关于被保险人投保后保单生效前发生事故,保险公司是否应承担责任

《关于被保险人投保后保单生效前发生事故,保险公司是否应承担责任》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、关于被保险人投保后保单生效前发生事故，保险公司是否应承担责任关于被保险人投保后保单生效前发生事故，保险公司是否应承担责任的相关问题一、保险合同的成立与生效保险合同的成立与生效是两种不同的制度。保险合同的成立不同于保险合同生效。根据《合同法》第四十四条的规定“依法成立的合同，自成立时生效”，一般情况下，合同成立即生效，应该没有问题。但还不能将二者完全等同。合同生效，是指依法成立的合同具备生效要件，完全发生法律效力。合同成立，是指订立合同的主体就合同的主要条款达成意思一致。介同成立属于当事人意思自治的范畴，因此，只要当事人对介同的主要内容达成意思一致，足以认定当事人之间成立了某种

2、合同法律关系的，就应当认定合同成立。而合同生效屈于国家对合同的效力进行价值判断和效力评价的范畴，体现了国家干预原则。对于不具备法定生效要件的合同，由于当事人的意志不符合国家意志，故其不能发生当事人订立介同时所预期的法律效果，且当事人不能依据H由惠志对法定生效要件加以变更和解除。当然，尽管合同生效体现了国家干预原则，但曲于合同自由是合同法的基本原则，因此，在合同生效领域，仍允许当事人对生效要件进行约定，但其前提是不能违反法律和行政法规的强行性规定。合同生效系以合同成立为前提，如果合同未成立，当然也不可能发生效力，但依法成立的合同，在其尚未具备生效要件时，不能发生法律效力。《保险

3、法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”由此可见，如果当事人对合同生效约定了附属条款，则保险合同从符合附属条款约定的情形时开始生效。二、保险费的交付与保险责任的开始《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”据此，在保险合同成立后，投保人的主要义务是交付保费，保险人的主要义务是承担保险责任。同时就保险合同的效力与保险费交付的关系而言，本条款明确将投保人交付保费作为合同义务规定下來，保费的交付不对

4、保险合同的效力产生影响，除非当事人将保费交付约定为合同生效要件，也就是说，支付保险费一般不是合同生效的前提条件，在保险期间开始后即使投保人没有交付保险费的，保险人仍应承担保险责任，在保险期间开始前即使投保人交付了保险费，保险人也不应承担保险责任。另一方面，保险合同的成立、生效和保险责任的开始是不同的概念，三考之间既有密切联系，乂有严格区别，各自产生的权利和义务是不同的。一般来说，依法成立的保险合同自成立时生效，如果有约圧的牛效时间和期限，则于约定条件成就或者期限届满时，合同开始生效。对大多数合同而言，保险合同的生效意味着保险责任开始，即保险责任的开始时间和保险合同生效的时间是

5、-•致的，但在合同有约定的情况下，保险合同生效后，保险责任未必同时开始，既可以在合同生效前的某一吋间开始，也可以在合同生效后的某一时间开始。三、保险人对保险合同生效时间的告知义务2009年3月250,中国保险监督管理委员会保监厅函（2009）91号《关于加强机动车交强险承保的通知》观定，各公司可在交强险承保工作屮采取以下适当方式，以维护被保险人利益：一是在保单中“特别约定”栏中，就保险期间作特别说明，写明或加盖“即时生效”等字样，使保单口出单时立即生效。二是公司系统能够支持打卬体覆盖印刷体的，出单时在保单-中打印“保险期间自X年X月X日X时覆盖原“保险期间f

6、X年X月X日零时

7、起,字样，明确写明保险期间起止的具体时点。2010年3月3日，保监会作出保监厅函（2010）79号复函，明确投保人有权提出交强险保单出单时即时生效。因此，保险公司在投保人投保交强险时，应告知其可选择保单即时生效。根据保险法第I•七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。因此，保险公司作为格式合同的捉供方应当承担対保险条款，其中包括保险合同的生效时间等，向投保人明确说明的义务，如违反该义务导致双

8、方对保险条款产生争议的，应依据保险法上的“不利解释原则”，作出有利于被保险人或受益人的解释。四、相关判例A、案情2008年6月18H,南阳九州货运公司（下称九州公司）为具所有的一辆解放牌半挂牵引车办理交强险，主车和挂车保险费共计5241.6元。九州公司于当天下午15时32分交纳了保险费，中国人寿财险南阳市营销服务部（下称财险服务部）给九州公司出具了发票。保单上打印的保险期限自2008年6月19日零时起至2009年6月18日二十四时止。2008年6月18日16时09分左右，该车由驾驶员符栋驾驶，行至二广高