DY银行柜面操作风险管控研究

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1、分类号：？Ｆ８３０．４９学校代码：１０６９７密级：公开学号：２０１６３１９１６馨Ｉ硕士专业学位ｉ论文ＤｉｓｓｅｒｔａｔｉｏｎｆｏｒｔｈｅＰｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌＤｅｇｒｅｅｏｆＭａｓｔｅｒ？ＤＹ银行柜面操作风险管控研究学科名称：工商管理专业学位类别：工商管理硕士作者：：管文斌指导老师．高煜教授西北大学学位评定委员会二〇—八年？？ｒI摘要随着经济发展，银行金融行为工作量快速增加，银行柜员操作风险事件也随之频频发生。这些风险事件对银行的经营活

2、动造成了很大的危害性，也影响了银行的社会公信力。现在各银行也越来越重视柜面操作风险，都在寻找方式以能够实现控制风险、避免风险、减少风险。对于注册资金量小、底子相对薄弱的城市商业银行，银行柜员操作风险的管控显得尤为重要。DY银行作为一家地方性城市商业银行，经过几年的扩张，规模、效益都有了很大的提高。DY银行在加强内部风险管控方面做了很多举措，也有不少成果，但受银行整体能力限制，仍然存在着较多的风险因素，每年都发生一些风险事件。研究DY银行柜面操作风险管控，提出相关有效的举措与管理，具有重要的现实、经

3、济意义。本文首先对银行柜面操作风险的概念、特点以及分类进行阐述，调研国内外在柜面操作风险方面的一些观点、认识和经验做法；在此基础上，展示DY银行的柜面管控现状及实际的操作风险案例，形成的柜面操作风险识别和评估，同时，也比较全面的指出了目前柜面操作风险管控方面存在的系列问题、不足之处。随后在问题认识基础上，对这家银行在柜面操作风险管控方面的优化升级展开攻关研究，从制度、人员、文化三个方面提出了改进建议，并在内控、考核、风险补偿三个方面改善，确保管控顺利实施。这些研究改进的建议、对策，对DY银行具有非

4、常强的实用性。本文的创新点在于突出了管理文化在柜面操作风险管控中的作用，并提出了风险补偿机制，这也是对柜面操作风险管控体系的一种补充。关键字：柜面操作风险，风险管控，风险补偿，风险管控文化IIABSTRACTWiththedevelopmentofeconomy,theworkloadofbankfinancialbehaviorhasincreasedrapidly,andbankteller'soperationalriskeventshavealsooccurredfrequently.Th

5、eseriskeventshavecausedgreatharmtothebank'soperatingactivitiesandalsoaffectedthebank'ssocialcredibility.Nowbanksarepayingmoreandmoreattentiontotherisksofcounteroperations.Theyarealllookingforwaystobeabletocontrolrisks,avoidrisksandreducerisks.Forurban

6、commercialbankswithasmallamountofregisteredcapitalandarelativelyweakfoundation,themanagementandcontrolofbanktellers’operationalriskisparticularlyimportant.Asalocalcitycommercialbank,DYBankhasexpandeditsscaleandprofitafterseveralyearsofexpansion.DYBank

7、hasmademanyinitiativestostrengtheninternalriskmanagement.Therearealsomanyachievements.However,duetothelimitationsofthebank'soverallcapabilities,therearestillmanyriskfactorsandsomeriskeventsoccureveryyear.Itisofgreatpracticalandeconomicsignificancetost

8、udyDYBank'scounteroperationriskmanagementandputforwardrelevanteffectivemeasuresandmanagement.Thisarticlefirstelaboratestheconcepts,characteristics,andclassificationsofbankcounteroperationsrisk,andinvestigatessomeoftheviews,understandings,andex