操作风险管控问题研究

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1、操作风险管控问题研究近年来银行业成了舆论的焦点，除了收费问题还有各类经济案件层出不穷，来自银监会的数据显示，2011年银行业案件涉案金额同比上升311%，总发案量和涉案金额出现双升态势，且重大恶性案件在全部案件中的占比明显上升，百万元以上的案件占全部涉案金额的99%。这些数据警示银行控制操作风险迫在眉睫。丽水农行近几年虽没有在操作层面上出现大的案件，但是员工参与社会违法事件屡禁不止，这也对我行操作风险控制敵响了警钟。本文通过结合丽水农行实际分析当前操作风险种类及产生原因，提出操作风险管控的几点建议。一.操作风险管控存在的问题（一）基层员工思想意识不到位，

2、以人情代替制度。尤其近些年新员工队伍的扩大，前台人员对风险控制没有系统的认识，普遍存在对制度一知半解、风险意识淡薄、责任心不强、自我保护意识不够等现象。市分行运营管理部曾多次分主题对各个支行进行了巡回宣讲，大大提高了一线员工的操作水平和风险防范意识,但是效果持久性有待增强，人情代替制度仍然是普遍现象。（二）重数据统计，轻数据分析与奖惩。以运营管理为例，在事后监督系统、远程授权系统、集中作业系统上线后，柜面操作的合规性大大增强，避免和拦截了很多差错或案件的发生，运营监管通报会对网点一阶段的各项数据进行通报并分项目对网点进行排名，但是没有具体的奖惩措施，这种

3、集中监管方式有利于对整体运营情况的掌握，而对网点没有针对性的分析，排名前后也没有影响网点或个人的绩效工资水平，久而久之会对通报数据麻木，网点员工没有一个前进的动力。（三）重基层人员管理，轻高层领导人员管理。国内银行业在操作风险管理上存在一个根深蒂固的错误理念，即重基层人员管理，轻高层领导人员管理，认为只有基层操作人员才有发生操作风险的可能。因此，银行内部审计部门将主要的精力放在基层操作人员身上，而对高层管理人员没有进行日常的稽核检查，但由于高层管理人员掌握着人力、财力、物力等大权，由其引发的操作风险特别是内外勾结情形的危害性要远远大于基层操作人员。（四）

4、银行竞争的激烈性让业绩永远比风险控制来的重要。在业绩和风险控制的选择上，无论是高层领导和基层员工，都会选择业绩。虽然在岗位设置上我行有运营主管、监管经理、风险经理等对风险进行管控的岗位，但是由于业绩考核机制的不完善、岗位独立性的缺乏使得他们无法真正履行职责，与风险控制有冲突的考核激励政策容易诱导操作风险。银行管理人员在日常工作中重业务开拓，轻队伍建设；重员工使用，轻员工管理，对员工思想动态掌握不够，使本来可以超前防范的操作风险不能及时发现和制止。二、提升操作风险管控水平的对策操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及银行内部的所有部门。因此，

5、操作风险管理需要全行员工共同努力才能有效控制。，同时，从损失事件数目和损失金额的地区分布看，操作风险不一定发生在经济发达的分支机构，但是肯定会发生在管理薄弱、风险控制意识不强的地区，作为浙江省经济欠发达有丽水市，我们的操作风险控制更是需要强化，避免操作风险事件的发生。对策有以下几点：（一）提升各层级员工的风险防范意识。1、抓学习，抓思想教育不放松。很多操作风险的产生是因为操作人员不知道该行为会导致不良后果的，因此首先要做的是让大家知道违规操作有哪些后果，规章制度的制定依据和目的是什么，这就需要在平时工作和业余时间组织学习与讨论各类业务的操作风险点、如何有

6、效规避风险等。其次，必须从思想上认识到违规操作是害人害已的行为，加强正面引导和反面警示教育，树立一批执行制度好、风险控制严的先进员工典型，对违规操作引发的风险案例进行剖析，树立全员风险意识，每个员工找准了风险控制工作立足点，才能将合规意识、合规文化根植于思想观念中，养成良好的习惯。2、提高操作风险管控责任意识。首先，要通过层层签订防范操作风险责任合同，使风险防范责任目标与员工个人利益直接挂钩，形成各级行一把手负总责，分管领导直接负责，相关部门各司其职、各负其责，一线员工积极参与的大防范工作格局。其次，要真正落实问责制。要明确各级管理者及每位操作人员在防范

7、操作风险中的权力与责任，并进行责任公示。今后银行发生大案，既要有人及时问责，又要深入追查事件责任人。对出现大案、要案,或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人的责任，并相应追究检查部门、审计部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。3、（二）利用现代信息技术手段来减少操作风险行为。科技在管控银行操作风险工作中担任着重要角色，多数的风险控制是通过系统设置完成的，比起人为控制风险，运用科技力量来管控风险更加全面、客观、严格。1、现代信息技术需要配套规章制度的执行才有效。新的科技产品的开发不仅仅需要技术手段，更加重要的是它

8、的实用性与合规性，一个新系统的上线必须要有配套的规章制度出台，对权力运行进行硬约