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1、预览PartI理财业务背景介绍PartII商业银行个人理财业务市场调查与分析PartIII理财业务是银行零售业务发展的重点预览PartIV商业银行发展个人理财业务的对策PartV东亚银行及个人理财业务介绍PartI理财业务背景介绍理财业务背景介绍个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。个人理财业务依目的可分为两个层次:1.生活理财–人们在
2、养老,子女教育,购房,医疗,结婚和大件贵重商品消费等生活必须消费方面所进行的财务规划和管理,属初级的理财服务.2.投资理财–为实现创业,投资保值或资产增值而进行的组合投资,属于较高层次的财富管理.理财业务背景介绍理财业务背景介绍近年来，在国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况下，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，与外资银行一并共同繁荣国内理财市场。理财业务背景介绍中资银行理财品牌：招行金葵花理财,光大阳光理财,民生非凡理财交行交银理财,广发真情理财……理财业务背景介绍外资银行理财品牌：东亚显卓理财,花
3、旗CITIGOLD,荷银梵高理财,汇丰卓越理财,渣打优先理财……PartII商业银行个人理财业务市场调查与分析商业银行个人理财业务市场调查与分析理财市场随着国民财富的持续增长和社会福利制度的变革而不断扩大，据麦肯锡公司的一份调查资料显示，预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10%--20%的速度突飞猛进。商业银行个人理财业务市场调查与分析1.我国居民的收入及资产状况①金融资产在10万美元以上的家庭:约300万户②流动资产超过100万美元以上的人群:约30万人③预计2009年富裕家庭流动资产总额:1,606万亿美元（资料来源：200
4、6中国财富管理论坛）商业银行个人理财业务市场调查与分析2.我国居民的收入及资产状况目前，我国城市居民的金融主要由储蓄存款、国库券、股票、基金、其他有价证券、借出款、手存现金、住房公积金和其他金融资产构成。随着居民收入差距的不断扩大，居民金融资产数量在居民家庭之间的分布呈不平均态势。金融资产向高收入家庭集中的趋势显著增强，户均金融资产最多的20％家庭拥有城市金融资产总值的比例接近67％。商业银行个人理财业务市场调查与分析3、我国个人理财市场需求调研--在京、津、沪、穗，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者需要个人理财服务(中国社会调查事务所
5、之调研)--在上海地区,71.9%的个人理财产品客户有生活理财需求,56.8%的个人理财客户具有投资理财需求,30%的客户同时具有两者的需求(上海尚道管理咨询有限公司之调研报告)--在同一个调研中显示,62%的被访者选择商业银行进行理财业务,37%则选择基金公司.PartIII理财业务是银行零售业务发展的重点理财业务是银行零售业务发展的重点1.符合现代商业银行的发展趋势和银行同业竞争的要求。随着市场竞争者的不断加入、竞争手段的迅速更新，使得金融产品的差异性日趋缩小。在此前提下，只有将时间和资源花在考虑如何为客户提供更有价值服务上的银行，才有可能成为市场中的
6、领先者。个人理财服务正是以服务的创新和产品的创新增加银行的竞争力,为客户和银行本身带来更多的收益。理财业务是银行零售业务发展的重点2.体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。个人理财业务的发展过程充分体现了研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能.个人理财还更多地体现银行服务差异性价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。理财业务是银行零售业务发展的重点3.是银行零售业务功能实现转变的重要途径。零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的负债、资
7、产、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道，成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点。理财业务是银行零售业务发展的重点3.是银行未来盈利的一个重要来源银行依赖传统的贷款/放款利息收入不仅需要充足的资本金支持相关业务发展,同时还要承受相当的信贷风险.理财业务的收益具备资本投入小,增长潜力大,风险系数低的特性,将逐步取代利息收益成为银行的一重要盈利来源。PartIV商业银行发展个人理财业务的对策商业银行发展个人理财业务的对策1.加快市场营销的战略转
8、型,在细分市场的基础上，实行差别化、个性化、分层次的服务，主动出击
