保险市场的监管

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1、第十八章保险市场的监管一、知识点1、保险监管引言2、保险监管体系与方式3、保险监管的内容4、保险监管模式及其比较二、学习要求1、识记:保险监管、偿付能力、保险行业自律、公告管理、规范管理、实体管理2、领会：掌握国家对保险市场监管的必要性目的、保险监管的主要内容、体系及监管方式3、了解保险监管模式及其比较第一节保险监管引言一、保险监管的产生及其原因<一>保险监管：是一个国家对其保险业的监督和管理。<二>保险监管的历史：始于16世纪后半期的英国。<三>保险监管的原因1.保险事业的公共性:主要体现在其经营具有负债性、保障性和广泛性三大特征上。2.保险合同的特殊性:在于其本身所

2、具有的附合性和射幸性。3.保险技术的复杂性:主要体现在保险承保的对象涵盖生产资料和人两大社会生产要素。二、保险监管的原则与目标<一>保险监管的原则1、坚实原则2、公平原则3、健全原则4、社会原则<二>保险监管的目标国家保险监管机关在一定时期内对保险业进行监督管理所要达到的要求和效果。具体目标有10个，另有：1、维护保险市场秩序2、保证保险人的偿付能力第二节保险监管体系与方式一、保险监管体系<一>保险监管法规:保险监管法规，又称保险业法，是指调整国家对保险业进行管理过程中所形成的权利与义务关系的一种法律规范。其内容可以分为两部分，一是对保险监管对象的规定；一是对保险监管机

3、构授权的规定。<二>保险监管机构：含独立机构和非独立监管机构。<三>保险行业自律:通常以保险同业公会或行业公会的面目出现的保险行业自律组织，是保险人或保险中介人自己的社团组织，具有非官方性，属于补充形式。二、保险监管方式<一>公示方式:指政府对保险业的经营不作直接监督，只是规定保险人按照政府规定的格式及其内容，将其营业结果定期呈报给主管机关，并予以公布。只有英国在历史上使用过。<二>准则方式:也叫规范监管方式，指国家对保险业的经营制定一定的准则，要求保险业者共同遵守的一种监管方式。较少用。<三>实体方式:也叫严格或者许可监管方式，指国家订有完善的保险监督管理规则，主管机

4、构根据法律法规赋予的权力，对保险市场尤其是保险公司进行全面的监督管理的一种方式。使用最普遍。三、保险监管程度指对保险市场准入，保险产品质量及保险公司偿付能力等保险业发展的各个环节的控制和监督的松严程度。以适中为度。第三节保险监管的内容主要包括组织、经营、财务方面的监管。一、组织监管<一>申请设立的许可证申请核准—营业登记—缴存保证金—领取营业执照<二>组织形式的限制<三>从业人员的资格认定：含高管和专业部门经营人员。<四>保险中介人的监管含资格监管、业务监管、报表帐簿监管。<五>停业解散的监管包括：整顿—接管—解散与清散<六>外资保险企业的监管二、经营监管<一>经营范围

5、的监管指政府通过法律或行政命令，规定保险企业所能经营的业务种类和范围。主要是兼业和兼营问题。<二>保险条款的监管<三>保险费率的监管1、保险费率监管方式：分为：强制费率、规章费率、事先核定费率、事先报批费率、事后报批费率、自由竟争费率等。2、保险费率监管原则：足够性；合理性；公平性。三、财务监管<一>资本金监管<二>准备金监管<三>资金运用的监管<四>偿付能力的监管是保险监管的核心内容和首要目标。<五>财务核算的监管第四节保险监管模式及其比较一、“英国型”保险监管模式保险市场具有高度竞争性，监管较为宽松。规定了偿付保证金；保险企业可以自由经营。二、“日德型”保险监管模式

6、对保险企业经营行为进行严格监管，多实行统一条款和费率。三、两种监管模式的发展趋向1.对偿付能力的监管被普遍接受2.保险费率监管有放松的趋势四、对中国保险监管的启示