发展现状2013年6月5日，民生银行贵阳分行获得贵州银监局批复，并在9月正式营业，成为当前民生银行筹备期最短的一级分行。民生银行在贵阳市快速发展，积极布局网点，截止2014年末已开设机构数量达35家，其中社区银行30家。民生银行贵阳团队正逐步扩大，现有148名员工，资产

7、规模快速增长，现约为72.42亿元。从表格2贵阳民生银行网点分布特征来看，社区银行主要集中在南明区、花溪区和观山湖区。3.2贵阳金融产品市场3.2.1贵阳金融产品市场概况据统计，贵阳市内已开设银行机构数量共计772家，其中，除四大国有银行外，光大银行、兴业银行、民生银行、招商银行等商业银行均在贵阳市开办支行网点。贵阳市市区各大银行共计开设了91家社区银行网点。具体来看贵阳银行51家，民生银行30家，兴业银行4家，中国光大银行3家，贵阳农村商业银行2家和中信银行1家。随着国内利率市场化推进，商业银行特别是中型银行的利率空间缩减，各银行在客户粘性和网点数量方面竞争激烈

8、，盈利压力