保险市场及其监管

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1、第七章保险市场及其监管INSURANCEMARKETANDIT’SSUPERVISION保险学精品课程本章概览第一节保险市场概述第二节保险市场的组织形式第三节保险市场的供给与需求第四节保险市场的监管第一节保险市场概述一、保险市场的概念二、保险市场的特征三、保险市场的要素四、保险市场的分类五、保险市场的模式六、保险市场的机制七、保险市场发展程度的衡量指标一、保险市场的概念（一）市场商品交换的场所商品生产者间的交换关系的总和（二）保险市场保险商品进行交换的场所保险交易主体间产生的全部交换关系的总和二、保险市场的

2、特征交易的对象与风险直接相关是一种特殊的“期货”交易市场是非即时清结市场政府干预性较强的市场三、保险市场的要素（一）主体：供方、需求方、中介方（二）客体：保险商品无形性非渴求性隐性消费性（三）保险监管机构四、保险市场的分类（一）按承保标的不同划分:国际：寿险市场、非寿险市场国内：人身保险市场、财产保险市场（二）按保险交易的层次不同划分：原保险市场、再保险市场、专业自保市场（三）按经营主体与投保人的关系划分：保险人市场、保险中介市场（四）按保险活动空间划分：国内保险市场、国际保险市场五、保险市场的模式（一）完

3、全竞争型保险市场（二）完全垄断型保险市场（三）寡头垄断型保险市场（四）垄断竞争型保险市场六、中国保险市场的模式选择（一）发展阶段：起步阶段（1949－1985）垄断打破阶段（1986－1991）对外开放与扩大市场准入阶段（1992－1998）重组改制阶段（1999－2003）市场全面开放阶段（2004年至今）（二）未来展望：在开放型经济条件下，中国保险市场模式的理想选择将是垄断竞争型模式七、保险市场机制（一）价格机制：最基本机制，但其对保险商品的价值形成及价格调节具有一定的局限性；（二）供求机制：与价格机制

4、紧密联系、共同发挥作用，主要表现为供给、需求与价格之间的关系；但供求状况本身并不是确定保险费率的主要因素；（三）竞争机制：保险市场上，非价格竞争的重要性大于价格竞争的重要性。八、保险市场发展程度的衡量指标（一）一国保费收入总额及其占世界保费收入总额的比重（二）保险密度：按一国（地区）的常住人口计算的人均保费收入，也就是每个国民花费在购买保险上的平均支出，它衡量一国（地区）国民受到保险保障的程度（三）保险深度：一国（地区）的保费收入总额占该国（地区）国内生产总值（GDP）的百分比，它衡量一国（地区）保险业在国

5、民经济中的地位和重要性程度（四）寿险和非寿险保费收入的对比第二节保险市场的组织形式一、保险市场的一般组织形式二、我国现行的保险组织形式一、保险市场的一般组织形式（一）国营保险组织：由国家和政府投资设立的保险经营组织1、政策垄断型国营保险组织2、商业竞争型国营保险组织（二）私营公司保险组织：由除了国家和政府之外的投资者投资设立的公司制保险经营组织1、保险股份有限公司2、相互保险公司一、保险市场的一般组织形式（三）私营合作保险组织：由社会上具有共同风险的个人或单位，为了获得保险保障，共同筹资设立的非公司保险组织

6、形式相互保险社保险合作社等（四）私营个人保险组织：英国的劳合社（五）专业自保组织1、纯粹的专业自保公司2、协会的专业自保公司3、营利导向的专业自保公司二、我国现行的保险组织形式（一）国有独资公司国有控股公司（二）股份有限公司（三）相互保险公司：试点探索期阳光农业相互保险公司（四）中外合资保险公司（五）外国保险公司分支机构第三节保险市场的需求和供给一、保险市场的供给分析二、保险市场的需求分析三、保险市场的供求均衡一、保险市场的供给分析（一）保险供给的概念：是指在一定时期内、一定的费率水平上，市场上各家保险公司

7、愿意并且能够提供的保险商品的数量。（二）影响保险供给的因素：保险费率、偿付能力、互补品与替代品的价格、保险技术、市场的规范程度、政府监管（三）保险供给弹性：是指保险供给对其影响因素变动的反应程度。Es=二、保险市场的需求分析（一）保险需求的概念：是指在一定时期内、一定的费率水平上，保险消费者愿意并有能力购买的保险商品的总量（二）影响保险需求的因素：风险状况、保险费率、消费者的收入水平、互补品与替代品的价格、人口状况、经济和法律制度（三）保险需求弹性：是指保险需求对其影响因素变动的反应程度Ed=三、保险市场的

8、供求均衡在保险商品的需求和供给函数既定不变的情况下，在某一费率水平上，保险企业愿意供给和消费者愿意购买的保险商品的数量将达到相等，费率也不再有变动的趋势，则保险市场就处于均衡状态。（一）总量均衡：市场总供给或承保能力总规模与全体消费者各类保障需求总量间的平衡（二）结构平衡：保险供给的结构与保险需求的结构相适应第四节保险市场的监管一、保险市场监管概述二、保险人市场监管的内容三、保险中介市场的监管四、保险行业的自律管