商业保险市场及其监管专题

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1、商业保险市场及其监管专题主讲老师：高海霞2012.03.06专题一：商业保险市场结构与运作保险市场的概念、构成要素、特征、保险市场模式、保险市场机制及特点；保险市场的组织形式；保险市场供给和需求的含义、影响因素、曲线、弹性及供求平衡。1、实施方式不同2、承保主体不同3、保费来源不同4、保障水平不同5、保障范围不同回顾：商业保险与社会保险的区别第一节保险市场概述保险市场概念、构成要素、特征、保险市场模式、保险市场机制及特点一、保险市场的概念传统意义的保险市场是进行保险商品交易的场所，是有形市场。现代意义的保险市场应该从广义上来理解，是保险商品交换关系的总和，它既包括保险商品交换的场所，也包括保

2、险商品交换中需求与供给的关系及其活动，是无形市场与有形市场的结合。第一节保险市场概述二、保险市场的要素（一）保险市场的主体1、保险商品供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。他们以各类保险组织形式出现在保险市场上，如国有形式、私营形式、合营形式、合作形式的保险公司、再保险公司，除劳合社外，均为法人组织。2、保险商品的需求方是指在一定时间、一定地点等条件下，为寻求风险保障而对保险商品具有购买意愿和购买力的消费者的集合。3、保险市场中介方既包括活动于保险人与投保人之间，充当保险供需双方的媒介，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系的人包括保险代理和保险

3、经纪人；也包括独立于保险人与投保人之外，以第三者身份处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务的公证、鉴定、理算、精算等事项的人，如保险公证人(行)或保险公估人(行)、保险律师、保险理算师、保险精算师、保险验船师等。4、保险市场监管方除专门的保险监督管理部门外，工商管理部门、劳动管理机构、税务管理部门等，形成保险市场监管的合力。（二）保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，这个交易对象就是保险商品，它是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。保险商品是一种特殊形态的商品：首先，这种商品是一种无形商品。其次，这种商品是一种“非渴求商品”。再次，保险商品具有灾难的联想性。（三）保

4、险市场的价格价格的作用不容忽视，一是传递信息，反映供求状况；二是价格激励，供求自动均衡。保险价格也有理论价格和市场价格之分。保险市场的构成保险市场构成保险价格保险客体保险主体保险市场的主体保险供给保险需求保险中介思考：我国保险市场模式及特点？第三节保险市场的供给与需求一、保险市场的供给（一）概念保险供给是指在一定时期内、一定的费率水平上，保险保障的提供者愿意并且能够提供的经济保障。保险供给有两种形式：实物形式，即保险人对遭受损失或损害的被保险人，按照合同规定的责任范围，给予一定数量的补偿或给付，这是保险供给的有形形态；心理形式，即对包括没有保险事件发生从而没有得到补偿或给付的投保人在内的所有

5、投保人提供安全保障。保险供给一般从两方面衡量:一是保险产品的数量与结构;二是保险公司与保险业的供给能力。保险市场供给是指在一定的社会经济条件下，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的总量。这个量是一个比较模糊的概念，无法进行精准的测算和衡量，无论定义为保险金额还是保单的数量，都不是很恰当。有些学者主张保险市场的供给能力用保险市场上的承保能力来表示，就是各个保险企业的承保能力的总和。（四）保险供给弹性保险商品供给的资本弹性，反映的是保险资本每变动1%所引起的保险商品供给量变化的百分比。即：ηc=（Qs/c）×（c/Qs）一般地说，保险供给的资本弹性是正值，资本增加，保险供给增加

6、。但不同的保险品种，保险的资本弹性又不同。对于社会必需的保险品种，资本供给弹性小，反之大。对于可替代性强的品种，保险供给的资本弹性就强，因为资本可随时投向不同的险种。课程论文本专题的课程论文可围绕以下几个内容展开研究，题目自拟：1、保险组织形式2、中国保险市场结构3、保险公司承保能力4、保险商品属性5、保险市场供给与需求